Решение по делу № 4-5/2019 от 16.01.2019

Дело № 5-5/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

пос. Октябрьский 16 января 2019 года

Мировой судья судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области Ручьев Н.М.,

с участием помощника прокурора Устьянского района Архангельской области Мальцева В.С., индивидуального предпринимателя Фомченкова <ОБЕЗЛИЧИНО>,

рассмотрев в помещении судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области, расположенного по адресу: Архангельская область, Устьянский район, п. Октябрьский, ул. Ленина, д. 14, материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении

индивидуального предпринимателя Фомченкова <ОБЕЗЛИЧИНО>, <ОБЕЗЛИЧИНО>, уроженца <ОБЕЗЛИЧИНО>, зарегистрированного по адресу: Архангельская область, <ОБЕЗЛИЧИНО> проживающего по адресу: <ОБЕЗЛИЧИНО> <ОБЕЗЛИЧИНО> ранее не привлекавшейся к административной ответственности за совершение однородных правонарушений, 

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Фомченков А.Ю. осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имеющим права на ее осуществление.

В судебном заседании Фомченков А.Ю. вину в совершении административного правонарушения не признал, пояснил, что действительно является индивидуальным предпринимателем, но предпринимательскую деятельность осуществляет лишь по сдаче имущества в аренду, все договоры займа были заключены им не как индивидуальным предпринимателем, а как физическим лицом с физическими лицами. Также пояснил, что выдавая займы физическим лицам по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1, п. Октябрьский, Устьянский район, Архангельская область, заключал письменный договора займа, форму договора взял с интернета, когда человек приходил возвращать займ и оплачивал некоторую сумму по договору, с ним заключался новый договор займа на сумму остатка за минусом оплаченной суммы, а старый договор в связи с исполнением уничтожался. Считает, что письменные пояснения лиц, бравших у него займы и имеющиеся в материалах дела, нелогичны и не соответствуют действительности, а копии договоров займа не могут быть допустимыми доказательствами, так как были сняты помощником прокурора на телефон. Заключая договоры займа как физическое лицо с физическими лицами он не осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, так как выдавал займы за счет своих денежных средств, а не получаемых процентов, а значит в его действиях отсутствует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, просил прекратить производство по делу.

В судебном заседании помощник прокурора Устьянского района Мальцев В.С. поддержала доводы, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, считает, что в действиях индивидуального предпринимателя Фомченкова А.Ю. имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, просил привлечь Фомченкова А.Ю. к административной ответственности.

Заслушав Фомченкова А.Ю., заключение помощника прокурора Мальцева В.С., исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 14.56 КоАП РФ административным правонарушением признаётся осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Объектом посягательства административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, являются установленные законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения, обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» далее Закон № 353-ФЗ) (ч. 1 ст. 1 Закона № 353-ФЗ). Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в ч. 1 ст. 1 Закона № 353-ФЗ, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону (ч. 3 ст. 1 Закона № 353-ФЗ).

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В приведенной статье в рамках регламентации осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов определены субъекты, осуществляющие такую деятельность. Это, во-первых, кредитные организации, и, во-вторых, некредитные финансовые организации, но только в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Как установлено в ст. 2 Закона № 353-ФЗ законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса РФ и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в ч. 1 ст. 1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, законодательно круг организаций, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ограничен исключительно кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Указанные финансовые субъекты вправе осуществлять данный вид деятельности на основании лицензий (банки), приобретения специального статуса (МФО, после внесения в государственный реестр), в силу закона (ломбардам, КПК, СКПК разрешено предоставлять займы законами, регулирующими их деятельность).

Иным лицам запрещено осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Как следует из выписки из Единого реестра индивидуальных предпринимателей Фомченков А.Ю. является индивидуальным предпринимателем с 26.10.2017 под основным государственным регистрационным номером <ОБЕЗЛИЧИНО> Основным видом деятельности указана деятельность по аренде и управлении собственным или арендованным имуществом. Деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита не предусмотрена.

Как установлено мировым судьей, 02 октября 2018 года помощником прокурора Устьянского района Архангельской области Мальцевым В.С. был составлен рапорт, согласно которому при проверке соблюдения условий осуществления деятельности по предоставлению микрозаймов ООО Микрофинансовая организация «Северный центр финансовой поддержки» поступила информация о том, что Фомченков А.Ю. занимается выдачей денежных средств.

Прокурором Устьянского района Архангельской области Самусевым А.Б. 02 октября 2018 года принято решение №62 о проведении проверки в отношении ИП Фомченкова А.Ю. В соответствии с указанным решением в период с 02 октября 2018 года по 15 октября 2018 года прокуратурой района была проведена проверка исполнения федерального законодательства в сфере предоставления потребительских займов в отношении индивидуального предпринимателя Фомченкова А.Ю., по адресу осуществления деятельности: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3этаж), п. Октябрьский, Устьянский район, Архангельская область.

В ходе проверки установлено, что ИП Фомченков А.Ю., осуществляя свою предпринимательскую деятельность в помещении, расположенном по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3 этаж), п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области, в период с апреля 2018 года по октябрь 2018 года заключил 5 (пять) договоров займа с физическими лицами, содержащих условия займа, определённые ст.ст. 807, 809 Гражданского кодекса РФ, то есть на систематической и регулярной основе и более четырех раз в течение одного года заключал с гражданами договоры денежного займа с процентами, что указывает на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов при отсутствии права на её осуществление.

В ходе проверки также установлено, что ранее по указанному адресу Фомченковым А.Ю., как руководителем и учредителем ООО Микрофинансовая организация «Северный центр финансовой поддержки» также выдавались займы физическим лицам под проценты. При осмотре в офисе были обнаружены рекламные буклеты, а также визитки  и табличка с предложениями о выдаче займа физическим лицам под проценты.

Также при осмотре были исследованы договора займа, заключенные Фомченковым А.Ю. с физическими лицами, что отражено в акте осмотра от 03.10.2018 с приложением копий договров.

По результатам проверки  25 октября 2018 года прокурором Устьянского района Архангельской области Самусевым А.Б. в отношении ИП Фомченкова А.Ю. было вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании установлены обстоятельства совершения ИП Фомченковым А.Ю. инкриминируемого ему правонарушения, а именно предоставление физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, для личных, семейных, бытовых нужд потребительских займов, за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств, свыше четырех раз в течение года, тогда как ИП Фомченков А.Ю. банком, кредитной организацией, микрофинансовой организацией, ломбардом, не является, следовательно, не имеет законного права осуществлять такую деятельность.

Таким образом, в действиях ИП Фомченкова А.Ю. имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ, в связи с чем, мировой судья квалифицирует его действия по данной статье КоАП РФ.

Виновность ИП Фомченкова А.Ю. в совершении административного правонарушения подтверждается документами, имеющимися в административном материале, которые в порядке ст. 26.11 КоАП РФ были полно и всесторонне исследованы мировым судьей, все они являются допустимыми доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении, вынесенным прокурором Устьянского района Архангельской области; копией рапорта помощника прокурора Мальцева В.С.; копией решения №62 о проведении проверки; Актом осмотра офиса от 02.10.2018 с фототаблицей; Актом осмотра договоров займа от 03.10.2018 с копиями договоров займа;  письменными объяснениями Фомченкова А.Ю. от 08.10.2018; письменными объяснениями <ОБЕЗЛИЧИНО>. от 09.10.2018; копией договора займа от 18.07.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО>.; актом приема-передачи денежных средств от 18.07.2018 года с <ОБЕЗЛИЧИНО>.; письменными объяснениями <ОБЕЗЛИЧИНО>. от 11.10.2018; копией договора займа от 20.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО>. актом приема-передачи денежных средств от 20.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО>.; письменными объяснениями <ОБЕЗЛИЧИНО> от 13.10.2018; копией договора займа от 13.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> актом приема-передачи денежных средств от 13.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> письменными объяснениями <ОБЕЗЛИЧИНО> от 15.10.2018; копией договора займа от 14.09.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> актом приема-передачи денежных средств от 14.09.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> письменными объяснениями <ОБЕЗЛИЧИНО> от 15.10.2018; копией договора займа от 27.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> актом приема-передачи денежных средств от 27.06.2018 с <ОБЕЗЛИЧИНО> копией квитанции к приходному кассовому ордеру №503 от 26.07.2018, в соответствии с которой заемщик помимо суммы основного долга уплачивал проценты за пользование займом, и другими документами.

Приведенные доказательства получены уполномоченными должностными лицами с соблюдением установленного законом порядка и отнесены ст. 26.2 КоАП РФ к числу допустимых доказательств по делу об административном правонарушении. Доказательства оценены в совокупности по правилам ст. 26.11 КоАП РФ на основании всестороннего, полного и объективного исследования всех обстоятельств дела в их совокупности.

Как следует из письменных объяснений Фомченкова А.Ю. от 09.10.2018, он в период с 27.05.2014 по 04.11.2016 выдавал займы от имени ООО Микрофинансовая организация «Северный центр финансовой поддержки». С 04.11.2016 договора займа заключал уже от своего имени, которые заключаются по настоящее время. Договоры займа, указанные в акте осмотра от 03.10.2018 были действительно заключены им как заимодавцем с заемщиком.

Как следует из письменных объяснений <ОБЕЗЛИЧИНО>., она в апреле 2018 года в помещении, расположенному по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3 этаж), п. Октябрьский, на основании заключенного с Фомченковым А.Ю., договора получила от последнего денежный займ на сумму 47 000,00 рублей под 2 процента в месяц. Договоренность по уплате процентов была устной. 18.07.2018 она пришла в офис к Фомченкову А.Ю. и оплатила часть займа в размере 5000 руб., из которых со слов Фомченкова А.Ю. часть пошла в счет погашения процентов, остальная часть - в счет погашения основного долга, при этом 18.07.2018 Фомченковым А.Ю. договор займа с ней был перезаключен на сумму 45 399,50 рублей под 2 процента в месяц. Когда она приходит в офис к Фомченкову А.Ю., он говорит сколько набежало процентов, после чего она оплачивает проценты и часть основного долга и перезаключает договор займа.  С Фомченковым А.Ю. она лично не знакома.

Как следует из письменных объяснений <ОБЕЗЛИЧИНО>., она в мае-июне 2018 года в помещении, расположенному по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3 этаж), п. Октябрьский, на основании заключенного договора с Фомченковым А.Ю. получила от последнего денежный займ в сумме 30 000,00 рублей по устной договоренности с Фомченковым А.Ю. под 0,6 процента со слов Фомченкова А.Ю. в месяц, а какой процент на самом деле, она не знает, также не знает, как он его высчитывает, так как он сам говорит ей сколько нужно оплатить. 20.06.2018 она пришла в офис к Фомченкову А.Ю. и оплатила часть займа в размере 5000 руб., из часть пошла в счет погашения процентов, остальная часть - в счет погашения основного долга, и 20.06.2018 Фомченковым А.Ю. договор займа с ней был перезаключен на сумму 33 580,00 руб. Фомченков А.Ю. говорит сколько набежало процентов, после чего она оплачивает проценты и часть основного долга и перезаключает договор займа.

Как следует из письменных объяснений <ОБЕЗЛИЧИНО> она в апреле-мае 2018 года в помещении, расположенному по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3этаж), п. Октябрьский, на основании заключенного договора с Фомченковым А.Ю. получила от последнего денежный займ. В последующем 13.06.2018 был перезаключен договор займа и в договоре уже была указана сумма займа вместе с процентами в сумме 8403,45 рублей. В указанную сумму 8403,45 рублей входит основной долг (примерно 7000,00 рублей) и проценты. Например, если взять 7000, 00 рублей у Фомченкова А.Ю., то договор займа будет заключен примерно на 8500,00 рублей.

Как следует из письменных объяснений <ОБЕЗЛИЧИНО> она в мае 2018 года в помещении, расположенному по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3 этаж), п. Октябрьский, на основании заключенного договора с Фомченковым А.Ю., получила от последнего денежный займ на сумму 30 000,00 рублей под 0,5 процента в день (проценты начисляются по устной договоренности с Фомченковым А.Ю.). Почему проценты не прописаны в договоре не знает, она просто приходит к Фомченкову А.Ю., он говорит сколько набежало процентов и она платит. В июне 2018 года, она оплатила Фомченкову А.Ю. не менее 5 000,00 рублей, после чего чем был заключен новый договор займа, где сумма основного долга также оставалась 30 000, 00 рублей, остальная сумма - проценты. В июле 2018 года она опять оплатила Фомченкову А.Ю. не менее 5 000, 00 руб., в связи с чем был заключен новый договор займа, где сумма основного долга также оставалась 30 000,00 рублей, остальная сумма - проценты. В августе 2018 года она опять оплатила Фомченкову А.Ю. не менее 5 000,00 руб. по заключенному в июле 2018 года договору, в связи с чем был заключен новый договор займа, где сумма основного долга также оставалась 30 000,00 руб., остальная сумма - проценты. В сентябре она опять оплатила Фомченкову А.Ю. не менее 5 000,00 руб. по заключенному в августе 2018 года договору, в связи с чем снова был заключен новый договор займа от 14.09.2018 на сумму 32 092,83 рублей, где сумма основного долга 30 000,00 рублей, остальная сумма - проценты.

Как следует из письменных объяснений <ОБЕЗЛИЧИНО> она в апреле-мае 2018 года в помещении, расположенному по адресу: ул. Ленина, д.21, офис 1 (3 этаж), п. Октябрьский, на основании заключенного договора с Фомченковым А.Ю., получила от последнего денежный займ на сумму 27 000, 00 рублей под проценты. В июне 2018 года она оплатила часть займа в размере не менее 5 000,00 рублей, часть которых пошла в счет погашения процентов, остальная часть - в счет погашения основного долга, в связи с чем был перезаключен договор займа от 27.06.2018 между указанными лицами на сумму 33 108,50 рублей под проценты, где сумма основного долга - 27 000,00 рублей, остальная часть - проценты.

Мировой судья не принимает доводы Фомченкова А.Ю. о том, что письменные объяснения лиц, бравших у него займы, нелогичны и не соответствуют действительности, так как письменные объяснения участников производства по делу об административном правонарушении составлены в соответствии с требованиями, предусмотренными статьями 25.6 и 28.1 КоАП РФ. Пояснения <ОБЕЗЛИЧИНО>., <ОБЕЗЛИЧИНО>., <ОБЕЗЛИЧИНО> <ОБЕЗЛИЧИНО> <ОБЕЗЛИЧИНО> последовательны, логичны, согласуются с представленными документами, сомнений не вызывают. Свидетелям были разъяснены права и обязанности предусмотренные ст. 51 Конституции РФ и ст. 25.6 КоАП РФ, все они были предупреждены об административной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, предусмотренной ст. 17.9 КоАП РФ. Какие-либо доказательства опровергающие обстоятельства, указанные в письменных объяснениях Фомченковым А.Ю. не представлено.

Доводы Фомченкова А.Ю. о том, что копии договоров займа сделаны помощником прокурора на телефон, в связи с чем не могут быть признаны допустимыми доказательствами не принимаются мировым судьей, так как сам Фомченков А.Ю. согласился в судебном заседании с содержанием договоров, содержание указанных договоров подтверждается Актом осмотра от 03.10.2018, составленного в присутствии Фомченков А.Ю., кроме того, на предложение представить для сравнения оригиналы договоров займа в судебное заседание Фомченков А.Ю. ответил отказом, пояснив, что договора им уже уничтожены.

Представленные доказательства суд считает достаточными для рассмотрения дела по существу и принятия решения. Основания не доверять данным доказательствам у суда отсутствуют.

Установленные на основании исследованных доказательств обстоятельства о том, что за выдачу займов с заемщиков брались проценты и выдавались новые займы, не опровергаются объяснениями Фомченкова А.Ю. данными ими в судебном заседании об отсутствии в его действиях состава вменяемого ему административного правонарушения, мировой судья оценивает их критически, как недостоверные, поскольку они опровергаются совокупностью представленных по делу доказательств.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных ст. 24.5 КоАП РФ, а также предусмотренных ст. 2.9 КоАП РФ, мировым судьей не установлено.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность по делу, мировым судьей не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ (за нарушение законодательства РФ о потребительском кредите (займе) составляет 1 год со дня совершения административного правонарушения. В настоящее время срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

С учетом всех обстоятельств дела, характера совершенного административного правонарушения, личности виновного, его имущественного положения, считаю возможным назначить Фомченкову А.Ю.административное наказание в виде наложения административного штрафа в минимальном размере санкции ст. 14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь ст.ст. 29.7 - 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья

П О С Т А Н О В И Л:

индивидуального предпринимателя Фомченкова <ОБЕЗЛИЧИНО> признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить ему административное наказание виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Архангельской области (Прокуратура Архангельской области), расчетный счет <ОБЕЗЛИЧИНО>

Постановление может быть обжаловано в Устьянском районном суде Архангельской области в течение 10 суток со дня вручения или получения копии мотивированного постановления.

В соответствии со ст. 29.11 КоАП РФ резолютивная часть постановления объявлена 16 января 2019 г., мотивированное постановление в полном объеме изготовлено 17 января 2019 г. Согласно ст. 29.11 ч. 1 КоАП РФ датой вынесения постановления по делу об административном правонарушении является 17 января 2019 года.

  Мировой судья                                                                                                   Н.М.  Ручьев

Оплату штрафа произвести  в течение 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки (ст. 31.5 КоАП РФ), в порядке, установленном ст. 32.2 КоАП РФ, на имя получателя.

Квитанцию об уплате штрафа предоставить в канцелярию судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области (Устьянский район, пос. Октябрьский, ул. Ленина д. 14).

В случае неуплаты штрафа в 60-дневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ в виде штрафа в сумме, вдвое превышающей размер неуплаченного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административному аресту на срок до 15 суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.