Решение по делу № 2-2314/2013 от 12.02.2013

гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

22 апреля 2013 года

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е. Е.,

при секретаре Азаркиной О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Борисову А. Г. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Борисову А. Г. о взыскании денежных средств, и просило суд: взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>- плата за ведение БСС; расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В обоснование своих исковых требований истец ссылался на то, что ОАО АКБ «Росбанк» и Борисов А. Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 10 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 31 -го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Борисов А. Г. в судебном заседании исковые требования признал частично, полагает, что не подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> 61 коп – плата за ведение банковского ссудного счета, поскольку не основана на нормах действующего законодательства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» и Борисов А. Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 10 % годовых (л.д.-3).

Графиком платежей установлено, что дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов составляет - не позднее 31 -го числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме.

Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, что и не оспаривал в судебном заседании, поскольку у него сложилось тяжелое материальное положение.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>- плата за ведение БСС (л.д.-8-9).

Суд оценив в совокупности представленные доказательства по делу приходит к выводу, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Оценив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он не соответствует требованиям действующего законодательства.

Условиями договора предусмотрена оплата заемщиком комиссии за обслуживание кредита. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за выдачу кредита и за расчетное и операционное обслуживание, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм права, суд полагает, что поскольку каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат, то выдача кредита осуществляется Банком в рамках исполнения обязательства по кредитному договору, и данное действие не является услугой, оказываемой Банком.

Статьей 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку взимание оплаты комиссии за обслуживание кредита, действующим законодательством не предусмотрено, соответственно, установление дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, и сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с Борисова А. Г. подлежит уменьшению на сумму начисленной комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере <данные изъяты> 61 коп.

Судом установлено ненадлежащее исполнение принятых Борисовым А. Г. обязательств по кредитному договору, поэтому имеются правовые основания для взыскания с Борисова А. Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 43 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и составляет <данные изъяты> 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Борисову А. Г. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Борисова А. Г. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 43 копейки, из которых сумма основного долга <данные изъяты> 86 копеек; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> 60 копеек.

Взыскать с Борисова А. Г. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Борисову А. Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья