Решение по делу № 2-2234/2012 от 05.12.2012

Дело № 2- 2234/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря  2012 года                                                                             город Котлас

Мировой судья судебного участка № 3  города Котласа Архангельской области Мартынюк  И.А. при секретаре Боглаевой  Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Вишневского  В.Ф.  и   Вишневской Н.А.  к    Открытому   акционерному   обществу  « …» о защите прав потребителей,

установил:

Вишневский В.Ф.  и  Вишневская Н.А.  обратились    к мировому судье с иском к Открытому   акционерному   обществу  « …»   (далее - ОАО «…») о защите прав потребителей, просят признать недействительными условия кредитного договора № …, заключенного между сторонами __.__.__года в части взимания единовременного платежа за открытие  ссудного  счета, применить последствия недействительности условий кредитного договора в этой части, взыскать в счёт возмещения убытков денежную сумму в  размере …  руб…. коп.,   компенсацию  морального  вреда и судебные  расходы  за составление  искового  заявления в сумме …  руб.,   обосновывая тем, что указанные  условия договора нарушают права  потребителей - истцов  в соответствии  с законом  «О защите  прав потребителей».    

В судебном заседании   истцы   Вишневский В.Ф.  и  Вишневская Н.А.  поддержали исковые  требования и  привели те же  доводы, что изложены  в иске,  пояснив, что  просят  взыскать  все   в  равных  долях. 

Представитель ответчика  Горченко  Н.В. по  доверенности  в судебном заседании  пояснила, что   комиссия   в размере … рублей  была  переведена  на  текущий  счет истца  Вишневского  В.Ф. сразу  после получения   искового  заявления  из  суда, т.к.  ранее  Вишневский   В.Ф. не  обращался   с претензией  о возврате   указанной  суммы, в обоснование  доказательств  представила выписку   из  лицевого  счета.

Выслушав участников  процесса, исследовав  письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.  

__.__.__года между истцами  и ОАО «…»   заключен кредитный договор № …. Размер  кредита  по  договору  составляет … руб.

          В соответствии  с условиями  кредитного договора (п….) за выдачу кредита заёмщик обязан уплатить банку единовременный платеж в размере … руб. … коп. 

          Согласно ст. 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми  актами.

          Истцы    не являются индивидуальными предпринимателями, взяли кредит для  целей личного потребления, не связанных с предпринимательской деятельностью, поэтому с учетом указанных положений  пользуются правами, предоставленными потребителю в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее по тексту - Закон).

Истцы   просят применить последствия недействительности ничтожной сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Истцы  обратились   с иском к мировому судье  __.__.__года, следовательно,  трехгодичный срок исковой давности не пропущен, т.к. платеж  сделан __.__.__  года.

В соответствии с ч. 1 ст. 16  Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а  заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 г. № 4, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и по смыслу положений Гражданского кодекса РФ и указанного Положения от 26.03.2007 г. № 302-П обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

С учетом изложенного, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязан определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться  платежи заемщика -  физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно статье 30 указанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -  физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Анализ вышеназванных нормативных актов позволяет сделать вывод, что открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит и не требует согласия заемщика, являясь обязанностью Банка, и не может являться условием заключения договора.

Взыскание с заемщика  иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

При таком положении, принимая во внимание, что установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по спорному  кредитному  договору  является ущемлением прав потребителей, таким образом,   ответчиком нарушена ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора о взимании  единовременного платежа за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.

В связи с тем, что условия кредитного договора о взимании  единовременного платежа за выдачу кредита ничтожны, то в пользу истцов    следовало бы  взыскать денежную сумму в размере …  руб.  Однако, как  следует  из  материалов -  выписки  из  лицевого  счета,  данная  сумма  была    переведена истцу  Вишневскому В.Ф. на  лицевой счет __.__.__года,  Вишневским   В.Ф. доказательств  того,  что данная сумма,  ему  не  поступила на расчетный  счет мировому  судье не  представлено, в связи  с чем   отсутствуют   основания для удовлетворения  исковых  требований  в  этой    части.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальными предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда определяется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что права потребителей  истцов  были    нарушены ответчиком.

С учетом характера причиненных истцам   физических и нравственных страданий, фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, требований разумности и справедливости, мировой судья определяет компенсацию морального вреда в размере … руб. … коп., т.е. в пользу каждого  из истцов   подлежит  взысканию  по … руб.  компенсации  морального  вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку  истцы не обращались    к ответчику с претензией о нарушении их   прав, штраф взысканию с ответчика не подлежит.

На основании  ст.94 ГПК РФ  с ответчика  подлежат взысканию   расходы  истцов, связанных  с  изготовлением    искового  заявления, в сумме … руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета от  уплаты, которой истцы  в силу требований закона при подаче иска были  освобождены,   в  размере … руб….  коп.

Руководствуясь ст. 194 - 198,199 ГПК РФ,

решил:

Иск Вишневского  В.Ф.  и   Вишневской Н.А.  к    Открытому   акционерному   обществу  «…» о защите прав потребителей -  удовлетворить  частично.

Признать недействительными условия кредитного договора                               №…, заключенного __.__.__года, между  Вишневским  В.Ф.   и   Вишневской  Н.А. и     Открытым    акционерным    обществом   «…», в части установления и взимания  единовременного платежа за выдачу кредита.

Взыскать с Открытого    акционерного    общества   «…» в    пользу Вишневского  В.Ф. компенсацию морального  вреда  в сумме … руб. и  судебные  расходы … руб.

Взыскать с Открытого    акционерного    общества   «…» в    пользу Вишневской Н.А.   компенсацию морального  вреда  в сумме … руб. и  судебные  расходы … руб.

В удовлетворении  исковых  требований в сумме … руб. - отказать.

Взыскать с Открытого    акционерного    общества   «…»  государственную пошлину  в доход  бюджета  МО «…»  …  руб. …  коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Котласский городской  суд Архангельской области через мирового судью судебного участка № 3  города Котласа Архангельской области в течение одного  месяца  с  момента  принятия.

Мировой судья                                                                             И.А. Мартынюк

Копия верна, решение не  вступило в законную силу

Мировой судья                                                                                              И.А.Мартынюк

Решение  вступило в законную силу «_____»_________2013 г.

Мировой судья                                                                                          И.А.Мартынюк