Решение по делу № 33-4122/2017 от 27.03.2017

Судья: Сергеева-Борщ О.Б. Дело № 33-4122/2017

Докладчик: Латушкина С.Б.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 апреля 2017 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Латушкиной С.Б.,

судей: Лавник М.В., Пастухова С.А.

при секретаре: Краевой О.А.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной С.Б. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «Траст» Дорошенко Н.С. на решение Юргинского городского суда Кемеровской области от 18 января 2017 года

по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» о взыскании с Горбачевой Е.А. задолженности по кредитному договору, заключенному между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Базарновой С.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛА:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее по тексту- ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Базарнова С.А. задолженности а размере <данные изъяты> коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ОАО «Восточный экспресс банк» и Базарновой С.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании определения Юргинского городского суда Кемеровской области произведена замена ненадлежащего ответчика Базарнова С.А. на надлежащего ответчика Горбачеву Е.А.

ДД.ММ.ГГГГ на основании определения Юргинского городского суда Кемеровской области к рассмотрению были приняты уточнённые исковые требования истца, согласно которым истец уменьшил сумму взыскания до <данные изъяты> коп. и уточнил период задолженности, а именно просит взыскать задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - сумма основанного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением Юргинского городского суда Кемеровской области к участию в деле в качестве соответчика привлечено Закрытое акционерное общество «Страховая компания «СПЕКТР-АВИАС».

ДД.ММ.ГГГГ определением суда уточнено наименование ответчика Закрытого акционерного общества «Страховая компания «СПЕКТР- АВИА С» на Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв».

Согласно уточнённым исковым требованиям, истец ООО «ТРАСТ» просит взыскать с Горбачевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Базарновой С.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - сумма основанного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк) и Базарновой С.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, был заключён кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Базарновой С.В. кредитную карту с лимитом в <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере <данные изъяты>% годовых. На ДД.ММ.ГГГГ год у Базарновой С.В. перед истцом образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп. Базарнова С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «ТРАСТ» заключён договор об уступке прав (требований) №, на основании которого Банк передал ООО «ТРАСТ» права (требования) в том числе по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Базарновой С.В. В августе 2016 года истцу стало известно о том, Базарнова С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследство после смерти Базарновой С.В. приняла Горбачева Е.А., поэтому именно с Горбачевой Е.А. должна быть взыскана образовавшаяся задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Кроме того, истец просит: взыскать с Горбачевой Е.А. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины по данному делу в размере <данные изъяты> руб. и возвратить излишне уплаченную государственную пошлину.

Истец ООО «ТРАСТ» извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Горбачева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла. Представила письменные возражения на исковые требования, согласно которым исковые требования не признаёт в полном объёме и просит суд отказать в удовлетворении иска. Кроме того, ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности.

Ответчик Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки не сообщило, ходатайств об отложении не заявляло.

Решением Юргинского городского суда Кемеровской области от 18 января 2017 года постановлено:

ООО «ТРАСТ» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Горбачевой Е.А. задолженности в размере <данные изъяты> коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Базарновой С.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Траст» Дорошенко Н.С. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение.

Указывает, что суд неверно истолковал начало течение срока исковой давности при этом указал на наличие права банка предъявить уже в дату непоступления первого платежа в счёт уплаты по кредиту искового заявления об уплате всей задолженности по кредиту, что не соответствует сложившейся практике в банковской деятельности, которая подразумевает ведение определённой работы, в том числе реструктуризацию долга, возможности оплаты задолженности позже без наступления последствий, таких как требование банка о расторжении договора и возврата всей суммы кредита. Поскольку, как было указано ранее, банк требования к заёмщику Базарновой С.В. о досрочном возврате кредита не выставлял, таким образом, срок возврата кредита по частям был не изменён, также как и утверждения, что Банку или правопреемнику - истцу (ООО «ТРАСТ») было известно, что должник умер. Для того чтобы определить это также потребовалось время, также как и то обстоятельство, что наследником по делу является Горбачева Е.А., стало известно только после подачи соответствующего иска.

Относительно доводов апелляционной жалобы возражений не поступало.

Лица, участвующие в деле, будучи извещёнными о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились.

Об уважительной причине неявки судебную коллегию не известили. При этом какие-либо доказательства, подтверждающие уважительность неявки в судебное заседание и невозможность принимать в нём участие представлены не были. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «ТРАСТ» заключён договор уступки прав (требований) № на основании которого ОАО «Восточный экспресс Банк» передало ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключённых Банком с физическими лицами, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключённому между Базарновой С.В. и ОАО «Восточный экспресс Банк».

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Базарнова СВ. обратилась в Банк с заявлением на заключение соглашения на кредитование счета № на Условиях, изложенных в Разделе « Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления, Типовых условий кредитования счёта и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный экспресс Банк», с которыми Базарнова СВ. была ознакомлена, о чём свидетельствует её подпись в заявлении, на основании которого, Базарновой СВ. была выдана кредитная карта с лимитом в <данные изъяты> руб. (л.д. 4).

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Базарнова С.В. пользовалась денежными средствами, предоставленными ей в рамках заключённого Соглашения о кредитовании счёта, что подтверждается выпиской по счёту.

Как следует из представленной выписки по счёту ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты Базарной С.В. произведено снятие денежных средств в общей сумме <данные изъяты> руб. Платежей в счёт возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не поступало.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитными денежными средствами начислены проценты в размере <данные изъяты> коп.

Материалами дела установлено, что Базарнова С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством и смерти (Т.1 л.д.75).

После смерти Базарновой С.В. наследником, принявшим наследство после её смерти, является ответчик Горбачева Е.А. Наследственным имуществом является <данные изъяты> доля в праве общей собственности земельного участка площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя составляет <данные изъяты> коп.; <данные изъяты> доля в праве общей собственности жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты> коп. (Т.1 л.д.102,103).

Разрешая требования истца и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции пришёл к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что течение срока исполнения обязательств по кредитной карте началось с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последняя операция по выдаче кредита была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение кредита было ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 17,18), соответственно Банку о нарушении своих прав стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ и именно с этого дня Банк был вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Базарновой СВ.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из заявления Базарновой С.В. на заключение Соглашения о кредитовании счёта, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых, срок предоставления кредита указан до востребования.

В соответствии с п. 2.1 Типовых условий кредитования счёта (далее- Типовые условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счёт.

Согласно п. 2.2. Типовых условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе заявления клиента. Проценты исчисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

По окончании каждого расчётного периода Банк формирует и направляет клиенту почтовым отправлением Счёт-выписку по адресу, указанному в Соглашении о кредитовании счёта или СМС уведомление. В счёте-выписке содержится информация о балансе на начало расчётного периода (входящий баланс) и конце расчётного периода (исходящий баланс), о сумме минимального обязательного платежа и дату его оплаты, а также прочая информация, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. СМС уведомление должно содержать информацию о размере и сроке погашения минимального обязательного платежа (п. 2.3).

Согласно Типовым условиям расчётный период равен одному календарному месяцу, датой начала первого расчётного периода является дата активации Карты, датой начала каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчётного периода. Период, в течение которого Клиент должен погасить минимальный обязательный платёж, отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчётного периода. Платёжный период равен 20 дням. По истечению Платёжного периода может начисляться неустойка за просрочку уплаты Минимального обязательного платежа (л.д.144).

Из заявления Базарновой С.В. на заключение Соглашения о кредитовании счёта в ОАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путём внесения на текущий банковский счёт минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платёжного периода. Платёжный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчётного периода, равного одному месяцу.

Согласно Типовых условий минимальный обязательный платеж это – часть полной задолженности по кредиту, которую заёмщик должен перечислять в Банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает <данные изъяты>% от суммы кредита, рассчитанную на конец расчётного периода, проценты за кредит, а также неразрешённый овердрафт, просроченную задолженность по кредиту и процентам, начисленные неустойки при их наличии. Наибольший размер минимального обязательного платежа, который Банк может указать в счёте-выписке составляет <данные изъяты> руб. (раздел «Данные о кредитовании счёта (ТБС) заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс Банк»).

Таким образом, между заёмщиком Базарновой С.В. и кредитором ОАО «Восточный экспресс Банк» достигнуто соглашение о возвращении кредита по частям (в рассрочку) в определённые сроки.

Как следует из материалов дела, денежные средства с кредитной карты Базарной С.В. в сумме <данные изъяты> коп. сняты ДД.ММ.ГГГГ, соответственно расчётным периодом является период с 17 числа текущего месяца по 16 число последующего месяца.

Поскольку, в соответствии с условиями заключённого между Базарновой С.В. и ОАО «Восточный экспресс Банк» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № стороны согласовали порядок погашения задолженности путём внесения ежемесячных платежей в форме минимального обязательного платежа, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

С учётом того, что истцом подан иск в суд ДД.ММ.ГГГГ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что истец имеет право на взыскание задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, выводы суда о том, что с момента невнесения первого минимального обязательного платежа Банк узнал о нарушении своего права в связи с чем вправе был требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются несостоятельными, основанными на ошибочном применении норм материального права.

При этом суд первой инстанции не учёл, что в соответствии с Типовыми условиями окончательное погашение задолженности по кредиту должно быть произведено в порядке, установленном п.п. 2.10-2.12 настоящих Типовых условий (п. 1.3).

В силу п. 2.9 Типовых условий срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счёта, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение шестидесяти дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки), при этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на текущий банковский счёт минимального обязательного платежа. Днём выставления Банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 2.10 Типовых условий дата выставления Клиенту заключительного счёта-выписки определяется по усмотрению Банка, при этом предельно возможный для Банка момент востребования определяется как дата, отстающая на шестьдесят дней от наступления шестидесятилетнего возраста клиента; в случае отказа клиента от использования карты и расторжения Соглашения о кредитовании счёта по инициативе клиента; в случае проведения Банком расследования по заявлению Клиента о претензии по спорной операции и заключительный счёт-выписка выставляются Клиенту после завершения расследования.

Перечисление денежных средств осуществляется периодически, при просрочке платежа либо в дату принятия Банком решения о досрочном погашении кредитной задолженности, Клиент предоставляет Банку право на перечисление денежных средств с банковских счетов до полного исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности.

Таким образом, учитывая сроки погашения кредита, установленные кредитным договором, в пределах исковой давности истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору (основной долг и начисленные проценты) за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчёта задолженности, определенного исходя из наибольшего размера ежемесячного минимального обязательного платежа, размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по уплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Из материалов дела следует, что заёмщик Базарнова С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 58, 60 Постановления Пленума № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (п. 59 Постановления Пленума № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 61 упомянутого Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответст░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░    ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░