Решение по делу № 33-1016/2014 от 23.01.2014

Судья: Соловьева Т.Г.          № 33 - 1016/2014

А - 33

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

10 февраля 2014 года город Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Крятова А.Н.,

судей Макурина В.М., Славской Л.А.,

при секретаре Юхновской Л.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Крятова А.Н.

дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Бодягиной Т.Б. к Акционерному инвестиционному коммерческому банку «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе представителя АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) - Богдановой Ю.Л.

на решение Норильского городского суда Красноярского края от 29 октября 2013 года, которым постановлено:

«Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Бодягиной Т.Б. к Акционерному инвестиционному коммерческому банку «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) в пользу Бодягиной Т.Б. деньги, уплаченные за открытие обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими, денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля 91 копейку, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей 73 копейки, а всего <данные изъяты> рубля 64 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей 73 копейки.

Взыскать с Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» (закрытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля 51 копейку»

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

у с т а н о в и л а:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» (далее КРОО «Защита потребителей») в интересах Бодягиной Т.Б. обратилась в суд с иском к АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2008 года между Бодягиной Т.Б. и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 30 июля 2013 года. Также по условиям договора на заемщика была возложена обязанность по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (<данные изъяты> рублей). Исполняя обязательства по договору, Бодягина Т.Б. произвела 36 платежей за период с 30 августа 2010 года по 30 июля 2013 года и уплатила за ведение ссудного счета всего <данные изъяты> рублей. Возложение данной обязанности ущемляет установленные законом права её как потребителя. 16 июня 2013 года она обратилась в банк с претензией о возврате уплаченных в качестве комиссий денежных средств, в чем ей было отказано.

Просила признать ничтожным условие кредитного договора № № от 30 сентября 2008 года о возложении обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) возврат комиссии в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> рубля 40 копеек, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которого 50 % перечислить в пользу КРОО «Защита потребителей».

Судом первой инстанции постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) Богданова Ю.Л. просит отменить решение. Указывает, что банк после получения претензии 16 июля 2013 года о возврате комиссии в размере <данные изъяты> рублей (комиссия за ведение ссудного счета за период с 30 июля 2010 года по 29 июня 2013 года) в десятидневный срок 25 июля 2013 года перечислил указанную сумму потребителю. 30 июля 2013 года комиссия банком не взималась, что подтверждается выпиской по счету Бодягиной Т.Б. Суд не учел заявление банка о пропуске срока исковой давности, так как Бодягина Т.Б. узнала о необходимости уплачивать комиссию 20 августа 2008 года, соответственно срок исковой давности истек 20 августа 2011 года. То обстоятельство, что банк добровольно за пределами срока исковой давности 25 июля 2013 года перечислил возврат комиссии, не может являться основанием для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и иных производных платежей.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела по апелляционной жалобе под роспись (л.д. 70-73); в связи с чем их неявка в судебное заседание не может препятствовать рассмотрению дела.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, 30 июля 2008 года между АИКБ «Енисейский объединенный банк» (ЗАО) и Бодягиной Т.В., Венгриной Е.М. (созаемщики) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 30 июля 2013 года, который заемщики обязались погашать ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 19 кредитного договора, заемщики обязаны уплачивать кредитору вознаграждение за услуги, связанные с предоставленным кредитом и ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно (<данные изъяты> рублей). Комиссия подлежала уплате одновременно с аннуитетным платежом в размере <данные изъяты> рублей 31 копейка, вследствие чего ежемесячный платеж по кредиту составлял <данные изъяты> рублей 31 копейка.

В период с 30 июля 2011 года по 29 июня 2013 года Бодягиной Т.Б. уплачено 36 платежей в виде комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> рублей.

16 июля 2013 года в банк поступила претензия Бодягиной Т.Б. о возврате комиссии в сумме <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что 25 июля 2013 года банк в добровольном порядке возвратил Бодягиной Т.В. удержанную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Разрешая исковые требования КРОО «Защита потребителей» в интересах Бодягиной Т.Б. к ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» о защите прав потребителей, суд первой инстанции исходил из того, что пропуск истицей срока исковой давности, о применении последствий которого заявлено ответчиком, является основанием для отказа в удовлетворении требования о признании недействительными условий кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета.

Однако данное обстоятельство не является препятствием для удовлетворения требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в результате исполнения ничтожных условий кредитного договора; так как комиссия за ведение ссудного счета взималась в виде ежемесячных платежей, то исковая давность исчисляется отдельно по каждому платежу.

В связи с чем, суд взыскал с банка в пользу Бодягиной Т.Б. комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей за июль 2013 года, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 августа 2010 года по 15 августа 2013 года в размере <данные изъяты> рубля 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Так как 25 июля 2013 года банк удовлетворил претензию истицы от 16 июля 2013 года о возврате удержанных комиссий, суд оставил без удовлетворения исковые требования о взыскании неустойки, предусмотренной п. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований, так как они сделаны при неправильном применении норм материального права, что в соответствии с п. 4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения в апелляционном порядке.

На основании п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как указано в ст.ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации ( здесь и далее в редакции Федерального закона от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ) общий срок исковой давности устанавливается в три года; истечение срока ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 181 ░░ ░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2005 ░░░░ № 109-░░) ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 05 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2008 ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ 05 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2013 ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2001 ░░░░ № 15 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░;

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 73 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 73 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 51 ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: