Решение по делу № 2-619/2012 от 20.11.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                                         дело №2/3-619/12

                                                     ЗАОЧНОЕ   РЕШЕНИЕ

                                              именем Российской Федерации

20 ноября 2012 года                                                                         город Казань

Мировой судья судебного участка № 3 Московского района города Казани Республики Татарстан Мигунова О.И.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» (далее ОАО «Альфа Банк»)  к Борисову Д.Н. о взыскании денежных средств,

                                                    УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Борисову Д.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между истцом и ответчиком заключено соглашение №*** о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования  составила 16700 рублей.

Ответчик  взял на себя обязательства вернуть полученную сумму  и уплатить проценты  по  ставке 19,9 % путем внесения на счет банка ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере платежа не менее 320 рублей.

Однако ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному  соглашению в сумме 20639 рублей 88 копеек, а именно просроченный основной долг - 16244 рубля 50 копеек, начисленные проценты - 930 рублей 94 копейки, комиссия за обслуживание счета - 1261 рубль 95 копеек, штрафы и неустойки - 1894 рубля 55 копеек, несанкционированный перерасход - 307 рублей 94 копейки. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 819 рублей 20 копеек.

 В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Борисов Д.Н. в суд не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявил, поэтому мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве с письменного согласия представителя истца.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика,  извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что дд.мм.гг. между ОАО «Альфа Банк» и Борисовым Д.Н. путем акцепта банком заявления (оферты) Борисова Д.Н. заключен договор о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Кредитной  карты (л.д. ) Борисову Д.Н. была выдана кредитная карта ОАО «Альфа-Банк» с установленным лимитом овердрафта в размере 16700 рублей под 19,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Ответчик Борисов Д.Н. воспользовался кредитными средствами. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету №*** (л.д. ).

Однако ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов надлежащим образом не исполняет. 

В соответствии с пунктами 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа Банк» в случае нарушения должником сроков погашения  кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика Борисова Д.Н. составляет 20639 рублей 88 копеек, а именно просроченный основной долг - 16244 рубля 50 копеек, начисленные проценты - 930 рублей 94 копейки, комиссия за обслуживание счета - 1261 рубль 95 копеек, штрафы и неустойки - 1894 рубля 55 копеек, несанкционированный перерасход - 307 рублей 94 копейки.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П, ред. от 11.12.2009) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, взимание истцом платы за обслуживание текущего счета кредитной карты не соответствует закону, условия договора об обязанности заемщика уплачивать подобную комиссию в соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными. Поэтому требования истца о взыскании с Борисова Д.Н. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1261 рубль 95 копеек подлежат отклонению.

В связи с неуплатой комиссии за обслуживание счета начислена неустойка в размере 29 рублей 47 копеек. Поскольку условие договора о взимании комиссии за обслуживание счета признано недействительным, взимание неустойки неправомерно. Таким образом, во взыскании неустойки в размере 29 рублей 47 копеек надлежит отказать.

При таких обстоятельствах с ответчика Борисова Д.Н. в пользу ОАО «Альфа Банк» надлежит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в размере 19348 рублей 46 копеек.

С ответчика подлежат взысканию на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 773 рубля 94 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

                                                               Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Борисову Д.Н. о взыскании задолженности  по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Борисова Д.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа Банк» по соглашению о кредитовании от <ДАТА6> № *** задолженность в размере 19348 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 773 рубля 94 копейки.

Ответчик вправе подать в судебный участок № 3 Московского района города Казанизаявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения судьи, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения судьей об отказе в удовлетворении этого заявления.

             Мировой судья Мигунова О.И.