Решение по делу № 2-204/2013 от 30.05.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2013 года с. Красный Яр. Мировой судья судебного участка №146 Самарской области Николаев В.М., С участием ответчика Рузановой Н.И., при секретаре судебного заседания Красновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рузановой Наталье Ивановне о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

   ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье с иском к Рузановой Н.И. о взыскании денежных средств в сумме 22468 руб.02 коп.

Сославшись на то, что <ДАТА2> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Рузанова Н.И. заключили Соглашение <НОМЕР> о кредитовании на получение Потребительской карты.  Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Рузановой Н.И. в размере <НОМЕР> руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании  сумма кредитования составила <НОМЕР> руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету Рузанова Н.И. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

Рузанова Н.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п.п. 7.1-7.7. Общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равной процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. В связи с неисполнением <ФИО1> своих обязательств банк просит взыскать с нее  сумму просроченной задолженности.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» <ФИО2> в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, а в случае неявки ответчика в судебное заседание ходатайствовала о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Рузанова Н.И. в судебном заседании  с исковыми требованиями согласилась частично и просила исключить из требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета.

Исследовав  материалы гражданского дела, мировой  судья полагает, что  исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично  по следующим  основаниям:

<ДАТА2> в соответствии с кредитным предложением на получение потребительской карты, подписанной ответчиком, ОАО «АЛЬФА-БАНК» Рузановой Н.И. предоставлен лимит овердрафта в размере <НОМЕР> руб. 00 коп.

Согласно расчету задолженности кредит Рузановой Н.И. предоставлялся  сроком 1 год 11 месяцев под 19,9 % годовых. Размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составил 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее 320 руб. Рузанова Н.И. обязана ежемесячно осуществлять платежи 28-го числа каждого месяца. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей.

Согласно п.п. 7.1-7.7 Общих условий предоставления Потребительской карты кредита в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставки от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того комиссия за обслуживание кредитной карты составила 1,99% от суммы задолженности по основному кредиту, комиссия за годовое обслуживание Кредитной карты составило 875 руб.

Как установлено материалами дела, ответчик Рузанова Н.И. ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, выданному Рузановой Н.И. по Соглашению <НОМЕР> о кредитовании от <ДАТА2>

Согласно расчету, представленному истцом в суд сумма задолженности на <ДАТА3> составила 22468 руб. 02 коп. Данная сумма состоит из суммы основного долга по погашению кредита - <НОМЕР> коп., проценты - <НОМЕР> коп., штрафы и неустойки - <НОМЕР> руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета <НОМЕР> коп.

Согласно ст.307 ГК РФ  силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

 В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

          В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. В законе указан единственный вид вознаграждения по указанной категории правоотношений - проценты за пользование кредитом. Однако Кредитор, помимо указанных действий, обязал Заемщика, согласно условиям кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета не позднее даты получения кредита. То есть при неуплате указанной в договоре комиссии в выдаче кредитных денежных средств заемщику будет отказано, что нарушает п. 2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

         Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА4> N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами физических лиц, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от <ДАТА5> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Ссудные счета  используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

 Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и взимание платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

В связи с приведенными обстоятельствами мировой судья приходит к убеждению в том, что исковые требования истца в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <НОМЕР> руб. не подлежат удовлетворению.

 В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из представленных в суд документов видно, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере <НОМЕР> копейки.

          На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ мировой судья

Р Е Ш И Л :

                Взыскать с Рузановой Натальи Ивановны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению <НОМЕР> о кредитовании на получение Потребительской карты  в размере <НОМЕР> рубль 81 копеек., в том числе:<НОМЕР> руб.-основной долг; <НОМЕР> руб. -проценты; <НОМЕР> руб.- начисленные неустойки.

                Взыскать с Рузановой Натальи Ивановны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 834 (восемьсот семьдесят четыре) рубля 25 копеек. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский районный суд через мирового судью судебного участка №146 Самарской области. Мировой судья В.М.Николаев