Решение по делу № 2-4/2020 (2-1211/2019;) ~ М-1220/2019 от 24.10.2019

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года                             г. Богородицк

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Давыдовой Н.В.,

при секретаре Меркуловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-4/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толмачеву Д.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Толмачеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

03.04.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000010 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия, в силу включения их в договор, получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 64,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникающем в силу договора на основании ФЗ от 6.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога ипотеки».

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1 889 000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.06.2019 года, на 16.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2019 года, на 16.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43302 руб.

По состоянию на 16.10.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1078824,71 руб., из них: просроченная ссуда 988390,07 руб.; просроченные проценты -67186,77 руб.; проценты по просроченной ссуде 1725,92 руб.; неустойка по ссудному договору 20670, 27 руб.; неустойка на просроченную ссуду 702,68 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просил:

расторгнуть кредитный договор № между Толмачевым Д.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1078824,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19594,12 руб.

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать    с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 64,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1889000 руб., (согласно п. 3.1 договора залога) принадлежащую на праве собственности Толмачеву Д.А..

Согласно уточненному исковому заявлению истца, он указывает о том, что ответчик Толмачев Д.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

ПАО «Совкомбанк» за свой счет заказало исследование рыночной стоимости предмета ипотеки – квартиры №, общей площадью 64,7 кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно Отчету об оценке № от 15.11.2019г., выполненному ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость данного предмета ипотеки составляет 1 991 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена названных предметов ипотеки должна составлять 1 592 800 рублей (1 991 000 руб. * 80% = 1 592 800 руб.).

В связи с чем, на основании ст.ст.35,39 ГПК РФ, истец просил суд:

расторгнуть кредитный договор № между Толмачевым Д.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 078 824,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 594,12 руб.

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать    с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общая площадь 64,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 592 800 руб., принадлежащую на праве собственности Толмачеву Д.А..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился. В исковом заявлении и уточненном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении данных исковых требований истца в их отсутствие, не возражают против рассмотрения дела в заочном производстве.

В судебное заседание не явился ответчик Толмачев Д.А., извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

По основаниям, предусмотренным ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и в порядке заочного производства, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом и уточненном исковом заявлениях.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Федеральным законом от 08.03.2015 года №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» изменены редакция ст.307, 309, 395 ГК РФ. В соответствии с пп. 1, 2 ст.2 Федерального закона №42-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июня 2015 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с положениями п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с положениями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и иных случаях, предусмотренных Гражданским КодексомРФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая спорные правоотношения, судом установлено, что на основании заявления ответчика Толмачева Д.А. о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от 03.04.2019 года между банком ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Толмачевым Д.А. 03.04.2019 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000010 руб. под 21,65 % годовых, сроком на 84 месяца. Дата и сумма ежемесячного платежа указывается в графике (п.1,2,4,6,8 раздел 1 договора).

Согласно п.11 раздела 1 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.13 раздела 1 вышеуказанного кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в размере, на срок и на условиях, установленных договором.

В силу п.3.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) от 03.04.2019 года, заключенного между заемщиком и кредитором.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В силу положений п.7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе: при просрочке очередного платежа либо его частим более чем на 30 дней, в случае полной или частичной утраты или повреждения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Как следует из дополнительного соглашения к кредитному договору № от 03.04.2019 года, добавлен абз. в п.15 раздела 1 «Дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату», согласно которому подключена услуга «гарантия минимальной ставки 14,9%», и добавлено в раздел 2 «Термины и определения» определение услуги «гарантия минимальной ставки».

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был оформлен договор залога № от 03.04.2019 года, согласно которому залогодатель передает залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложение №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Как следует из Приложения № к договору залога № от 03.04.2019 года, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога является квартира, общей площадь 64,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая ответчику на праве собственности.

На момент заключения договора в указанной квартире зарегистрирован Толмачев Д.А.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в Приложение №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 889 000 руб.

В силу положений п.12.1 и п.12.2 договора залога, договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки в силу договора на предмет залога в пользу залогодержателя возникает с момента её государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор действует до полного исполнения заемщиком (залогодателем) своих обязанностей по кредитному договору и по настоящему договору.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж в месяц составил 23367 рублей.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив кредит на счет Толмачева Д.А. №, что подтверждено копией данного лицевого счета на Толмачева Д.А., из которой следует, что кредит предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на депозитный счет в размере 981,109 руб. 79 коп.

Вместе с тем, ответчик Толмачев Д.А. условия кредитного договора надлежащим образом не выполняет, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Согласно выписке по счету, просроченная задолженность по ссуде у Толмачева Д.А. возникла 04.06.2019 года, на 16.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2019 года, на 16.10.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43302 руб.

По состоянию на 16.10.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1078824,71 руб., из них: просроченная ссуда 988390,07 руб.; просроченные проценты -67186,77 руб.; проценты по просроченной ссуде 1725,92 руб.; неустойка по ссудному договору 20670, 27 руб.; неустойка на просроченную ссуду 702,68 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, в связи с чем суд признает его верным.

Доказательств, оспаривающих данный расчет и обоснованность начисленных сумм, доказательств оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, не учтенных в расчете, ответчиком не представлено.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 02.09.2019 года.

Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком Толмачевым Д.А. не погашена.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком Толмачевым Д.А. возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в неисполнении условий договора о возврате кредита, уплате процентов в сроки, предусмотренные графиком, нашёл свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные истцом уточненные исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, согласно представленному расчету истца.

Взыскание процентов и неустойки на дату вступления решения суда в законную силу основаны на нормах действующего законодательства и положений кредитного договора.

При этом, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Поскольку из материалов дела усматривается, что ответчик Толмачев Д.А. с 04.06.2019 года свои обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в погашение кредитной задолженности не вносит, что свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора, и с учетом положений ст.450 ГК РФ, кредитного договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от 03.04.2019 года подлежит расторжению.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в частности, на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с кредитным договором, исполнение ответчиком обязательств по настоящему договору обеспечивается залогом приобретенного объекта недвижимости- квартиры, общей площадь 64,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащей Толмачеву Д.А. на праве собственности, которое за ним зарегистрировано 27.02.2019 года, запись о регистрации №, согласно выписке из Единого государственного реестра об объектах недвижимости от 19.11.2019 года.

В судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по погашению суммы долга по кредитному договору.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога –квартиру подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)".

Исходя из п. 4 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом исходя из представленного на более позднюю дату отчета об оценке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из отчета об оценке № от 15.11.2019г., выполненного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость данного предмета ипотеки –квартиры на 15.11.2019 года составляет 1 991 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 1 592 800 рублей (1 991 000 руб. * 80% = 1 592 800 руб.).

По изложенным основаниям, исковые требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 592 800 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Толмачева Д.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19594,12 рублей (по платежному поручению № от 17.10.2019 года).

Руководствуясь ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толмачеву Д.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2019 года, заключенный между Толмачевым Д.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (место нахождения<адрес>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 1.09.2014 года, идентификационный номер налогоплательщика –№) сумму задолженности в размере 1 078 824 ( одного миллиона семидесяти восьми тысяч восьмисот двадцати четырех) руб. 71 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 594,12 (девятнадцати тысяч пятисот девяноста четырех) руб., 12 коп.

Взыскать с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать    с ответчика Толмачева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.10.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 64,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 592 800 руб., принадлежащую на праве собственности Толмачеву Д.А..

Разъяснить Толмачеву Д.А., что он имеет право подать в Богородицкий районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Богородицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                   Давыдова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2020 года