Решение по делу № 2-7477/2013 от 05.07.2013

Дело №2-7477/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2013 года

23 октября 2013 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Розмарица А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к С.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании со С.С.И. задолженности по заявлению на кредит № № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...>., а также расходов по госпошлине в размере <...> рублей.

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик С.С.И. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, уважительных причин неявки суду и возражений на иск не представила, в связи с чем, согласно ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, проверив письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ответчику кредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № №. Согласно данному заявлению Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <...> руб.

Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления № №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Согласно п. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

С ДД.ММ.ГГ в Тарифы по всем видам кредитных продуктов в части изменения размера неустойки (пени), в случае нарушения заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или при неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, внесено изменение, а именно: с ДД.ММ.ГГ для физических лиц размер неустойки будет составлять не 0,9%, а 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Данное решение было принято на заседании Правления ЗАО «Райффайзенбанк» в одностороннем порядке и без заключения дополнительных соглашений по договорам кредитования физических лиц.

Согласно ст. 428 ГГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись на основании заявления на кредит № № к Условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан кредитного обслуживания в ЗАО «Райффайзенбанк», и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в указанных Условиях и заявлении о предоставлении кредита, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на предоставление кредита.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться нежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на счет ответчика сумму кредита в размере <...> рублей, удержав <...> рублей комиссию за выдачу кредита.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности, выписки по счету, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> руб., которая подлежит взысканию в пользу истца, в том числе:

<...> - остаток основного долга по кредиту;

<...>. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;

<...>. - плановые проценты за пользование кредитом;

<...>. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

<...>. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;

<...> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он не опровергнут ответчиком, согласуется с материалами дела и условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд полагает, что истец неправомерно удержал при предоставлении кредита комиссию в размере 5000 рублей, т.к. данное условие договора противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанная сумма подлежит исключению из общей суммы задолженности в соответствии со ст. 166 ГК РФ.

Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей" установлено, что отношения по предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов клиентов регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Из смысла п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 01.12.1990 N 395-1ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Фактически банком был открыт счет по учету ссудной задолженности и для обслуживания этой задолженности (отражения операций по предоставлению кредита и по возврату денежных средств). Этот счет не был предназначен для осуществления расчетных операций, таких как перечисление денежных средств на счета любых указанных клиентом лиц, зачисление денежных средств клиента, направленных не только на погашения кредита, выдачу наличных денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Зачисление денежных средств и предоставление кредита не является такой операцией.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным уменьшить размер задолженности на сумму необоснованно удержанной комиссии за предоставление кредита в размере <...> рублей и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб., которая подлежит взысканию в пользу истца, в том числе: <...> руб. - остаток основного долга по кредиту; <...>. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; <...> руб. - плановые проценты за пользование кредитом; <...>. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; <...> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; <...> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <...> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к С.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать со С.С.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженности по заявлению на кредит № № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> рублей.

В части требований, превышающий взысканный размер задолженности – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Неграмотнов А.А.