Решение по делу № 2-86/2012 от 21.03.2012

                                                                        Р Е Ш Е Н И Е

                                                            Именем  Российской  Федерации

21 марта 2012 года                                                                                                                                                    г.Сызрань

   Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области Храмайкова Т.Ю.,

с участием адвоката Попова А.В., предоставившего ордер <НОМЕР> от <ДАТА2> и удостоверение <НОМЕР>,

при секретаре Макаровой (Лаптевой ) Ю.С.,  

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к КУВИНОЙ<ФИО> о взыскании денежных средств,  

                                                                    у с т а н о в и л :

   ОАО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье с иском к Кувиной С.И<ФИО2> о взыскании денежных средств.

   В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и указывается, что <ДАТА3> между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер МОIL4210S11051906607. В подтверждение заключения кредитного соглашения Банк перечислил на текущий кредитный счет Кувиной 18 365,90 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сумма кредитования составила 18 365,90 руб., проценты за пользование кредитом - 14,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 3490,00 руб. Согласно выписке по Счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кувина С.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 6.1-6.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Кувиной С.И. составляет 22 874,73 руб., из которых: просроченный основной долг - 18 365,90 руб.; начисленные проценты - 679,71 руб.; комиссия за обслуживание счета - 1175,40 руб.; штрафы и неустойки - 2653,72 руб. ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с Кувиной С.И. задолженность по кредиту в сумме 22 874,73 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 886,24 руб. Ответчик Кувина С.И. в судебное заседание не явилась, заказное письмо с повесткой о явкев судебное заседание возвращено в адрес суда с пометкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

    В соответствии со ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката коллегии адвокатов <НОМЕР> ПАСО <АДРЕС> Попова А.В. в качестве представителя ответчика Кувиной, так как её место жительства неизвестно и меры, предпринятые по её поиску, результатов не принесли. Представитель ответчика Попов А.В. в судебном заседании пояснил, что права ответчика Кувиной не нарушены, предъявленный иск обоснован. Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, мировой судья считает иск обоснованными подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

    В судебном заседании установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Кувиной С.И. <ДАТА3> заключено Соглашение о предоставлении Кувиной потребительского кредита (л.д.15). Кувина обязалась погашать кредит путем внесения на счет банка не позднее 20-го числа каждого месяца  ежемесячных платежей  в сумме 3490,00 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д.16).  

     Нормами п.п. 6.1-6.3  Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, и каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии  с действующими тарифами.

    В настоящее время заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за нею образовалась задолженность, которая составляет 22 874,73 руб., из которых:  просроченный основной долг - 18 365,90 руб.; начисленные проценты - 679,71 руб.; комиссия за обслуживание счета - 1175,40 руб.; штрафы и неустойки - 2653,72 руб.

    Однако, согласно пункта 1 статьи 16 Закона РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие  права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Пункт 2.1  Положения о порядке предоставления  (размещения)  кредитными организациями  денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком  РФ  от <ДАТА5> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам  в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными  денежными средствами через кассу банка.

    Согласно Положению о Правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от <ДАТА6> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

    Ссудные счета  не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению  заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

    Следовательно, действия  банка по открытию и ведению такого  счета нельзя квалифицировать как самостоятельную  банковскую услугу.

    Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому из расчета задолженности надлежит исключить сумму долга по оплате  комиссии за обслуживание  текущего счета.

    При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредиту с Кувиной С.И. удовлетворить частично, взыскать с Кувиной задолженность в сумме 21 699,33 руб., из которых: просроченный основной долг - 18 365,90 руб.; начисленные проценты - 679,71 руб.; штрафы и неустойки - 2653,72 руб.  В остальной части иска отказать 

    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы.

   На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,819 ГК РФ, 98, 50,194-199 ГПК РФ,  мировой судья                                                                     

                                                                              р е ш и л : 

    Взыскать с Кувиной <ФИО3> в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <НОМЕР> от <ДАТА3> в сумме 21 699,33 руб., из которых: просроченный основной долг - 18 365,90 руб.; начисленные проценты - 679,71 руб.; штрафы и неустойки - 2653,72 руб., в остальной части иска - отказать. 

    Взыскать с Кувиной С.И. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 850,98 руб.     

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в федеральный суд <АДРЕС> района.

     Мировой судья