Решение от 23.11.2011 по делу № 2-838/2011 от 23.11.2011

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 ноября 2011 года г. Волгоград И.о. мирового судьи судебного участка № 118 Центрального района г. Волгограда - мировой судья судебного участка № 117 Центрального района г. Волгограда Шиповская Т.А. при секретаре Свежинцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фроловой<ФИО1> к ОАО «Альфа - Банк» о взыскании убытков в виде уплаченной комиссии за открытие и  ведение ссудного счета, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье с иском к ОАО «Альфа - Банк» о взыскании убытков в виде уплаченной комиссии за открытие и  ведение ссудного счета, судебных расходов. В обоснование указал, что <ДАТА2> между истцом (заемщик) и ответчиком (кредитор) было заключено кредитное соглашение, согласно условий которого ответчиком был представлен кредит в размере 46 000 руб. путем зачисления на текущий счет <НОМЕР> пластиковой карты (зарплатная). В соответствии с п. 3 заявления от <ДАТА3> за предоставления кредита банком взята комиссия в размере 1 500 руб. За предоставление кредита заемщик в дату предоставления кредита уплачивает кредитору комиссию в размере, предусмотренном тарифом. Размер комиссии составил 1 500 руб. Кроме того, истцом <ДАТА4> истцом досрочно погашен кредит. При этом за досрочное погашение кредита ответчиком была взята комиссия в размере 3 000 руб. В связи с этим просит взыскать с ответчика 4 500 руб. компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом,  представил суду заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА5>, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика <ФИО3>, действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА6>,  в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между  (заемщик) и ответчиком (кредитор) было заключено кредитное соглашение, согласно условий которого ответчиком был представлен кредит в размере 46 000 руб. путем зачисления на текущий счет <НОМЕР> пластиковой карты (зарплатная). В соответствии с п. 3 заявления от <ДАТА3> за предоставления кредита банком взята комиссия в размере 1 500 руб. За предоставление кредита заемщик в дату предоставления кредита уплачивает кредитору комиссию в размере, предусмотренном тарифом. Размер комиссии составил 1 500 руб. Кроме того, истцом <ДАТА4> досрочно погашен кредит. При этом за досрочное погашение кредита ответчиком была взята комиссия в размере 3 000 руб.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА7> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, не связанную с выдачей и обслуживанием кредита. 

Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА8> «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА10> N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 15,5% годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорим, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 18 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу <ФИО4> подлежит взысканию убытки, в виде уплаченной комиссии в размере 4 500 руб.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких данных, поскольку  судом установлено нарушение прав потребителя <ФИО4>, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация морального вреда в размере 500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░  <░░░4> ░ ░░░ «░░░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░  ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░  ░░░ «░░░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░  <░░░4> ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 500 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░11>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░                                                                               <░░░5>