Решение по делу № 2-2113/2016 от 19.08.2016

Дело № 2-2113/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 октября 2016 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Новожиловой К.А

с участием истца Чернышева А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чернышева А.Б. к КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО) о признании недействительным кредитного договора и определении последствий ничтожной сделки,

установил:

Чернышев А.Б. обратился в суд с иском к КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО) о признании недействительным кредитного договора и определении последствий ничтожной сделки.

Требования обоснованы тем, что 05 ноября 2013 года истцом было направлено в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) предложение о заключении Договора банковского счета в валюте Российской Федерации и Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению-оферте № от 05 ноября 2013 г. истцом предложены следующие условия заключения Договора потребительского кредита: сумма кредита -521280 руб., срок кредита - с 05.11.2013 г. по 05.11.2018 г., сумма платежа - 16546 руб., плата за кредит - 24,10% в год. Погашение задолженности по Кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет № в рублях РФ.

По Заявлению на получение перевода денежных средств истцом по договору № от 05.11.2013 через ОАО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» по расходному кассовому ордеру № 374497 5 ноября 2013 г. получена сумма 450000 руб., что не соответствует сумме кредита 521280 руб., указанной им в Заявлении-оферте. Однако, из Графика платежей истец узнал, что сумма кредита составляет 521280 рублей, процентная ставка по кредиту - 29%.

Истцом по платежной системе CONTACT на текущий счет № в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) за период с 23.11.2013 г. по 07.07.2014 г. были переведены денежные средства в общей сумме 133 030 руб.

22.07.2014 г. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО) был заключен договор уступки прав (требований) № Р-002, в результате которого обслуживание договора по Заявлению-оферте истца № от 05 ноября 2013 г. было передано в КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО).

06.08.2014 г. между истцом и КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО) был заключен Договор банковского (текущего) счета для физических лиц №, на который за период с 06.08.2014 г. по 11.07.2016 г., истцом была перечислена сумма 398 900 руб. Дополнительно, согласно кассовым чекам от 16.08.2016 г., перечислено 17600 руб.

Таким образом, общая сумма перечисленных истцом денежных средств составляет 549530 руб., а перечисленная банком - 450000 руб.

Исходя из предложенных истцом условий заключения Кредитного договора в сумме 521280 руб., действий Банка по передаче иной, меньшей суммы - 450000 руб. и в соответствии с п. 2.3.2 Условий кредитования Заявление-оферта № от 05 ноября 2013 г. истца Банком не было акцептовано и, следовательно, согласно п.3ст. 434 ГК РФ и п. 3 ст. 438 ГК РФ требования к письменной форме договора Банком не исполнены. При этом, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор считается недействительным (ничтожным).

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 167, 386, 422, 434, 438, 443, 819, 820 ГК РФ, Федерального закона Российской Федерации от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», просит суд признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от 05 ноября 2013 г. и определить последствия ничтожной сделки, а именно обязать ответчика возвратить на текущий счет истца № в КБ « РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» ( ООО) разницу 99530 руб., между полученной от Банка суммы 450000 руб., и уплаченной им суммой 549530 руб. (л.д. 61).

Истец Чернышев А.Б. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика КБ « РЕНЕССАНС - КРЕДИТ» ( ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд возражения (л.д.65, 83), суть которых сводится к следующему. АКБ «Русславбанк» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была заключена сделка (договор уступки прав (требований) № от 22.07.2014 г.), в результате которой обслуживание Кредитного договора было передано в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). На основании договора банковского счета № от 06.08.2014 г., заключенного между Заемщиком и Банком, в целях осуществления обслуживания Банком Кредитного договора был открыт банковский счет №. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) было оформлено только заявление на открытиесчета для зачисления платежей без подписания Кредитного договора, который был заключен 05.11.2013 г. между АКБ «Русславбанк» и гр. Чернышевым А.Б. Указывают, что КБ « РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» в данном случае является ненадлежащим ответчиком. Также обращают внимание, что Заявление о добровольном страховании в СК «Независимость» было подписано при заключении Договора между Чернышевым А.Б. и АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, привлеченное к участию в деле определением суда от 12.09.2016г. – АКБ «РУССЛАВБАНК» ( ООО) представителя в суд не направило, извещалось надлежащим образом судебной повесткой в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, заслушав пояснения истца Чернышева А.Б., приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П. 3 данной статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 443 ГК РФ ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.11.2013 года между истцом и АКБ "Русславбанк" (ЗАО) заключен Договор потребительского кредита № по условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 521280 рублей сроком на 60 месяцев до 05.11.2018 г. под 29% годовых, сумма ежемесячного платежа 16546 рублей (л.д. 18).

Данный кредитный договор заключен путем акцепта Банком поданного истцом заявления-оферты, в котором он, ознакомившись с условиями кредитования АКБ "РУССЛАВБАНК" физических лиц, просил предоставить ему кредит в сумме 521280 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, под 29% годовых и обязался возвращать ежемесячными платежами по 16 546,00 руб. в месяц и заключить договор банковского счета. При этом указал на ознакомление с условиями кредитования и согласие с ними (л.д. 8,11).

В соответствии с заявлением- офертой погашение задолженности по Кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет №.

Свое обязательство ЗАО АКБ "Русславбанк" выполнил, предоставив на основании заявления заемщика, обусловленный договором кредит, в том числе перечислив по системе денежных переводов CONTACT истцу сумму в размере 450000 руб., что им не отрицается (л.д. 9).

22.07.2014г. между ЗАО АКБ "Русславбанк" и КБ « РЕНЕССАНС - КРЕДИТ» ( ООО) был заключен договор уступки прав ( требования ) №, в результате которой обслуживание Кредитного договора № от 05.11.2013г. было передано в КБ « РЕНЕССАНС- КРЕДИТ» ( ООО) (л.д. 85-94).

06.08.2014г. между истцом и ответчиком КБ « РЕНЕССАНС - КРЕДИТ» ( ООО) заключен Договор банковского счета № в целях осуществления обслуживания Банком кредитного договора. По условиям Договора истцу был открыт банковский счет № (л.д. 41-42).

Из материалов дела следует, что истцом осуществлялась оплата по кредитному договору в период с 23.11.2013г. по 07.07.2014г. по платежной системе CONTACT на счет в ЗАО АКБ « Русславбанк», а начиная с августа 2014г. на расчетный счет КБ «РЕНЕССАНС- КРЕДИТ» ( ООО), что подтверждается платежными документами (л.д. 913-38).

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

В исковом заявлении истец указывает, что фактически полученная им сумма 450000 руб. не соответствует сумме кредита, указанной в Заявлении-оферте ( 521280 руб.), т.е. его заявление- оферта №от 05.11.2013г. Банком акцептована не была.

В ходе проверки доводов истца, судом было установлено, что 05.11.2013 года истец заключил с ООО "СК "Независимость" договор страхования от несчастных случаев и болезней, где выгодоприобретателем является ЗАО АКБ "Русславбанк", на сумму фактической задолженности, сумма страхового взноса составила 71 280 руб. (л.д. 107, 114).

Как следует из материалов дела, ЗАО АКБ "Русславбанк" сумма страховой премии в размере 71280 руб. была перечислена ООО «СК «Независимость».

Таким образом сумма предоставленного истцу кредита ( 450000 руб. + 71280 руб.) строго соответствует сумме, указанной в заявлении – оферте истца.

В силу приведенных правовых норм и установленных судом обстоятельств, между ЗАО АКБ "Русславбанк" и Чернышевым А.Б. достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку в заявлении- оферте Чернышева А.Б. на получение кредита и Условиях кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» ( ЗАО) указаны: условия о размере выдаваемого кредита, условия о порядке выдачи кредита, срок выдачи кредита, срок возврата кредита, порядок возврата кредита, порядок уплаты процентов за пользование кредитом, срок уплаты процентов за пользование кредитом, сумма предоставленного кредита соответствует сумме испрашиваемого кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. В силу ч. 2 ст. 820 ГК РФ такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании договора недействительным в связи с несоблюдением письменной формы.

Ссылка истца на то, что ему была навязана услуга по страхованию, при оформлении кредитного договора им была подписана копия полиса страхования, не может повлиять на выводы суда, поскольку договор страхования истцом в установленном порядке не оспаривался и недействительным не признан.

Оценив вышеизложенные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в порядке, определенном ст. 433, 435, 438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления клиента о заключении кредитного договора, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, поэтому оснований считать его ничтожным в соответствии с ч. 2 ст. 820 ГК не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Чернышева А.Б. к КБ «РЕНЕССАНС-КРЕДИТ» (ООО) о признании недействительным кредитного договора и определении последствий ничтожной сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2016 года.

Председательствующий судья: подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: