Решение по делу № 2-4967/2016 от 22.04.2016

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2016 года                             <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> в составе судьи Седякиной И.В. при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НБ «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о защите прав потребителей,

установил:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата с ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <...> руб. на срок <...> мес. под <...>%. Зачисление денежных средств было произведено истцом, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

дата ФИО1 заявила встречное исковое заявление о защите прав потребителей, просила признать условия кредитования ничтожными п.1.4, п.2.2, п.2.3, п.2.4 в части оплаты расходов на дополнительные услуги банка, расторгнуть кредитный договор, взыскать комиссию за включение в программу коллективного страхования жизни заемщика в размере <...> руб. и проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере <...> руб., комиссию за зачисление кредитных средств в размере <...> руб., комиссию за СМС-информирование в размере <...> руб., комиссию за внесение наличных денежных средств в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <...> руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере <...> руб., штраф.

дата ФИО1 уточнила встречное исковое заявление, просила признать условия кредитования ничтожными п.1.4, п.2.2, п.2.3, п.2.4 в части оплаты расходов на дополнительные услуги банка, расторгнуть кредитный договор, взыскать комиссию за включение в программу коллективного страхования жизни заемщика в размере <...> руб. и проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере <...> руб., неустойку в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., и неустойку в размере <...> руб., комиссию за зачисление кредитных средств в размере <...> руб., комиссию за СМС-информирование в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., неустойку в размере <...> руб., незаконно уплаченную комиссию за внесение наличных денежных средств в размере <...> руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <...> руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <...> руб., штраф.

В судебном заседании представитель ФИО1 просил удовлетворить уточненные исковые заявления полностью, в удовлетворении исковых требований банка отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель банка не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направил в адрес суда письменные возражения на встречное исковое заявление, просил в удовлетворении встречного искового иска отказать полностью, исковое заявление банка удовлетворить.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, встречное исковое заявление ФИО1 подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на сумму <...> руб. на срок, составляющий <...> месяцев под <...>%

Зачисление денежных средств было произведено истцом, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ч.1 ст.810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, проверенного судом и признанного верным, по состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <...> руб., из которых: <...> руб. – сумма основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <...> руб., плата за пропуск платежей в размере <...> руб., проценты за просроченный долг в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу банка госпошлину в размере <...> руб.

В свою очередь, ФИО1 заявлены требования о признании пунктов кредитного договора 1.4., 2.2,2.3,2.4 ничтожными и взыскании излишне уплаченных сумм.

П. 1.14 заявления о предоставлении кредита предусмотрена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <...> руб.

В соответствии с п.п.1.2, утвержденного Банком России дата №-П «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ.

Согласно п.п.2.1.2 указанного Положения, предоставление банком денежных средств осуществляется физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу п.1.,2 ст. 5 ФЗ от дата № «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от дата № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах, в пользу ФИО1 с ПАО НБ «Траст» подлежит взысканию сумма денежных средств, оплаченных в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <...> руб.

Кроме того, в данном случае законодателем предусмотрена ответственность за неправомерное удержание денежных средств в соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ и положениями, предусмотренными ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб. из расчета за период с дата по дата (<...> руб.*<...>%/<...>*<...>), за период с дата по дата (<...> руб.*11*/<...>*<...>), за период с дата по дата (<...> руб.*<...>%/<...>*<...>).

Кроме того, установив в ходе судебного разбирательства нарушение прав истца, как потребителя, гарантированных Законом «О защите прав потребителей», в силу положений ст. 15 закона, с учетом фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий, периода нарушения прав ФИО1 со стороны Банка, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <...> руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей», а также разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от дата № при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд считает необходимым взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 штраф в размере <...> руб.

На основании ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным также взыскать с банка в пользу ФИО1 расходы, понесенные им на оплату услуг представителя в размере <...> руб., а также расходов на оплату услуг нотариуса в размере <...> руб., подтвержденные материалами дела.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ПАО НБ «Траст» в бюджет муниципального образования Владивостокского городского округа государственную пошлину в размере <...> руб.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в остальной части в виду следующего.

Суд, руководствуясь положениями ст. 450 ГК РФ пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, поскольку оснований для расторжения кредитного договора ФИО1 не приводит. Неисполнение ФИО1 обязательств по возврату кредита делает невозможным расторжение кредитного договора по его требованию.

Исковые требования ФИО1 о взыскании комиссии за СМС-информирование, комиссии за внесение наличных денежных средств, комиссии за включение в программу коллективного страхования жизни заемщика, процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат отклонению, поскольку ФИО1 ознакомилась с условиями кредитного договора с ними согласилась. Подписав заявление на предоставление кредита на неотложные нужды, ФИО1 изъявила желание заключить кредитный договор с ответчиком, на предлагаемых банком условиях. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления внести изменения в типовые условия договора в разумные сроки суду не представлено. ФИО1добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования в силу принципа свободы договора была вправе отказаться от заключения договора, и ее юридическая неграмотность на указанное право повлиять не могла.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 10 указанного закона, Письму Центрального Банка России от дата N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Истец, подписывая заявление подтвердила, что ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с процентной ставкой и полной стоимостью кредита, выразила согласие с названными условиями договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора до заемщика была доведена вся необходимая информация о содержании услуги кредитования, в том числе о полной стоимости кредита и платежах, в связи с чем, права заемщика в этой части не нарушены, соответствующие доводы жалобы подлежат отклонению.

Положение о возможности списания денежных средств со счета клиента на основании данного клиентом акцепта (без дополнительного распоряжения) соответствует положениям ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО НБ «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» задолженность по кредитному договору № от дата <...> руб., расходы по оплате госпошлины <...> руб.

Исковые требования ФИО1 к ПАО НБ «Траст» о защите прав потребителей, удовлетворить в части.

    Взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 сумму, оплаченную за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <...> руб., штраф в размере <...> руб.. расходы по оплате услуг нотариуса в размере <...> руб.

Взыскать с ПАО НБ «Траст» в бюджет муниципального образования Владивостокского городского округа государственную пошлину в размере <...> руб.

В остальной части исковых требований ФИО1 к ПАО НБ «Траст» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме дата.

Судья                                Седякина И.В.