Решение по делу № 2-135/2013 от 20.03.2013

Дело № 2-135/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2013 годаг. Балаково

Мировой судья судебного участка № 3 г. Балаково Саратовской области Михайлова М.В.,

при секретаре судебного заседания Гореевой Е.М.,.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания судебного участка № 3 г. Балаково Саратовской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Балановой Т.В.1  о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

            Истец открытое акционерное общество «Альфа-БАНК»  просит взыскать с Балановой Т.В.1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в сумме 36858 рублей 75 копеек, в том числе 29 088 рублей -основной долг; 1 851 рубль 46 копеек -проценты; 3025 рублей 04 копеек -начисленная неустойка; 2 894 рубля 25 копеек - комиссия за обслуживание счета, расходы по государственной пошлине 1 305 рублей 76 копеек.

В обоснование исковых требований истец указывает, что <ДАТА3> ОАО «Альфа-Банк» и Баланова Т.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному соглашению присвоен номер  <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме.

 Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 29 088 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» <НОМЕР> от <ДАТА4>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 29 088 рублей, проценты за пользование кредитом-18% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 3 250 рублей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно выписке по счёту Заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Баланова Т.В. принятые на себя  обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчёту задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Балановой Т.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 36858 рублей 75 копеек  и складывается из следующего:

Просроченный основной долг 29 088 рублей 18 копеек

Начисленные проценты 1 851 рубль 46 копеек

Комиссия за обслуживание счёта 2 894 рубля 25 копеек

Штрафы и неустойки 3 025 рублей 04 копейки

            Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил  рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем имеется заявление представителя.

Ответчик Баланова Т.В.. в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме 33 876 рублей 86 копеек. Во взыскании комиссии за обслуживание счета 2 894 рубля 25 копеек и штрафа в сумме 87 рублей 64 копейки просит отказать.

            Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

            В соответствии со статьёй 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

            В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

   В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В суде установлено, что <ДАТА5> Баланова Т.В. обратилась с заявлением  к ОАО «Альфа-БАНК» о заключении соглашения о Потребительском кредите, в рамках которого просит предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней.

Истец выполнил возложенные на него обязанности, ОАО «Альфа-Банк» акцептовало данную оферту и выдала <ДАТА6> денежные средства 29 088 рублей, что подтверждается выпиской по счёту <НОМЕР>)

Кредит предоставлен Балановой Т.В. на 12 месяцев в сумме 29 088 рублей 94 копеек процентной ставкой 18 процентов годовых, комиссия за предоставление кредита 300 рублей, комиссия за обслуживание текущего кредитного счёта 1,99 % ежемесячно, что  подтверждается уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 16).

Согласно пункту 3.2  Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-БАНК» (далее Общие условия кредитования) за предоставление Кредита Клиент уплачивает комиссию в соответствии с Тарифами. Сумма комиссии уплачивается Клиентом из суммы предоставляемого Кредита, в порядке, предусмотренном пунктом 2.9 Общих условий кредитования. В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В  соответствии с пунктом 6.2 Общих условий кредитования за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.п. 6.2.1)

-за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.п. 6.2.2)

-за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счёта, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счёта за каждый день просрочки (п.п.6.2.3)

-за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 5) следует, что общая сумма задолженности ответчика Балановой Т.В. по состоянию на 20.02.2013г. составляет 36858 рублей 75 копеек, и складывается из следующего: основной долг 29 088 рублей, проценты за период с 15.04.2010г. по 20.02.2013г. 1851 рублей 46 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 17 мая 2010г по 20 февраля 2013г) 61 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 17.05.2010г по 20.02.2013г) 343 рубля 29 копеек; комиссия за обслуживание текущего счёта 2 894 рубля 25 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счёта 87 рублей 64 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 533 рубля; несанкционированный перерасход 0,00 рубля.

Факт нарушения Балановой Т.В. принятых по кредитному  договору <НОМЕР> от <ДАТА2> обязательств установлен. Согласно справке по потребительскому кредиту на 19.02.2013г. (л.д.6) дата образования просрочки по основному долгу 17.05.2010г.; Дата образования просрочки по процентам 17.05.2010г., дата образования просрочки по комиссии 137.05.2010г.

   В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить сумму займа и проценты на неё.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302 - П, действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по ведению счёта нельзя  квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15 - ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон  в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин  пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашний и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

  Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Истец в исковом заявлении указывает, что в состав задолженности Балановой Т.В. входит долг по уплате комиссии за обслуживание текущего счёта 2894 рубля 25 копеек, данные сведения также содержаться в расчёте задолженности кредита для суда.

        Как усматривается из графика погашения (л.д.14)  комиссия за обслуживание текущего кредитного счёта установлена в твердой денежной сумме 578 рублей 85 копеек, выплачивается ежемесячно до дня погашения кредита и не зависит от размера оставшейся кредитной задолженности, что свидетельствует о том, что данный платёж является ничем иным как комиссией за ведение ссудного счета, взимание которой в силу приведенных выше правовых норм недопустимо. То обстоятельство, что названному платежу в договоре дано другое наименование, не свидетельствует о законности его взимания.

        Признание незаконным взимания платы за ведение ссудного счета  соответственно, делает незаконным и условие договора о взимании штрафа на комиссию за обслуживание счёта в размере 87 рублей 64 копейки. 

Таким образом, существо любых условий кредитного договора, направленных на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых,  являются не соответствующим закону и нарушающим права потребителей.

Поэтому исковые требования ОАО «Альфа- БАНК» к Балановой Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в части взыскания долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счёта в размере 2 894 рубля 25 копеек и штраф на комиссию за обслуживание счёта в сумме 87 рублей 64 копейки  не основаны на законе, не подлежат удовлетворению.

Суд, анализируя представленные доказательства, каждое в отдельности, а также в их совокупности, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, оценивая представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, приходит к выводу, что Баланова Т.В.. без установленных законом и сделкой оснований не исполняет возложенные на него обязательства по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>  у Балановой Т.В.., в связи с чем образовалась задолженность по договору потребительского кредита в размере 33 876 рублей 86 копеек, которая складывается из следующего: 29 088 рублей - просроченный основной долг, 1851 рубль 46 копеек - начисленные проценты, за период с 17.05.2010г. по 20.03.2013г) 61 рубль 11 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов и 343 рубля 29 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период 17.05.2010г. по 20.02.2010г), 2 533 рубля -штраф за возникновениепросроченной задолженности

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 1305 рублей 76 копейка, что подтверждается платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА> (л.д. 6).

            В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            С ответчика Балановой Т.В. надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1216 рублей 31 копейка, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - 33876 рублей 86 копеек

    На основании изложенного, руководствуясь статьями  194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

                                                                       РЕШИЛ:

            Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа - БАНК» к Балановой Т.В.1  о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Балановой Т.В.1, <ДАТА21> рождения, уроженки <АДРЕС> проживающей по адресу: <АДРЕС>, в пользу открытого акционерного общества «Альфа- БАНК» по кредитному договору  <НОМЕР> от <ДАТА22> в размере 33 876 рублей 86 копеек и, в возврат расходов по оплате государственной пошлины - 1216 рублей 31 копейка, во взыскании остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Балаковский районный суд Саратовской области в течение месяца через мирового судью судебного участка №3 г. Балаково Саратовской области

Мировой судья                                                                                           М.В.Михайлова