Решение по делу № 2-1581/2012 от 07.09.2012

№2-119-1570/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ   ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2012 года г. Волгоград Мировой судья судебного участка №119 Волгоградской области Котова И.В.

при секретаре Агаевой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Машкова <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ОАО «Русь-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы. В обоснование требований указал, что <ДАТА> между ним и ОАО «Русь-Банк» был заключён кредитный договор <НОМЕР> на потребительские цели на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>. П. 1.4 договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 0,8% от суммы кредита, что составляет 2.000 руб. ежемесячно. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита считает незаконными, в связи с чем просит признать недействительным (ничтожным) условие указанного выше кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА> в части обязанности выплаты заемщиком банку комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ответчика в пользу истца сумму необоснованно уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 24.000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1.919 руб. 51 коп., расходы по оплате услуг представителя 20.000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб.

Машков Р.И. ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истцаЗаболотнева Е.А. (по доверенности) в судебном заседании исковые требования уточнила, в связи со сменой наименования ответчика просила взыскать вышеназванные с ОАО «»РГС-Банк» сумму необоснованно уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 24.000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1.919 руб. 51 коп., расходы по оплате услуг представителя 20.000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя ответчика и представителя третьего лица.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении заседания не обращался. Согласно ч.4ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Мировой судья считает возможнымрассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика. Представитель третьего лица -Федеральной службы Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица. Выслушав представителя истца,исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между сторонами был заключён кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>. П. 1.4 договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 0,8% от суммы кредита, что составляет 2.000 руб. ежемесячно.

Статьей 5 ФЗ РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям и другим сделкам кредитной организации относятся размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако кредитор, помимоуказанных действий, обязал заемщика также уплатить комиссию за обслуживание кредита. Порядок предоставления кредита банковскимиорганизациями регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)». При этом указанное Положениене регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В этой связи приемденежных средств от заемщика не может расцениваться как самостоятельная услуга банка, поскольку является исполнением банком своих обязанностей в рамках заключенного кредитного договора. По сути, комиссия за обслуживание кредита является дополнительной процентной ставкой по кредиту, т.к. установлена в процентном отношении от суммы кредита. Между тем, банк обусловил приобретение кредита заемщиком приобретением платной услуги за обслуживание кредита, в которой заемщик не нуждался. Как следует из преамбулык Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. Поскольку рассматриваемый кредитный договормежду сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». Аналогичная позиция отражена вПостановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Установленные вышеуказанным кредитным договоромвиды комиссий нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрены. В силу п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку предусмотренные ст.819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 22% годовых, все остальные платежи и комиссии не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ст. 167ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно выписке из лицевогосчета, приходным кассовым ордерам истцом в период с 27.01.2011г. по 27.01.2012г. была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 24.000 руб. (2.000 руб. * 12 платежей = 24.000 руб.).ж

На основании изложенного, суд признает п. 1.4 кредитного договора в части, предусматривающей уплату истцом комиссии за обслуживание кредита по  кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> недействительными как противоречащие закону (ничтожные), а требования о применении последствий недействительности части сделки - взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной им комиссии за обслуживание кредита в размере 24.000 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку судом установлено,что ответчик в период со 27.01.2011г. по 16.07.2012г. без законных оснований получил от истца деньги в сумме 24.000 руб., пользовался и пользуется ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении суммы процентовза пользование чужими денежными средствами мировой судья исходит из следующего расчета:

с 27.01.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 529 дней = 235 руб. 11 коп., с28.02.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 498 дней = 221 руб. 33 коп., с28.03.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 468 дней = 207 руб. 99 коп., с28.04.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 438 дней = 194 руб. 66 коп., с28.05.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 408 дней = 181 руб. 33 коп., с28.06.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 378 дней = 167 руб. 99 коп., с28.07.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 348 дней = 154 руб. 66 коп., с28.08.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 318 дней = 141 руб. 33 коп., с28.09.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 288 дней = 127 руб. 99 коп., с28.10.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 258 дней = 114 руб. 66 коп., с28.11.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 228 дней = 101 руб. 33 коп., с28.12.2011г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 198 дней = 87 руб. 99 коп., с28.01.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 168 дней = 74 руб. 66 коп., с28.02.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 138 дней = 61 руб. 33 коп., с28.03.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 108 дней = 47 руб. 99 коп., с28.04.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 78 дней = 34 руб. 66 коп., с28.05.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 48 дней = 21 руб. 33 коп., с28.06.2012г. по 16.07.2012г. - 2.000 руб. * 8% /360 * 18 дней = 7 руб. 99 коп., авсего - 2.184 руб. 33 коп. Вместе с тем,в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Таким образом, поскольку истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1.919 руб. 51 коп., суд полагает возможным удовлетворить данное требование в указанном размере. Кроме того, всоответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организации или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Мировой судья считает требованияистца о возмещении морального вреда в сумме 5.000 руб. подлежащими удовлетворению частично в размере 1.000 руб. Всоответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При этом в силуп. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду

Истцом 30.03.2012г. в адрес Банка была направлена претензия о возврате комиссии за обслуживание клиента, однако до настоящего момента требования истца добровольно не исполнены. В этой связи мировойсудья полагает необходимым взыскать с ОАО «РГС-Банк» в пользу истца штраф в размере 13.459 руб. 75 коп. ((24.000 руб. + 1.919 руб. 51 коп. + 1.000 руб.)*50%) В силу ч. 1 ст. 98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно п. 1ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец понес расходы наоплату услуг представителя в сумме 20.000 руб., что подтверждается представленными копией договора об оказании юридических услуг от 16.06.2012г., копией расписки, которые просил взыскать с ответчика. Суд с учетом принципа разумности и конкретных обстоятельств дела считает возможным удовлетворить указанное требование частично в размере 5.000 руб. Всоответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1.177 руб. 58 коп. На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Машкова <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании суммы частично удовлетворить. Признать недействительным (ничтожным) п. 1.4 кредитного договора в части, предусматривающей уплату комиссии за обслуживание кредита по  кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> заключенному между Машковым <ФИО1> и ОАО «Русь-Банк». Взыскать с открытого акционерногообщества «Росгосстрах Банк» в пользу Машкова <ФИО1> сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 24.000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1.919 руб. 51 коп., расходы по оплате услуг представителя 5.000 руб., компенсацию морального вреда 1.000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 13.459 руб. 75 коп. ОтказатьМашкову<ФИО> в удовлетворении требований о взыскании оставшейся части компенсации морального вреда, оставшейся части расходов на оплату услуг представителя. Взыскать с открытого акционерногообщества «Росгосстрах Банк» государственную пошлину в сумме 1.177 руб. 58 коп. в доход государства.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия мировым судьей мотивированного решения в Центральный районный суд г. Волгограда через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2012г. Мировой судья: подпись. Копия верна.Мировой судья:                                                                                           И.В. Котова