Решение по делу № 2-345/2013 от 07.05.2013

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

07 мая 2013 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 113 Самарской области Винтаев С.Ю., при секретаре Суворовой В.В<ФИО1>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зарубиной <ФИО2> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты (Овердрафта),

у с т а н о в и л :

Истец обратился с иском к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты <НОМЕР> от <ДАТА2> в сумме 26304,69 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 989,14 руб. По утверждению истца, <ДАТА2> между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты, по которому ответчику выдана банковская карта, на счет  карты зачислен кредит в размере 20900,0 руб. Кредит предоставлен с условием ежемесячной уплаты процентов на сумму кредита по ставке 19,90% годовых, с условием возврата суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, и ежемесячные  платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.  

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал. В исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, ходатайство с просьбой об отложении слушания дела, не представил. 

С письменного согласия представителя истца, а также принимая во внимание процессуальные сроки рассмотрения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, мировой судья считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

 Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

  К материалам искового заявления истцом приложены письменные доказательства о том, что  между  истцом и ответчиком в офертно-акцепной форме было заключено соглашение о потребительском кредите. При заполнении анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» <ДАТА3>, <ФИО3> просила также заключить с  ней соглашение о потребительской карте (п. 3 анкеты-заявления на получение Потребительского кредита).

В этот же день, <ДАТА3> <ФИО3> подписала предложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, расписалась в получении потребительской карты Visa  Instant Issue <НОМЕР>, действительной <ДАТА> г., вместе с ПИН.

Истец просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты от <ДАТА2>, в подтверждение заключения данного кредитного соглашения, зачисления денежных средств истец представил выписку по счету <НОМЕР>. Из выписки по счету усматривается, что  на счет потребительской карты банком предоставлены транши по договору, по счету производились расходные операции, вследствие ненадлежащего исполнения условий договора  в части срока и размеров внесения платежей в счет погашения кредита, у ответчика образовалась задолженность..

Обязательства между сторонами, возникающие из соглашения о потребительской карте, кроме анкеты-заявления и предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, регулируются также Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в ред. Приказа ОАО «АЛЬФА-БАНК» <НОМЕР> от <ДАТА4> (далее Общие условия по Потребительской карте»).

В соответствии с Общими условиями по потребительской карте, соглашение о потребительской карте - это соглашение, заключенное между Банком и Клиентом путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, либо путем принятия (акцепта) Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в кредитном предложении, а также настоящие Общие условия по Потребительской карте и Правила пользования Потребительской картой.

Согласно п. 1.4 Общих условий по потребительской карте, стороны заключают Соглашение о Потребительской карте одним из следующих способов:

1.4.1 Посредством акцепта Банком Анкеты-Заявления и Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты Клиента. В данном случае соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления Банком Лимита овердрафта. Информация о заключении Соглашения о Потребительской карте доводится до клиента в Уведомлении о заключении Соглашения о Потребительской карте.

1.4.2 Посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. В этом случае Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между Сторонами с даты Активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается Банком не позднее шести рабочих дней с момента Активации Потребительской карты.

Номер Счета Потребительской карты указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о Потребительской карте либо в Кредитном предложении (п. 2.2 Общих условий по потребительской карте).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий по потребительской карте, банк выдает Клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании Счета Потребительской карты, на условиях изложенных в Соглашении о Потребительской карте, одним из следующих способов:

3.1.1 при личном обращении Клиента в Банк;

3.1.2 путем направления Банком Клиенту письма, содержащего Потребительскую карту и ПИН.

Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты открытия Счета Потребительской карты Клиенту либо с даты Активации Потребительской карты, в зависимости от того, каким из указанных в п. 1.4 Общих условий по Потребительской карте способов заключалась Соглашение о Потребительской карте, и действует в течение неопределенного срока.

Срок акцепта предложения об открытии счета потребительской карты и заключения соглашения о потребительской карте в соответствии с п.п. 3, 3.2 анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 12 месяцев с даты подачи анкеты-заявления.

Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты с ответчиком было заключено с использованием процедуры Активации Потребительской карты в соответствии с п. 1.4.2 общих условий по потребительской карте.

Ответчик <ДАТА> подписал предложение об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты, обязавшись вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей.

В соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты,  общие условия кредитования счета Потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами.

За выпуск и обслуживание Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрены тарифы ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц на выпуск и обслуживание Потребительской карты.

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании, банк также предоставил транши на счет заемщика соглашению о кредитовании, т.е. банк совершил исполнение, которое является достаточным для признания акцепта.

Согласно п. 4.2 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты, лимит овердрафта устанавливается в соответствии с Соглашением о Потребительской карте и указывается в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо сообщается клиенту в телефонном центре.

Предложением об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты от <ДАТА3> установлен лимит овердрафта - 3000,0 руб.

В соответствии с п. 6.3.2 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты, банк вправе в одностороннем порядке или по заявлению клиента, увеличить установленный Лимит овердрафта, а также уменьшить размер минимального платежа и/или процентную ставку за пользование кредитном.

Как следует из выписки по счету, справке по кредитной карте, в одностороннем порядке банком увеличен установленный кредитный лимит с 3000,0 руб. до 20900,0 руб.

Согласно п. 4.3 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты установлено, что датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета Потребительской карты.

Пунктом 5.3 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты предусмотрено, что размер минимального платежа и платежный период устанавливаются в соответствии с соглашением о потребительской карте и указываются в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты либо в кредитном предложении.

Размер минимального платежа в соответствии с п. 3 предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты - 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320,0 руб. и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период - 20 календарных дней (п. 4 предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты).

Согласно общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты дата начала платежного периода наступает ежемесячно в дату, следующую за датой расчета минимального платежа.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд считает заявленные требования истца обоснованными, у ответчика возникла ответственность перед банком.

Нормами п.п. 7.1-7.8  общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты предусмотрено, что в случае нарушения должником  срока возврата минимального платежа, начисленных процентов, комиссии за обслуживание счета Потребительской карты,  за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, от суммы каждого неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. При нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы каждого неисполненного обязательства.

Согласно п. 3.2 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты, за обслуживание потребительской карты Банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами.

Комиссия за обслуживание Счета потребительской карты  в размере 1,99% от суммы текущей задолженности по основному долгу ежемесячно, установлена п. 1.5.1.7 Тарифов ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц на выпуск и обслуживание Потребительской карты )редакция от <ДАТА5>)

По состоянию на <ДАТА6> сумма задолженности  составляет 26304,69 руб., в том числе: просроченный основной долг 20589,60 руб., проценты (период с <ДАТА2> по <ДАТА6>) 1162,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с <ДАТА7> по <ДАТА6>) 16,52 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с <ДАТА7> по <ДАТА6>) 83,38 руб., комиссия за обслуживание текущего счета 1992,16 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета 60,06 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2400,0 руб., что подтверждается предоставленными истцом расчетами, справкой по кредитной карте, выпиской по счету.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком не представлено, расчет долга не оспорен, исковые требования истца являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 989,14 руб., что подтверждается приложенным к делу платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА8> с отметкой банка об исполнении. 

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, истцу суд присуждает возместить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь  ст. ст.  98, 91, 194-198, 233-235 ГПК РФ, мировой судья,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»  удовлетворить.

Взыскать с Зарубиной <ФИО2> задолженность по соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты в сумме 26304,69 руб., расходы по уплате  государственной пошлины в размере 989,14 руб., а всего   27293,83 руб. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Центральный районный суд г. Тольятти Самарской обл. через мирового судью, вынесшего решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме принято 07.05.2013 г.

Мировой судья                                     (подпись)                                             С.Ю. Винтаев