Решение по делу № 2-973/2011 от 08.11.2011

Дело №2-10-973/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ р.п. Иловля Волгоградской области 08 ноября 2011 г. Мировой судья судебного участка № 10 Волгоградской области Гапоненко Е.А., при секретаре Афанасьевой Э.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова<ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм. В обоснование иска указала, что <ДАТА2> между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3> на неотложные нужды в сумме <НОМЕР> рублей, срок по <ДАТА4>, процентная ставка 18 % годовых. Согласно договору на его имя был открыт ссудный счет и установлена обязанность заемщика за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж в размере <НОМЕР> рублей. Указанная сумма была удержана с него из общей суммы предоставленного ему кредита и на данную сумму банком по настоящее время начисляются проценты в размере ставки 18 % годовых. В иске указывает, что уплата комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, является незаконной и нарушает его права потребителя. Просит признать п.п. 3.1 и п.п. 1 п.3.2 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> недействительными. Также просит взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в его пользу сумму, уплаченную банку единовременного платежа в размере <НОМЕР> рублей. Кроме того, просит взыскать судебные расходы, состоящие из оплаты юридических услуг в сумме <НОМЕР> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <НОМЕР> копеек и моральный вред в размере <НОМЕР> рублей.

Истец Тарасов С.А. в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи извещенными надлежащим образом, возражений на заявленные требования не представил. В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Считаю возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, мировой судья считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебномзаседании <ДАТА2> между Тарасовым С.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения заключен кредитный договор на неотложные нужды в сумме <НОМЕР> рублей, срок по <ДАТА4>, процентная ставка 18 % годовых. Размер комиссии за открытие ссудного счета по вышеуказанному договору установлен пунктом 3.1 договора в виде единовременной выплаты в размере <НОМЕР> рублей.

Банк свои обязательства исполнил. Сторонами не оспаривается факт получения Тарасовым С.А. денежной суммы в размере <НОМЕР> рублей. Факт уплаты комиссии за открытие ссудного счета подтверждается п.5.1 кредитного договора, в котором указано, что кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика в соответствии с условиями п.3.2, 3.3 Договора после выполнения условий изложенных в п.3.2 Договора, наличными деньгами в день подачи заявления. Данные условия ответчиком были соблюдены. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствие со ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26 января 1996 г. «О введение в действие части второй ГК РФ» пунктом 1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 ( в редакции от 23.11.2009 года) «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Как установлено в судебном заседании между Тарасовым С.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом № 3953 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения 28 октября 2008 года возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования. Кредит был предоставлен путем заполнения типовой формы договора. Согласно ст. 16 ч.1, ч.2 и ч.3 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец ( исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ ( услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца ( исполнителя) возврата уплаченной суммы. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»,утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального байка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые не связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При таком положении, мировой судья приходит к выводу, о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы открытие судного счета исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют права потребителей, посколькуполучение кредита ставится в зависимость от выполнения потребителем условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Соответственно и условие о взимании комиссии за открытие ссудного счета по договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <НОМЕР> рублей является недействительным в соответствие со ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», и ведет к правовым последствиям, предусмотренным ст. 167 ГК РФ. В связи с чем, мировой судья приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований Тарасовым С.А. о признании недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> об уплате комиссии за открытие ссудного счета, взыскании уплаченных истцом денежных сумм за открытие ссудного счета по вышеуказанному договору. На основании изложенного, с учетом документального подтверждения в судебном заседании факта уплаты Тарасовым С.А.Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения комиссии за открытие ссудного счета в размере <НОМЕР> рублей, мировой судья приходит к выводу о взыскании вышеуказанной суммы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА2> по <ДАТА9>, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" ( в редакции от 04.12.2000 г.), при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. С учетом того, чтодействия банка по начислению и удержанию комиссии за открытие ссудного счета являлись незаконными, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период времени, данные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом, при определении периода подлежащего исчислению для определения размера процентов за пользование чужими денежными средствами, суд берет период указанный истцом, поскольку не вправе выходить за рамки заявленных истцом исковых требований. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами истцом произведен верно, с применением ставки рефинансирования в размере 8,25%, действующей с <ДАТА12> согласно указанию <НОМЕР> от <ДАТА13> в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от <ДАТА13> N 8). Данная ставка рефинансирования действовала на день предъявления иска и действует на день вынесения решения судом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <НОМЕР> копеек (из расчета <НОМЕР> дней).

Рассматривая исковое требование о компенсации морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. На основании изложенного, учитывая принцип разумности и справедливости, считаю требования истца в части компенсации морального вреда в размере <НОМЕР> рублей, подлежащими частичному удовлетворению в размере <НОМЕР> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истец оплатила юридические услуги в сумме <НОМЕР> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Ответчиком требования потребителя в добровольном порядке удовлетворены не были, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу взыскателя. Требования истца удовлетворены в размере 19 452 рубля 08 копеек, таким образом, размер штрафа составляет <НОМЕР> копеек. В соответствии с п.1 ст.46 БК РФ штраф подлежит взысканию в пользу муниципального района. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истцы оплатили юридические услуги в сумме 4000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. Поскольку при подаче искового заявленияв соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты госпошлины, в соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек, что соответствует ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 198, 233-237 ГПК РФ, мировой судья 

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования Тарасова<ФИО> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм - удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между Тарасовым<ФИО> и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Иловлинского отделения о начислении и уплате комиссии за открытие ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице заместителя управляющего Филиалом № 3953 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в пользу Тарасова<ФИО> уплаченные денежные средства за открытие ссудного счета по договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек, судебные расходы в виде оплаты юридических услуг в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами  в размере <НОМЕР> копеек и компенсацию морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей, всего<НОМЕР> рубля 08 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ штраф в доход Иловлинского муниципального района Волгоградской области в размере <НОМЕР> копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ государственную пошлину в доход государства в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявленияоб отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья              подпись                              Е.А.Гапоненко

Копия верна: Мировой судья Е.А.Гапоненко Дело №2-10-973/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ <ОБЕЗЛИЧИНО>