Решение по делу № 2-1018/2017 ~ М-873/2017 от 11.10.2017

Дело № 2-1018/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Чернушка                                 7 декабря 2017 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мень О.А.,

при секретаре Желудковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Лыкову Евгению Исмагилевичу, Глумовой (<ФИО>9) Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Лыкову Е.И., Глумовой (<ФИО>9) Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что 04.09.2008 между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками заключен кредитный договор <№>, по которому Банк обязался предоставить заемщикам кредит по программе «Молодая семья» в сумме 1 334 600 рублей под 13,5 % годовых, по 04.09.2028 на приобретение трехкомнатной квартиры, по адресу: <адрес>. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов 07.08.2017 истец поставил в известность заемщиков о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требование истца не исполнено. Обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости: 3 - комнатная квартира по адресу: <адрес>. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно договора купли – продажи от 29.07.2008 стоимость предмета залога составляет 1 484 600 рублей, из которой начальная продажная цена составляет 1 486 000 рублей (сто процентов от стоимости указанной в договоре купли – продажи согласно п. 2.1.2 кредитного договора). Согласно расчету по состоянию на 07.09.2017 включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, за период с 04.09.2008 по 07.09.2017, составляет 698 865,2 рублей, в том числе: основной долг – 611 301,41 рублей; проценты за пользование кредитом – 79 400,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 163,01 рублей. Истец на основании ст. 309, 310, 323, 48, 363, 809, 911, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору <№> от 04.09.2008 от по состоянию на 07.09.2017 включительно в размере 698 865,2 рублей, в том числе: основной долг – 611 301,41 рублей; проценты за пользование кредитом – 79 400,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 163,01 рублей; обратить взыскание на предмет залога: 3-комнатную квартиру, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога при реализации с публичных торгов в размере 1 484 600 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 188,65 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчики Лыков Е.И., Глумова (<ФИО>9) Е.А. в суд не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не представлено.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Суд, рассмотрев представленные доказательства, находит заявленный ПАО «Сбербанк России» иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ (ред. от 29.06.2015) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (ред. от 29.06.2015), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (ред. от 06 апреля 2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (ред. от 06.12.2011, 06.04. 2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 04.09.2008 между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками Лыковым Е.И., Глумовой (<ФИО>7) был заключен кредитный договор <№>, по которому Банк обязался предоставить ответчикам кредит по программе «Молодая семья» в сумме 1 334 600 рублей под 13,5 % годовых на срок по 04.09.2028, с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости: 3 - комнатной квартиры, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора начальная продажная цена составляет сто процентов от стоимости предмета залога.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.4 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом определен порядок расчета неустойки в размере удвоенной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: объект недвижимости: 3-комнатная квартира, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств, истец имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно договора купли-продажи недвижимого имущества от 29.07.2008 цена квартиры по адресу: <адрес>, определена сторонами в размере 1 484 600 рублей; в соответствии с п. 2.4 договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента регистрации договора квартира обременена ипотекой в пользу ПАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России», на основании решения общего собрания акционеров 04.08.2015, изменило фирменное наименование юридического лица на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк»).

Как видно из представленного истцом расчета ответчики несвоевременно и в не полном объеме вносят платежи по погашению кредита и по уплате процентов, а начиная с 07.09.2016 ответчики в одностороннем порядке исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов прекратили.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 07.09.2017 включительно составляет 698 865,2 рублей, в том числе: основной долг – 611 301,41 рублей; проценты за пользование кредитом – 79 400,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 163,01 рублей.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 кредитного договора в размере 1 334 600 рублей, был предоставлен ответчикам 04.09.2008, что подтверждается заявлением на выдачу кредита наличными, расходным кассовым ордером <№> от 04.09.2008.

На основании установленных обстоятельств, в соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании сумм задолженности по кредитному договору в размере 698 865,2 рублей с ответчиков, солидарно, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчики передали истцу в залог объект недвижимости: 3-комнатную квартиру, по адресу: <адрес>.

Согласно договора купли – продажи от 29.07.2008 стоимость предмета залога составляет 1 484 600 рублей, начальная продажная стоимость составляет 1 484 600 рублей.

Ответчики размер начальной продажной стоимости предмета залога не оспаривают.

Требования истца от 07.08.2017 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, предусмотренных условиями кредитного договора, ответчики до настоящего времени не исполнили.

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиками исполнил, кредит на приобретение квартиры, которая в настоящее время находится у истца в залоге, ответчикам предоставил, а ответчики свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняют, на основании п. 2.1 кредитного договора, ст. 309, 310, 323, 337, 348, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, п. 2 ч. 4 ст. 57, ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку заявленный иск суд удовлетворил, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков, в равных долях, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 188,65 рублей, по 8 094,33 рублей с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Лыкова Евгения Исмагилевича, Глумовой (<ФИО>9) Евгении Александровны солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от 04.09.2008, по состоянию на 07.09.2017 включительно, в размере 698 865 рублей 20 копеек (в том числе: основной долг - 611 301 рубль 41 копейка, проценты в размере 79 400 рублей 78 копеек, неустойка в размере 8 163 рубля 1 копейка).

Взыскать с Лыкова Евгения Исмагилевича, Глумовой (<ФИО>9) Евгении Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по 8 094 рубля 33 копейки, с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога: трехкомнатную квартиру, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты>., этаж 2, по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установив начальную продажную стоимость предмета залога при реализации с публичных торгов в размере 1 484 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения 12 декабря 2017 года.

Судья            подпись            О.А. Мень