Решение по делу № 2-3619/2012 от 29.02.2012

Дело № 2-122-3619/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 февраля 2012 года г. Волгоград Мировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда Яковлев Д.М. при секретаре Филипповой Е.Е.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительной части кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительной части кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов.  В обоснование требований указал, что <ДАТА2> между ним (далее Заемщиком) и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее Кредитором) был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 465 500 (четыреста шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей. Согласно условиям данного договора, истец в срок до <ДАТА3> обязан возвратить банку заёмную сумму в размере 465 500 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 9,5% годовых, а также ежемесячную комиссию, начисляемую банком за ведение ссудного счёта, в размере 2 094 рубля 75 копеек ежемесячно. В то же время действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем просит  признать недействительными условия указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за ведение ссудного счёта, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную ответчиком комиссию в размере 46 084 рубля 50 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Абрамов П.В. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, в ходе судебного заседания заявил ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 575 рублей, а также расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей. Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Дундукова Н.В. всудебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания извещена вовремя и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, представила письменные возражения на исковое заявление, в котором  указала, что комиссия была удержана банком строго в соответствии с требованиями закона и договора, заключенного при обоюдном свободном волеизъявлении сторон, действия банка не нарушают права заемщика и не противоречат закону. Также представила заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 465 500 рублей на срок до <ДАТА3>.

В соответствии с п. 2.5 Договора, для учёта задолженности по Кредиту (по основному долга) Банк открывает Клиенту Ссудный счёт. За открытие и ведение Ссудного счёта Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий.

В соответствии с п. 5.2  Договора возврат Кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта осуществляется клиентом путём зачисления на счёт в валюте Кредита денежных средств в размере и в сроки, указанные в разделе  «Параметры кредита» Заявления-оферты, и списания их банком со счёта в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно. При  этом комиссия за ведение ссудного счёта может быть списана банком со счёта в бесспорном порядке в дату, отличную от даты ежемесячно погашения Кредита и даты полного возврата кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, не связанную с выдачей и обслуживанием кредита. Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещаетсяобусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 9,5 % годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В период с 26.01.2009 года по 29.12.2012 года истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счёта на общую сумму 75 411 рублей из расчета: 2094,75 рублей (сумма комиссии) х 36 (количество платежей) = 75 411 рублей. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду приходными кассовыми ордерами, графиком платежей и не оспаривается ответчиком. Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части признания части условий кредитного договора недействительными и применения последствий недействительности части сделки, но взысканию с ответчика подлежит сумма в соответствии со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ в размере 46 084 рубля 50 копеек в пределах заявленных истцом исковых требований. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии со ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Доводы ответчика о том, что истец пропустил трёхлетий срок исковой давности для признания сделки ничтожной мировой суд считает несостоятельной, поскольку истцом поставлен вопрос о применении последствий недействительности не всей сделки, а лишь ее части, исполнение сделки в оспариваемой части, а именно уплата заёмщиком платежа по комиссии за введение ссудного счёта началась 26.01.2009 года, а не в день заключения кредитного договора, суд полагает необходимым исчислять 3-летний срок исковой давности именно с момента осуществления первого платежа, то есть с 29 января 2009 года - даты первого предусмотренного договором и графиком платежа, который был осуществлен истцом досрочно 26 января 2009 года. Поскольку иск подан в суд 24 января 2012 года, срок исковой давности не пропущен и оснований для применения его последствий у суда нет.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате нотариальной доверенности в сумме 575 рублей, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1 582 рубля 54 копейки.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании юридических услуг и приложенной к нему расписки   за представительство в суде истец понес расходы в сумме 15 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности считает необходимым снизить до 10 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить.

Признать недействительными условия п.п. 2.5, 5.2 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между <ФИО1> и АКБ «РОСБАНК» (ОАО), в части установления и взимания комиссии за ведение ссудного счёта.

В порядке применения последствий недействительности части сделки взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу <ФИО1> денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счёта, в размере 46 084 рубля 50 копеек, расходы на оформление доверенности на представителя в размере 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО)  государственную пошлину в доход государства в размере 1 582 рубля 54 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Центральный районный суд г. Волгограда через мирового судью. Мотивированное решение составлено 05 марта 2012 года. Мировой судья: Д.М. Яковлев