Решение от 20.11.2014 по делу № 2-9489/2014 от 22.09.2014

дело № 2-9489/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2014 г.                                                                                           г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.

с участием представителя истца Сафиуллина Б.Т., представителя ответчика Файрузовой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ахтямова А.Р. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

МООП «Защита прав потребителей» в интересах Ахтямова А.Р. обратилась в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что < дата >г. гр. Ахтямов А.Р. (заемщик) обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением по установленной банком форме о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» в размере ....Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме ... сроком на 5 лет под 18.9 % годовых. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в заявлении о предоставлении кредита, подписанном заемщиком. При обращении за получением кредита сотрудники банка разъяснили потребителю, что для получения кредита ему будет необходимо оформить через банк страхование своей жизни и здоровья. При этом сотрудник банка предоставил потребителю на подпись ряд заранее напечатанных на компьютере документов, а именно заявление о страховании, договор страхования, из которых следовало, что он выразил согласие на заключение договора страхования с конкретной страховой компанией и поручил банку оплатить за него страховую премию. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик заключил договор страхования жизни с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» за счет кредитных денежных средств. Согласно условиям кредитного договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику. Данная страховая премия была удержана банком из суммы кредита заемщика < дата >г.В результате данных действий банка заемщик получил кредитные денежные средства за вычетом страховой премии.Требование о возмещении убытков, компенсации морального вреда заемщика было получено ответчиком < дата >, до настоящего времени указанное требование ответчиком не удовлетворено. В связи с чем просят суд взыскать с ответчика в пользу Ахтямова А.Р. убытки в размере ... ... коп., неустойку в размере ... ... коп., компенсацию морального вреда в размере ..., штраф за несоблюдение требований потребителя, из которых 50% взыскать в пользу Ахтямова А.Р., 50% взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца - Сафиуллин Б.Т. (по доверенности от < дата > исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. Пояснил, что заявлении анкете отсутствует возможность заключения кредитного договора без страховки.

В судебное заседание Ахтямов А.Р. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление Ахтямова А.Р.о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Файрузова Э.Д. (по доверенности от < дата > в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд отказать. Пояснила, что банк реализует две программы: с обеспечением в виде страхования, и без такового. Заявление анкета, подписанная Ахтямовым А.Р., о предоставлении кредита, где имеются варианты с согласием и без согласия на страхование. Ахтямова А.Р. уведомили о праве выбора компании. Договор страхования заключен добровольно, поскольку без страхования процентная ставка по кредиту 20% годовых, а клиент был уведомлен о возможности снижения процентной ставки при заключении договора страхования. В связи с этим, по поручению клиента, страховая сумма в полном объеме была перечислена страховой компании. По другому кредитному договору от < дата >. клиент отказался от страхования. Кроме того, < дата >. данный кредитный договор закрыт досрочно, а значит, надлежаще исполненный договор прекратил все обязательства.

Представитель третьего лица ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, причины не явки суду не известны.

    Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Выслушав представителей истца, ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим на момент его заключения.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что < дата >г. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ахтямовым А.Р. заключен кредитный договор № ..., согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ..., сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.

В соответствии с заявлением-анкетой Ахтямов А.Р. не отказался от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также уведомлен о добровольности заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика и о праве самостоятельного выбора страховой компании, соответствующей требованиям банка, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно параметрам кредита от < дата >. Ахтямов А.Р. ознакомлен и полностью согласен с тем, что по договору личного страхования № ... страховщиком является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», а страховая премия составляет ....

Суд приходит к выводу, что истец дал свое согласие на заключение договора страхования.

Согласно полису страхования жизни и здоровья заемщика кредита № ... от < дата >. страховщик - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», страхователь (застрахованный) - Ахтямов А.Р., страховая сумма на дату страхования - ..., срок страхования - 60 мес. но не менее срока действия кредитного договора.

Согласно указанного полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита < дата > договор и правила страхования получил, с правилами ознакомлен и согласен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что каких-либо доказательств того, что Ахтямов А.Р. был вынужден заключить договор страхования при заключении кредитного договора, суду не представлено.

При заключении кредитного договора у Ахтямова А.Р. имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья и без такового.

Следовательно, истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, добровольно.

Суд приходит к выводу, что ответчиком была оказана услуга заемщику, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.

Учитывая, что кредитный договор № ... от < дата > не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность потребителя Ахтямова А.Р. страховать жизнь и здоровье, ответчиком было разъяснено право потребителя Ахтямова А.Р. отказаться от услуги страхования и что его отказ от этой услуги не послужит основанием для не заключения с ним кредитного договора.

Доказательств того, что Ахтямову А.Р. было отказано в заключении кредитного договора без заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удерживанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Однако п. 2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

В данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательств в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству.

Ахтямов А.Р., заключив договор страхования, выразил свое согласие, в том числе и с размером страховой премии и тарифом, исходя из которого она рассчитывалась.

Следовательно Ахтямов А.Р., действуя добровольно и в своем интересе, заключил договор страхования № ... от < дата >., согласившись с его условиями.

Кроме того, судом установлено, что < дата > обязательства Ахтямова А.Р. по кредитному договору № ... от < дата >. исполнены в полном объеме досрочно.

В соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч.4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ахтямова А.Р. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) следует отказать

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ....

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░