Решение от 22.09.2014 по делу № 2-4826/2014 от 10.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2014г. г.Раменское

Раменский городской суд, Московской области в составе:

Председательствующего судьи Щербакова Л.В.,

при секретаре судебного заседания Приговоровой Е.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4826/14 по иску ОАО <...> к Ефановой Н.Е., Талызину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности

у с т а н о в и л:

ОАО <...> обратилось в суд с иском к заемщику Ефановой Н.Е. и поручителю Талызину А.В. о взыскании с них в солидарном порядке просроченной задолженности по кредитному договору <номер> в размере <...>. в том числе: просроченной задолженности по основному долгу в размере <...>., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <...>., пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере <...>., а также о расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата>г. заключил с Ефановой Г.Е. кредитный договор <номер> по условиям которого последней были выданы заемные средства в размере <...>. на срок 12 месяцев на период с даты его фактического предоставления под 0,08% в день. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора ответчик обязан погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> года. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом указываются в графике платежей. В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком не позднее чем через 12 месяцев с даты фактической выдачи кредита, таком образом, срок кредитного договора истекает <дата>. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 2% от суммы просроченной задолженности согласно ст. 4.2 кредитного договора.. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту <дата> был заключен договор поручительства с ответчиком Талызиным А.В., который обязался отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, в случае неисполнения последней своих обязательств. Заочным решением Раменского городского суда от <дата>. и Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Мособлсуда с ответчиков была взыскана солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата>. в сумме <...>., из которых основной долг – <...>., проценты в сумме <...>., неустойка <...>. В связи с тем, что ответчики не производят платежей по кредиту, им было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту сроком до <дата>. Однако сумма долга погашена не была.

В судебном заседании представитель истца ОАО <...> Траб Д.А. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Ефанова Н.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, представила письменное мнение, из которого усматривается, что требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом она признает, не согласно с размером взыскиваемой неустойки, считает его необоснованно завышенным.

Ответчик Талызин А.В. в судебное заседание не явился, извещен. Представил письменное мнение, к тором также указал на необоснованно завышенный размер неустойки.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из заключенного между сторонами кредитного договора <номер> от <дата>, банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <...> руб. под 0,08% в день на цели личного потребления на срок 12 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.1.1). Согласно п.4.1. при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячно платежа. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочно погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <...> руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (п.4.2). Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь- в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь- в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь- в погашение задолженности по кредиту. При этом заемщик предоставляет банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заемщика, при условии что общий размере обязательств заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности (п.4.3)/л.д.11-12/

Факт получения кредитных средств в вышеуказанной сумме ответчиком не оспаривается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет в размере <...>. в том числе: просроченной задолженности по основному долгу в размере <...>., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <...>., пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере <...> руб./л.д.7-8/

Предсудебные уведомления о досрочном истребовании кредита и расторжении договора были направлены ответчикам <дата>, с предложением произвести оплату до <дата>г., однако последними не предпринимались меры по погашению имеющейся задолженности./л.д.31,32/

Согласно п. 5.2 банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которым стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком.

При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п. 5.3.)

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истцом представлен подробный расчет задолженности, который судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступившие от заемщика в счет погашения кредита по основному долгу и процентов денежные средства. Ответчиком расчет не оспаривается.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что размер неустойки следует уменьшить до <...>, что будет отвечать принципу разумности и справедливости.

Согласно ст.450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчику направлялось предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок до <дата>г. ответ получен не был.

Суд считает, что ответчиком были существенно нарушены условия договора, в связи с чем, заявленные требования в этой части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком (ответчиком ) обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед истцом в том же объеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, суммы процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков.

В соответствии с п.5.1 договора поручительства договор вступает в силу с момента подписания и действует в течение 48 месяцев. То же положение прописано и в ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 322 и 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ <...> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ <...> ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ <░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ <...> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>░ ░░░░░░░ <...>., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <...>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ <...>., ░░░░ <...>.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...>., ░ ░░░░░ <...>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░