Решение от 30.12.2015 по делу № 2-2263/2015 от 30.12.2015

Дело №2263/2015

  РЕШЕНИЕ

         Именем Российской Федерации

31 декабря 2015 годаг.Барнаул<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 5 Индустриального района г. Барнаула Алтайского края Пузип С.А., при секретаре Вербицкой С.Л.,с участием представителя истца Распономарева В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску Гладковой <ФИО1> к ООО  «БИН Страхование» о возврате страховой премии,

                                                            установил:

Истец Гладкова Н.В. обратилась к мировому судье с иском к ООО «БИН Страхование» в лице Филиала ОАО «Бинбанк», в котором просит признать недействительной (ничтожной) сделку по заключению договора страхования согласно ксерокопии бланка полиса <НОМЕР>, взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек с последующим перерасчетом по день вынесения решения; компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.

В обоснование иска, указав, что <ДАТА2> между ответчиком и истцом заключен кредитный договор о представлении кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей под <ОБЕЗЛИЧЕНО>% годовых на срок <ОБЕЗЛИЧЕНО> месяцев. До заключения договора были получены устные пояснения работника банка о возможности получения указанного кредита только в случае заключения договора страхования, согласно правилам комплексного страхования  заемщиков потребительских кредитов от <ДАТА3> (Далее Правила). Других условий кредитования предложено не было. Заемщику была вручена ксерокопия бланка, которая не содержит подлинной подписи представителя и оттиска печати страховщика.

На основании ст. 168 ГК РФ и ст. 940 ГК РФ договор страхования, удостоверенный ксерокопией бланка полиса <НОМЕР>, является ничтожным. Банк не предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию, обеспечивающего возможность правильного выбора услуги; не получил согласие заемщика на списание части кредита для оплаты страховой премии и не предоставил информацию о составных частях стоимости страховых услуг.

Истец Гладкова Н.В. в судебное заседание не явилась, была  надлежаще извещена.

Представитель истца Распономарева В.Н., в судебном заседании  на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. Пояснил, что Гладковой Н.В. банком  была представлена копия полиса, отсутствует подлинная подпись ответчика на полисе, ответчик же  утверждает, что истцу был выдан полис с факсимильной подписью сотрудника банка, но это ничем не подтверждено. В связи  с необходимостью получения кредита истец подписал полис без наличия на нем подписи ответчика. Ответчик внес мелким шрифтом в текст полиса условие о согласии на использование ответчиком факсимильной подписи,  истец не смог прочитать данное условие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени  и месте слушания дела извещен надлежаще. Представил письменный отзыв, в соответствии с которым в удовлетворении исковых требований Гладковой Н.В. просили отказать в полном объеме, указывая, что исковые требования к ним предъявлены необоснованно.

Представитель третьего лица ООО «БИН Банк» в судебное заседание не явился. Извещен надлежаще.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, мировой судья приходит к следующему.

Установлено, что <ДАТА> года между ОАО «БИНБАНК» и Гладковой Н.В. заключен кредитный договор № <НОМЕР>, по условиям которого заемщику предоставлены  денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей на срок - <ОБЕЗЛИЧЕНО> месяцев, под <ОБЕЗЛИЧЕНО> % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора Гладковой Н.В. был подписан полис страхования заемщиков потребительских кредитов. При этом из содержания заявления усматривается, что истец была ознакомлена с условиями кредитования, соглашается и принимает на себя все права и обязанности заемщика, перечисленные в указанных условиях кредитования.

Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 940 ГК РФ определено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования (п. 1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2).

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования  должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно материалам дела, <ДАТА> года ГладковаН.В. приняла полис страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР>, выданный  Открытым акционерным обществом «БИН Страхование», согласно которому определены застрахованное лицо Гладкова Н.В., страховые случаи, страховая сумма, срок страхования, взнос по личному страхованию. Страховая премия оплачена Гладковой Н.В. ответчику.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным суду полисом страхования, подписанным Гладковой Н.В., а также пояснениями стороны истца.

Как следует из полиса страхования от  <ДАТА4> N <НОМЕР> договор страхования между сторонами заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА3>. Из Полиса усматривается, что при заключении договора Гладкова Н.В. с Правилами страхования ознакомлена и получила их при подписании настоящего договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись последнего на бланке страхового полиса.

Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА3> определено, что договор страхования заключается на основании письменного (в произвольной форме) или устного заявления страхователя. Отношение между страховщиком и страхователем оформляются в письменной форме путем составления договора страхования и вручения страхователю страхового полиса.

Из дополнительных условий указанных выше полисов страхования усматривается, что факсимильное (с помощью средств механического или иного копирования) воспроизведение подписи и печати страховщика на всех документах, подписываемых со стороны страховщика, стороны считают надлежащей подписью и печатью для закрепления правовых взаимоотношений.

В  полисе  от имени страховщика стоит подпись его представителя Шаровой Н.Д. в виде факсимильного воспроизведения с помощью средств механического или иного копирования и имеется копия оттиска печати организации, что в силу дополнительных условий истцы признали допустимым и согласились с ними.

Таким образом, принимая во внимание положения ст. 940 ГК РФ, которая допускает возможность заключать договоры страхования путем выдачи страхового полиса страхователю на основании его письменного или устного заявления, исходя из того, что истцы приняли страховые документы, а, следовательно, подтвердили свое согласие заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях, что между истцами и ответчиком были заключен договор страхования, следовательно, оснований для признания страхового полиса недействительным не имеется. Отношения между сторонами были оформлены соответствующим полисом страхования, который вручен страхователем  Гладковой и принят ею.

В связи с чем  исковые требования судья признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Довод истца о том, что  кредит ей был выдан, только в случае заключения договора страхования, согласно правилам комплексного страхования  заемщиков потребительских кредитов, не основан на доказательствах.

В Российской Федерации отсутствует закон, предусматривающий обязательное страхование жизни, здоровья заемщика по кредитному договору.

Норма п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской федерации  содержит запрет на издание законов устанавливающих обязательное страхование собственных жизни и здоровья граждан. Это, однако, не означает, что страхование своей жизни и здоровья не может являться условием договора.

Кредитный договор не содержит условие о страховании заемщиком своей жизни и здоровья, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа Гладковой Н.В. от заключения договора страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита.

Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключение  кредитного договора, то есть имело место, запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

В случае не преемлимости условий, в том числе и о заключении договора страхования, Гладкова Н.В. не была ограничена в своем волеизьявлении и вправе была не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства.

В силу п. 2 ст. 1 ГК российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своих интересах.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Таким образом, собственноручные подписи Гладковой Н.В. в кредитном договоре, полисе страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страхового взноса на личное страхование.

При этом стороной истца не были названы какие - либо обстоятельства, свидетельствующие, что ответчик не выразил бы желание в оформлении кредита, в случае отсутствия согласия истца подписать данные документы, как не представлено доказательств того, что в момент оформления кредитного договора ответчиком совершались действия, направленные на создание у истца искаженного представления о содержании условий кредитного продукта.

В связи с чем  исковые требования о признании недействительной (ничтожной) сделки по заключению договора страхования согласно ксерокопии бланка полиса страхования от <ДАТА4> N <НОМЕР> мировой судья признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

 Поскольку мровой судья пришел к выводу о необоснованности требования истца о признании недействительной (ничтожной) сделки по заключению договора страхования согласно ксерокопии бланка полиса страхования от <ДАТА4> N <НОМЕР>, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, процентов, компенсации морального вреда, штрафа также не имеется

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░  ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░4> N <░░░░░>,  ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░,  ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░  ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                 ░.░. ░░░░░