Решение от 23.08.2011 по делу № 2-988/2011 от 23.08.2011

                                                                                                           Дело № 2-(…)/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем  Российской  Федерации

23 августа 2011 года                                                                                                       г. Энгельс

Мировой судья судебного участка № 3 г. Энгельс Саратовской области Сычёва О.А.,

при секретаре Саврасовой Т.В.,

с участием представителя истца Джикия Н.Н., представившей доверенность от **.**.2011 г. от Луптаковой Т.В., удостоверенной начальником управления культуры Администрации Энгельсского муниципального района  П., сроком на (…) год,

представителя ответчика и третьего лица Нестеровой А.Ю., представившей доверенность от **.**.2010 г. № (…) от  управляющего филиалом НБ «Траст» (ОАО) в г. Ульяновск О., удостоверенной нотариусом нотариального округа город Ульяновск К., сроком по **.**.2011 г.,

рассмотрев в открытом  судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску Луптаковой Т.В. к ОАО НБ «Траст»  о защите прав потребителя с требованиями о признании недействительными в части условий, а именно п.п. (…)  договора № (…) от **.**.2009 года, заключенного между Луптаковой Т.В. и ОАО НБ «Траст», и применении последствий недействительности этих условий в виде  взыскания с ответчика в пользу истицы денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание по этому договору в общем размере 9 126 рублей,  о взыскании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента-истца в размере 300 рублей 00 копеек, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 682 рубля 50 копеек за период с **.**.2010 года по **.**.2011 года, о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 5000 рублей 70 копеек за период с **.**.2011 года по **.**.2011 года, о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, о взыскании расходов по оплате юридических и представительских услуг в размере 8000 рублей,

установил:

Истица Луптакова Т.В. обратилась к мировому судье с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст»  о защите прав потребителя с вышеуказанными требованиями.

В обоснование своих исковых требований Луптакова Т.В. указала, что между ней и ответчиком ОАО НБ «Траст» был заключен **.**.2009 года кредитный договор № (…). Во исполнение условий  данного кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит  в размере  30 000 рублей под 19,90 % годовых на срок 18 месяцев, денежные средства истица получила. По данному договору Луптакова Т.В. выступил заемщиком, а ответчик - кредитором. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными платежами, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения, согласно графику платежей. Во исполнение принятых обязательств истица погашала сумму кредита, задолженностей не имела, исков к ней со стороны банка не предъявлялось. Указанный договор не расторгался, не изменялся, ранее не признавался недействительным ни полностью, ни в части; с соответствующими предложениями, исками никто ранее не обращался. В настоящее время сумма кредита истицей полностью погашена. Истица утверждает, что ответчик незаконно взимал с нее ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере по 1,69 % ежемесячно от суммы кредита на общую сумму 9 126 рублей, а также единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 300 рублей, то есть считает недействительными (ничтожными) условия договора, предусмотренные п.п. (…) кредитного договора № (…) от **.**.2009 года (заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды). Так, истица считает, что соответствующее условие не соответствует действующему законодательству, поскольку ущемляет права потребителя, утверждая, что комиссия за расчетное обслуживание есть ни что иное, как комиссия за открытие и ведение ссудного счета, а комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента - это также комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Истица утверждает, что  действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что банк обязан вести ссудный счет, не взимая за это деньги с клиента, что получение кредита клиентом было обусловлено банком приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию расчетного счета. Истица считает, что указанные условия договора противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.12.1992 г. № 2300-1  «О защите прав потребителей».  В связи с этим истица обратилась к ответчику с претензией от **.**.2011 г. о возврате ей денежных средств, на что истцу было отказано ответчиком. В связи с тем, что спор не урегулирован в добровольном порядке, истица была вынуждена обратиться с настоящим иском в суд. Также истица просит о взыскании в ее пользу с ответчика неустойки в вышеуказанной сумме за просрочку удовлетворения ее требования в добровольном порядке как потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами в  порядке ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда из-за перенесенных переживаний, а также расходов на оплату юридических и представительских услуг.

В судебное заседание истица Луптакова Т.В. не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца Джикия Н.Н. полностью поддержала ранее заявленные требования, привела в их обоснование аналогичные вышеизложенным доводы. Она обратила внимание  мирового судьи, что судами РФ по аналогичным делам требования истцов -потребителей удовлетворяются, о чем свидетельствует содержание представленных ею как приложение к иску и дополнительно судебных актов (распечатанных с официальных сайтов и правовых систем), с которыми она и истица полностью согласны, а также об этом свидетельствуют выводы высших судебных инстанций.  Представитель истца Джикия Н.Н. подчеркнула, что считает условия договора, предусмотренные п.п. (…) кредитного договора № (…) от **.**.2009 года, именно относящимися к ссудному счету, а не к банковскому, поскольку размер указанной комиссии зафиксирован в процентном отношении к сумме кредита.

Представитель ответчика по доверенности Нестерова А.Ю. исковые требования не признала в полном объеме, просила суд полностью отказать в удовлетворении исковых требований. Она подтвердила, что между истцом и ответчиком был заключен вышеуказанный договор, по которому обе стороны исполнили свои обязательства надлежащим образом. Этот договор не расторгался, не изменялся, не признавался недействительным, обо всех условиях договора истица была надлежаще информирована, о чем она расписалась собственноручно, просила с ней заключить  договор на указанных условиях, не пожелав избрать иное кредитное учреждение. Данный договор полностью соответствует требованиям действующего законодательства, он является смешанным, что следует из его текста (с….), содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ему будет открыт текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, а также, что истица понимает и согласна с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, заявление подписано ею собственноручно. Включение в смешанный договор условий об оплате комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не противоречит действующему законодательству. Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования. Полная информация об услугах банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора. Таким образом, текущий счет № (…), открытый Луптаковой Т.В. в рамках кредитного договора не является ссудным счетом. Плата за расчетно-кассовое обслуживание взимается с заемщика за операции по текущему счету. Так, по данному счету по заявлению клиента  Луптаковой Т.В. банком  была проведена безналичная операция по перечислению средств в пользу СК ЗАО «С…» по страхованию жизни, такие операции со ссудным счетом были бы невозможны.

Как представитель третьего лица по доверенности Нестерова А.Ю. просила отказать в удовлетворении исковых требований по вышеизложенным в позиции ее как представителя ответчика основаниям.

Мировой судья, выслушав представителя истца, представителя ответчика и третьего лица, исследовав и оценив материалы дела, находит исковые требования не подлежащими  удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что истец и ответчик вступили в договорные отношения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Следовательно, во исполнение п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

По ст. 154 ГК РФ, сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.. .. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном  пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, требование к форме означает лишь недопустимость выбора более простой формы по сравнению с предусмотренной законом. В то же время использование более сложной формы зависит от усмотрения сторон.

Согласно ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;…

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Во исполнение ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что стороны -истец и ответчик заключили смешанный договор, о чем собственноручно в своем заявлении просила Луптакова Т.В., избрав именно банк ответчика как кредитную организацию, предлагаемые банком условия ее устроили.  Договор № (…) от **.**.2009 года, заключенный между Луптаковой Т.В. и ОАО НБ «Траст», содержит элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого истице был открыт текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и кредитного договора, в рамках которого истице  был предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении. Истица собственноручно подтвердила, что она понимает и согласна с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета.

Во исполнение условий  данного кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит  в размере  30 000 рублей под 19,90 % годовых на срок 18 месяцев, денежные средства истица получила. По данному договору Луптакова Т.В. выступил заемщиком, а ответчик - кредитором. Согласно условиям кредитного договора, истица оплачивает ответчику  ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере по 1,69 % ежемесячно от суммы кредита (п. … заявления), а также единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 300 рублей (п. … заявления). Указанный договор не расторгался, не изменялся, ранее не признавался недействительным ни полностью, ни в части; с соответствующими предложениями, исками никто ранее не обращался. В настоящее время сумма кредита истицей полностью погашена. Таким образом, истица добровольно приняла на себя обязательства по оплате вышеуказанных комиссий.

Условия и правила правосубъектности, согласно ст. 21 и другим статьям ГК РФ,  сторонами настоящей сделки  соблюдены.

В силу п.п.1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Все существенные условия указанного договора были согласованы его сторонами, о чем свидетельствует поведение сторон - подписание соответствующего договора, его оплата, принятие соответствующих услуг. 

Предложенные условия по договору истцом приняты, о чем свидетельствует получение кредита и внесение соответствующих платежей, что не опровергнуто сторонами по делу.

По кредитному договору, согласно ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок предоставления и погашения кредита в безналичном порядке (что имело место в рассматриваемой ситуации - сделке истца и ответчика) регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П), по п. 2.1.2 которого предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: …физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка... По п.3.1 (4) этого Положения погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: ..путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В разделе 5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приложение к приказу  № 540-П от 29.10.2009г.), с которыми истица ознакомлена под роспись, предусмотрены виды операция, осуществляемых со счетом клиента -истицы, за что и взимается ежемесячная комиссия по договору.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,  процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 30 этого закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с  Инструкцией Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации (п.1.2). По п. 2.2 этой Инструкции, текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По п. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Во исполнение  Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации  (утв. Банком России 01.04.2003 г. № 222-П),   безналичные расчеты физическими лицами осуществляются по текущему счету. Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1.1.1).

При этом, как следует из смысла ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банки, являющиеся кредитными организациями, преследуют извлечение прибыли как основную цель своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка, то есть возмездность является смыслом коммерческой деятельности банков. 

Как следует из иска и установлено в судебном заседании истец поменяет понятия «ссудный счет» и «текущий счет», что является недопустимым.

Так, согласно Положению Центрального Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», счет №  40817  «Физические лица»; 4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России

При этом ссудным счетом является счет, как указано в информационном письме ЦБ РФ от 29.08.2003 г. № 4, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это счет № 455 «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам». -на нем учитывается остаток задолженности и начисляются проценты. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению именно такого счета -ссудного -нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

На основании ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России.

Из условий кредитного договора № (…) от **.**.2009 года, заключенного между истцом и ответчиком, усматривается, что Банк предоставляет Заемщику кредит, путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика, открытого в данном Банке.

В силу ст.ст. 4 и 56 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. Банк России вправе принимать нормативные акты по правилам проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов является законным, комиссии причислены к способам осуществления платежей заемщиков.

Письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от 26.05.2005 г. № ИП/7235, № 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» установлено, что при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий. В информации указываются сведения о расходах потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита; информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета); график платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по потребительскому кредиту, а также при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту.

Из заявления о предоставлении кредита от **.**.2009 г. и условий предоставления и обслуживания кредита усматривается, что истица Луптакова Т.В. ознакомлена и согласна с данными условиями. Условия о взимании комиссий и платежей по кредиту не вызвали возражений у Заемщика при заключении и подписании указанного договора. При включении в кредитный договор условия об оплате за ведение текущего счета Банк (ответчик) действовал в рамках указаний ЦБ РФ, которые являются обязательными для кредитных организаций.

В связи с изложенным открытие и ведение банковского счета не обусловливает предоставление кредита, поэтому включение данного условия в смешанный договор -предмет рассмотрения не может быть признано нарушением положений Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Действующее законодательство презюмирует разумность и добросовестность действий участников гражданского оборота.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованным лицам предоставлено право  обратиться в суд за защитой лишь нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве. По смыслу  п. 1 ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом в каких-либо  формах не допускается.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (ч. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия, содержащиеся в п.п. (…)  договора № (…) от **.**.2009 года, заключенного между Луптаковой Т.В. и ОАО НБ «Траст», соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора истица не была лишена права подробно ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. В период действия договора и его исполнения  истица в соответствии со ст. 428 ГК РФ вправе была потребовать расторжения или изменения спорного договора в порядке п.2 ст. 428 ГК РФ, в том числе в судебном порядке, чем она не воспользовалась, а добровольно исполняла все возложенные на ней договором обязательства.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Никакие документы материалов дела, в том числе предоставленные в копиях, лицами, участвующими в деле, не оспорены.

Истица, исполнив свои обязательства по договору, который в установленном законом порядке не был изменен или расторгнут, в соответствии с п.4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать с ответчика возвращения того,  что было исполнено ими по обязательству в данном случае.

Доводы истицы относительно того, что ей были навязаны банком условия в части оплаты комиссионных сборов не нашли своего подтверждения в судебном заседании, мировой судья не усматривает нарушения со стороны ответчика прав истицы как потребителя банковских услуг, не усматривает оснований для признания заявленных условий договора недействительными.

Представитель ответчика Нестерова А.Ю. отрицает факт нарушения прав и интересов истца, утверждает о правомерности включения в договор вышеуказанных условий. 

На основании изложенного, мировой судья приходит к выводу о том, что истцом не доказана законность и обоснованность его требований к ответчику, то есть требования истца к ответчику о признании недействительными в части условий, а именно п.п. (…)  договора № (…) от **.**.2009 года, заключенного между Луптаковой Т.В. и ОАО НБ «Траст», и применении последствий недействительности этих условий в виде  взыскания с ответчика в пользу истицы денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание по этому договору в общем размере 9 126 рублей,  о взыскании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента-истца в размере 300 рублей 00 копеек, не подлежат удовлетворению.

Поскольку  мировой судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении  заявленных основных исковых требований, то не подлежат удовлетворению и производные исковые требования - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, о взыскании компенсации морального вреда (поскольку вина ответчика не доказана), о взыскании расходов по оплате юридических и представительских услуг.

Согласно ч. 2 ст. 103 ГПК РФ, при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.

Истица Луптакова Т.В., согласно, п.п. 4 п. 2 ст. 333. 36 НК РФ, с учетом положений п. 3 ст. 333. 36 НК РФ, освобождена от уплаты государственной пошлины.

В связи с этим, на основании ч. 4 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, возмещаются за счет средств федерального бюджета.

На основании изложенного и

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░»  ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░.░. (….) ░░░░░░░░ № (…) ░░ **.**.2009 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░  ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 9 126 ░░░░░░,  ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 682 ░░░░░ 50 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ **.**.2010 ░░░░ ░░ **.**.2011 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ **.**.2011 ░░░░ ░░ **.**.2011 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8000 ░░░░░░, ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░  ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ ░░░░░░  ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░