Решение по делу № 2-182/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-182-2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тисуль                                                                         21 апреля 2016 года

Тисульский районный суд Кемеровской области в составе председательствующей судьи Куницкой Н.В.,

при секретаре Лисицыной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Смирнову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Смирнову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10.09.2013 г. между ОАО «МДМ Банк» и Смирновым Р.С. был заключен кредитный договор (заявление-оферта ответчика от 10.09.2013 г.) № 725206362КС/2013-1 в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит ... под 25,5 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике, а в случае взыскания с Заемщика задолженности по кредиту в судебном порядке - до даты подачи Банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно) (п. 3.5 Условий).

Согласно п. 6.1 Условий, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, Графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 (триста) рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий;

- 1000 (одна тысяча) рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3000 (три тысячи) рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1000 (одна тысяча) рублей за каждый последующий случай нарушения Заемщиком срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено право Банка по своему усмотрению в одностороннем внесудебном порядке приостанавливать либо прекращать расчет и начисление процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций.

Согласно п. 5.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке».

Срок возврата кредита и начисленных процентов, согласно Графика 10.09.2018 года.

Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

По состоянию на 23 сентября 2015 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет ..., однако Банк исключил из своих требований задолженность по единовременным штрафам.

Таким образом, сумма исковых требований составляет ..., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - ..., задолженность по процентам по срочному основному долгу – ..., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - ....

27.03.2015г. в целях приведения наименования Банка в соответствие с действующим законодательством изменено фирменное наименование ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк», полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «МДМ Банк», сокращенное фирменное наименование: ПАО «МДМ Банк» (Изменения №1, вносимые в Устав ОАО «МДМ Банк», ОРГН 102540001571), а так же изменен юридический адрес Банка: ... (Изменения № 2, вносимые в Устав ПАО «МДМ Банк», ОГРН 102540001571). Указанные изменения зарегистрированы в установленном законом порядке.

Согласно положениям статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации под реорганизацией юридического лица понимается слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. Смена фирменного наименования лица без изменения его организационно-правовой формы к реорганизации действующим законодательством не отнесена. При смене фирменного наименования ОГРН не поменялся, ОРГН ПАО «МДМ Банк» 1025400001571.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору №725206362КС/2013-1 в сумме ..., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - ..., задолженность по процентам по срочному основному долгу – ..., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - ..., а также расходы по оплате госпошлины в размере ....

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно.

Ответчик Смирнов Р.С. в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суд не уведомил и не просил об отложении разбирательства по делу. О времени и месте проведения судебного заседания ответчик был извещен надлежащим образом.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Абзацем 2 части 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По смыслу ст. 433, 434 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключения договора банковского счета (Заявления) от 10.09.2013 года (л.д.10-11), между ОАО «МДМ Банк» (в настоящее время полное фирменное наименование банка - Публичное акционерное общество «МДМ Банк», сокращенное фирменное наименование - ПАО «МДМ Банк») и Смирновым Р.С. 10.09.2013 года заключен Кредитный договор № 725206362КС/2013-1 (л.д. 10-11). Согласно п. 1 Условий кредитования по продукту «Стандарт» (Условий кредитования) Кредитный договор состоит из указанных Условий кредитования, Графика платежей и акцептированного Банком Заявления (оферты).

По условиям Кредитного договора (раздел Б Заявления) Банк предоставил Заемщику кредит ... ..., сроком на 60 месяцев, под 25,50 % годовых (л.д. 10).

Согласно п. 3.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со судного счета и зачислена на банковский счет заемщика (л.д. 13).

Согласно п.п 3.4, 3.5 Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике, а в случае взыскания с Заемщика задолженности по кредиту в судебном порядке - до даты подачи Банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно) (л.д. 13).

График возврата кредита по частям предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами 10 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) ... (л.д. 20-21).

Заемщик Смирнов Р.С. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, в размере 28,69 % годовых, с условиями кредитования и Тарифами банка и согласен с ними, о чем свидетельствуют подписи Смирнова Р.С. в указанном Заявлении (л.д. 10-11).

В судебном заседании установлено, что свои обязанности по Кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил Заемщику денежные средства в размере .... Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-31), согласно которой ответчик частично производил оплату кредита и процентов за пользование им.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение приведенных норм права и условий Кредитного договора, Заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-9).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Таким образом, размер и порядок расчета неустойки может быть определен договором, совершенным в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, Графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 (триста) рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий;

- 1000 (одна тысяча) рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3000 (три тысячи) рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1000 (одна тысяча) рублей за каждый последующий случай нарушения Заемщиком срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Истец направлял ответчику письменное требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. 32).

Вместе с тем, задолженность после предъявления истцом требований в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. 5.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке».

Смирнов Р.С. по состоянию на 23.09.2015 года имеет задолженность по Кредитному договору в размере ....

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Банк исключил из своих исковых требований задолженность ответчика по единовременным штрафам.

Таким образом, сумма исковых требований составляет ..., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - ..., задолженность по процентам по срочному основному долгу – ..., задолженность по процентам по просроченному основному долгу - ....

С учетом указанных обстоятельств, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в сумме ....

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд ПАО «МДМ Банк» оплачена государственная пошлина в сумме ..., что подтверждается платежным поручением №682417 от 10.11.2015 года (л.д. 6).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика Смирнова Р.С. в пользу истца ПАО «МДМ Банк» указанную сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Смирнову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Смирнова Р.С., ..., в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по Кредитному договору № 725206362КС/2013-1 от 10.09.2013 года в сумме ..., в том числе: задолженность по основному денежному долгу ..., задолженность по процентам по срочному основному долгу ..., задолженность по процентам по просроченному основному долгу ..., а также расходы по оплате госпошлины ... ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Судья                                                                            Н.В. Куницкая