Решение по делу № 2-3920/2015 от 02.11.2015

Дело № 2-3920/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2015 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Завгороднего А.В.,

при секретаре Тадыровой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кусковой <данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Кускова Д.Т. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор о карте, по условиям которого банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей. При заключении кредитного договора истец имела постоянный источник дохода, однако в последнее время материальное положение ухудшилось, в связи с чем денежных средств стало не хватать для выполнения условий по договору. Истцом направлено в банк заявление о расторжении кредитного договора по соглашению сторон. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кусковой Д.Т., прекратить дальнейшее начисление процентов по договору.

В судебное заседание истец Кускова Д.Т. не явилась, ответчик ПАО «Сбербанк России» представителя не направил, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> и Кусковой Д.Т. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Кусковой Д.Т. кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых на 60 месяцев. Данный договор подписан сторонами. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Указанный кредитный договор соответствует требованиям п. 1 ст. 432 ГК РФ, согласно которому договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Кусковой Д.Т. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, данный факт истцом не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора истцом надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Из искового заявления следует, что в настоящее время у истца отсутствует возможность погашения задолженность по кредитному договору, в связи с чем истцом направлено в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора, однако ответ до настоящего времени не получен. Требования истца о расторжении договора согласно исковому заявлению основаны на положениях ст. 450 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение требований ст.56 ГК РФ истцом не представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.Исходя из условий заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых заемщик исходил при заключении кредитного договора, последний принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения кредитного договора, а также неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Изменение материального положения и дохода относится к риску, который несет заемщик при заключении кредитного договора, а поэтому истец был обязан предвидеть возможность их изменения и оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств при таких обстоятельствах. Следовательно, ухудшение материального положения истца не может быть признано существенным изменением обстоятельств, предусмотренных ст. 451 ГК РФ.

Таким образом, обстоятельство того, что у Кусковой Д.Т. отсутствует возможность погашения задолженность по кредитному договору ввиду трудного материального положения, в силу положений действующего гражданского законодательства, не является основанием для расторжения кредитного договора и не освобождает истца от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408).

Согласно ст. 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, обязательство должника по кредитному договору будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору в полном объеме.

Поскольку истцом сумма займа не возвращена, она продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части, не оплачены причитающиеся проценты и иные денежные суммы, предусмотренные кредитным договором, то кредитор вправе начислять проценты до фактического исполнения истцом обязательств по кредитному договору.

Вопреки позиции истца, положения ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не применимы, поскольку истец не выполнила, взятые на себя обязательства, перед ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Кусковой Д.Т. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Кусковой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Завгородний

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2015 года.