Решение от 06.12.2016 по делу № 2-15729/2016 от 10.11.2016

№ 2-15729/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Ухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 6 декабря 2016 года гражданское дело по иску Кузьминой А.В. к ОАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Кузьмина А.В. обратилась в суд с иском к ОАО «СКБ-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора № ... от ** ** ** в части добровольного страхования, взыскании платы за страхование в размере ...., возложении обязанности предоставить выписку по лицевому счету №... за весь период действия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере ...., штрафа. Требования мотивированы тем, что заключение кредитного договора обусловлено участием в Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал. Согласно представленным в суд письменным возражениям на исковое заявление, иск не признал, поскольку при заключении договора истец не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, имел право отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, подписав договор и получив по нему заемные средства, истец выразил согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, выдача кредита не связана с заключением заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что ** ** ** между Кузьминой А.В. и ОАО «СКБ-Банк» (после изменения организационно-правовой формы – ПАО) был заключен кредитный договор № ..., с соответствии с которым ОАО «СКБ-Банк» обязалось предоставить истцу денежные средства в размере ... на срок по ** ** ** под ...% годовых путем выдачи наличных денежных средств через кассу банка по расходному кассовому ордеру, а Кузьмина А.В. обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитный договор при этом не содержал положений об обязательном страховании жизни и здоровья истца от несчастных случаев.

При обращении в ОАО «СКБ-Банк» ** ** ** за предоставлением кредита Кузьмина А.В. указала в заявлении, что в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита она имеет намерение застраховать свою жизнь и здоровье, а также указала, что подписывая заявление-анкету, она заявляет, что информация содержащаяся в нем ею изучена, понятна, условий и положений, смысл которых ей неизвестен, либо неясен, данное заявление-анкета не содержит, последствия заполнения тех или иных граф в заявлении ей разъяснены и понятны, информация, внесенная в заявление-анкету печатным способом, внесена работником банка с ее слов верно, с ее указания и по ее поручению.

В соответствии с расходным кассовым ордером № ... от ** ** ** Кузьминой А.В. из кассы ОАО «СКБ-Банк» выданы наличные денежные средства в размере ... руб. Получение истцом указанной денежной суммы подтверждается ее подписью в расходном кассовом ордере.

Согласно приходному кассовому ордеру № ... от ** ** **, Кузьминой А.В. внесены в кассу ОАО «СКБ-Банк» денежные средства в размере .... для их перевода на расчетный счет ООО «Страховая компания «Северная казна» по оферте страхования от ** ** ** со сроком действия договора (полиса) страхования – ** ** ** месяцев, кредитный договор № .... Данный приходный кассовый ордер подписан истцом, в нем имеется указание на то, что Кузьминой А.В. проверена правильность реквизитов для совершения операции, в том числе назначения платежа.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Анализ положений заключенного сторонами кредитного договора свидетельствует о том, что о том, что при заключении кредитного договора истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договора соблюдены, нарушений прав истца, как потребителя при предоставлении услуги кредитования не допущено, заявление на страхование заполнено истцом добровольно, с условиями страхования он согласился, предоставление банком кредита не было обусловлено приобретением истцом услуги страхования.

Страхование жизни и здоровья, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено исключительно по добровольному волеизъявлению истца, с выдачей поручения банку о перечислении суммы страховой премии на счет страховой компании. Кредитный договор, не содержит условий, возлагающих на заемщика обязанности по заключению договора страхования. В заявлении-анкете заемщика, о том, что желание застраховать свою жизнь и здровье является добровольным.

Отвечающих признаку достоверности доказательств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования суду в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Каких-либо доказательств понуждения заемщика банком к заключению кредитного договора не представлено. Как следует из материалов дела, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Ненаправление ответчиком истцу выписки по счету по почте не может расцениваться как нарушение прав истца, поскольку в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указанная информация составляет банковскую тайну и может быть представлена самому заемщику либо его уполномоченному представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность, а также полномочия в случае личного обращения за получением такой информации Доказательств соблюдения истцом указанного условия предоставления запрашиваемой у банка информации суду в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Изложенное свидетельствует об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца, как о том ставится вопрос в исковом заявлении.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░