Решение по делу № 2-361/2011 от 24.08.2011

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации 24 августа 2011 года г.о. Тольятти Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 111 Самарской области мировой судья судебного участка № 112 Самарской области Ковригина Н.Н., при секретаре Жировой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбатенко М.В., Горбатенко С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России о признании недействительными условий кредитного договора в части и применении последствий недействительности сделки, УСТАНОВИЛ: Истцы обратились в суд с иском к ответчику о признании условий кредитного договора недействительными в части взыскания комиссии за открытие и ведение счета и применении последствий недействительности сделки путем взыскания с ответчика денежных средств в сумме 25000 рублей, уплаченных истцами по кредитному договору в счет комиссии за обслуживание ссудного счета. В обосновании своих исковых требований истцы ссылаются на то, что 09 октября 2009 года между Горбатенко М.В., Горбатенко С.А. и АК Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России был заключен кредитный договор № ... Пунктом 3.1. Договора было установлено, что созаемщики, либо один из созаемщиков уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 25 000,00 рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанное условие было выполнено истцами в полном объеме. Считают, что условие банка по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным, поскольку действия банка по обслуживанию ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, и оплата за счет клиента обслуживания ссудного счета не является основанной на законе. Считают, что действия ответчика по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителей, в связи с чем истцы были вынуждены обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Представитель истца Горбатенко С.А.- В. в судебном заседании уточнила исковые требования и просила признать условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в пользу истцов 25000 рублей уплаченных истцами по кредитному договору в счет комиссии за ведение ссудного счета, а также просит взыскать с ответчика в пользу истцов понесенные судебные издержки в виде расходов на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей, на оформление доверенности в сумме 560 рублей, почтовые расходы в сумме 147,97 рублей. Истец Горбатенко М.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем письменно уведомила мирового судью. Представитель ответчика, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, из которого следует, что обязательным условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Без предоставления банком услуги по открытию и ведению ссудного счета невозможно было предоставить кредит истцам. При этом плата за обслуживание ссудного счета была призвана компенсировать объективные издержки банка, связанные с операциями по предоставлению кредита. Таким образом, при заключении кредитного договора банк согласовал с созаемщиками условия оплаты услуги по ведению ссудного счета, которая является обязательной при выдаче кредита. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Считает, что, подписав договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 25000 рублей. Так же считает, что по данному спору истек срок исковой давности, поскольку ст. 16 Закона о защите прав потребителей устанавливает оспоримость условий договора, ущемляющих права потребителей. Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год. Так как кредитный договор был заключен 09.10.2009 г., истцы должны были обратиться в суд до 09.10.2010 г. Считает не обоснованными требования Горбатенко М.В., Горбатенко С.А. о взыскании со Сбербанка России в лице Автозаводского отделения № 8213 суммы оплаченного единовременного платежа в размере 25000 рублей, а также судебных издержек. Мировой судья, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указал, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, и из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Кроме того, с 20.12.1999г. (времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Защите прав потребителей»от 17.11.1999г.) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникнуть из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, правоотношение между Банком и Горбатенко регулируются нормами ГК РФ, а также положениями Закона «О защите прав потребителей». Из материалов дела следует, что 09.10.2009г. между Горбатенко М.В. и С.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России был заключен кредитный договор № … на получение кредита в размере 1000 000 руб., на приобретение объекта недвижимости, сроком до 09.10.2039 г. Отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулирует кроме Гражданского кодекса РФ также и законодательство о защите прав потребителей. Таким образом, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17 ноября 1999 года и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей, и предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 №05-П. Как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 № 4, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из содержания приведенных правовых норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие и ведение ссудного счета, а так же сама по себе выдача кредита, является составной частью кредитного договора, банк не вправе осуществлять предоставление (выдачу) кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. Выдача кредита, ведение ссудного счета относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным Банком РФ 05.12.2002 № 205-П. Таким образом, предоставление (выдача) суммы кредита, ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Взимание платы за выдачу кредита, свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства, что противоречит положениям Закона «О защите прав потребителей», Гражданского Кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Более того, из положения ст. 819 ГК РФ следует, что предоставление Банком кредита, а так же открытие ссудного счета не является и не может являться самостоятельной услугой, которая должна оплачиваться отдельно заемщиком, помимо процентов за пользование кредитом. Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, условие договора о взимании единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита в размере 25000 рублей противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить. Доводы представителя ответчика о истечении срока исковой давности мировой судья считает несостоятельными и не может принять во внимание по следующим основаниям: Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании мировым судьей установлено, что кредитный договор был заключен 09.10.2009 г. сроком до 09.10.2039 г. Истцы свои обязательства по данному договору выполняют надлежаще и в полном объеме. Таким образом установленный законом срок на защиту нарушенного права истцом не нарушен. В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы истца по оформлению нотариальной доверенности представителя в сумме 560 рублей, подтверждаются доверенностью от 01.02.11 г., почтовые расходы истцов в сумме 147,97 рублей подтверждаются кассовыми чеками, и подлежат взысканию с ответчика в пользу истцов. Согласно ст. 100 ч. 1 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от 11.04.2011 г., Мировой судья считает необходимым ходатайство истца об оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме 2500 рублей, так как размер услуг представителя истца в сумме 2500 рублей мировой судья считает соразмерным оказанной представителем юридической помощи истцу при составлении искового заявления и предъявления его в суд в интересах истца, а также при представлении интересов истца в судебных заседаниях. В соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истцы при подаче искового заявления в суд были освобождены от уплаты госпошлины на основании ст.33336 ч.2 п.4 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, госпошлина в размере 950 рублей, подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера. На основании изложенного и руководствуясь ст. 1, 167, 168, 421, 422, 819 ГК РФ, ст. 1, 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», ст. 15, 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 103, 194-199 ГПК РФ, мировой судья РЕШИЛ: Исковые требования Горбатенко М.В., Горбатенко С.А. удовлетворить. Признать условие кредитного договора № …, заключенного 09.10.2009 года между Горбатенко М.В., Горбатенко С.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России, а именно п. 3.1 Договора «За выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере 25000 рублей не позднее даты выдачи кредита» недействительным. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России уплаченную сумму единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита пользу Горбатенко М.В. 12 500 рублей, в пользу Горбатенко С.А. 12 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 2 500 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 560 рублей, почтовые расходы в сумме 147,97 рублей, всего 15 707,97 рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Автозаводского отделения № 8213 Сбербанка России в доход государства госпошлину в размере 950 рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Центральный районный суд г.о.Тольятти через мирового судью судебного участка № 111 Самарской области. Мировой судья Ковригина Н.Н.