Решение по делу № 2-4083/2016 от 27.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2016 года                                                                                              г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Орлова Р.А.,

при секретаре Ждановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Баев В.Л. к ООО ИКБ «Совкомбанк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что между Баев В.Л. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от Дата. По условиям данного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. На него, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения ее прав как заемщика. Выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Дата в ООО ИКБ «Совкомбанк» была направлена претензия об истребовании копий документов, по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Исходя из этого, банком были нарушены положения закона. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, она не имеет возможности получить данные документы. Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно. Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением. Кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заемщика специальных познаний. Просит суд обязать ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставить копии документов кредитному делу заёмщика Баев В.Л., находящиеся в ООО ИКБ «Совкомбанк»: копию кредитного договора № от Дата, копию приложения к кредитному договору № от Дата; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от Дата по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нем доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом достоверно установлено, что между Баев В.Л. (заемщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) был заключен кредитный договор №.

Как видно из материалов дела, Баев В.Л. направила ООО ИКБ «Совкомбанк» претензию от Дата, в которой просит предоставить копии документов по кредитному делу, в частности, копию кредитного договора; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика, а также, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты, заявляет об отзыве согласия на обработку персональных данных, что подтверждается реестром почтовых отправлений от Дата.

По правилам п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также, о клиентах.

В п. 3 постановления Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 года № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа» указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Следовательно, по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе, паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом, не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Адресованная банку претензия не позволяет кредитной организации провести идентификацию клиента. Однако информация, которую просил предоставить истец, составляет охраняемую законом банковскую тайну и при необходимости может быть предоставлена только при его личном обращении в банк.

То есть, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в такой ситуации противоречило бы положениям, содержащимся в п. 2 ст. 857 ГК РФ.

В обоснование иска истец, в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые им документы. При этом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено доказательств получения претензии ответчиком.

Представленный истцом почтовый реестр отправки корреспонденции со штампом «Почта России Казань» не является надлежащими доказательством, подтверждающим направление истцом и получение ответчиком претензии с учетом, проживания истца в Адрес. Почтовый реестр отправки корреспонденции представлен в ксерокопии, отсутствует подпись почтового работника составившего реестр. Почтовый реестр не содержит сведений, по какому кредитному договору направлялась претензия, сведений о виде отправления, номере, присвоенном письму.

Вместе с тем, истец имеет право лично обратиться в банк (отделение банка) с заявлением о выдаче копий запрашиваемых документов и расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчик допустил нарушение права истца на получение информации о задолженности, гарантированное ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не представлено. Так, не доказано, что при заключении кредитного договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, как и то, что он обращался в банк с претензией о предоставлении копий необходимых документов, однако, в их выдаче было отказано. Таким образом, не представлено доказательств того, что истец явился по месту нахождения кредитной организации и банк отказал ему в получении этих документов.

Из содержания претензии не следует, что Баев В.Л. давала согласие на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания, направление ему ООО ИКБ «Совкомбанк» перечисленных документов явилось бы нарушением закона.

По смыслу ст. 12 ГК РФ, под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты права, в случае удовлетворения требований, заявленных истцом, должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав.

Из претензии усматривается, что, наряду с требованиями о предоставлении документов, Баев В.Л., в том числе, предъявляет требования о производстве перерасчета суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов.

Поэтому истец не лишен возможности обратиться в суд с иском, в котором предъявить к ответчику соответствующие материально-правовые требования по заключенному между ними кредитному договору.

Суд находит несостоятельными доводы иска о не предоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть из которых была получена им при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

При условии, что отсутствуют доказательства нарушения прав Баев В.Л. действиями ООО ИКБ «Совкомбанк», на которого законом возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, нет доказательств, подтверждающих факт направления претензии кредитору, и, свидетельствующих о невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по кредиту и об отказе в предоставлении такой информации (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ), оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

При этом суд считает, что запрашиваемые истцом документы могут быть представлены ответчиком при его непосредственном обращении, либо обращении его уполномоченного представителя в банк.

При таких обстоятельствах, исковые требования об истребовании документов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Баев В.Л. к ООО ИКБ «Совкомбанк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения.

Судья:                                                                                                                        Р.А. Орлов

Копия верна

Решение (заочное решение) не вступило в законную силу.

Верно _________________ секретарь судебного заседания Жданова Т.В.

Подлинник находится в материалах гражданского дела № 2-4083/2016 Октябрьского районного суда г. Иркутска

Дата выдачи____________