Решение по делу № 2-1059/2011 от 20.09.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДАТА>                                                                                            г.о. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка  <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>,  

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> года по иску  <ФИО3> к ОАО Банк «Открытие» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА2> между <ФИО3> и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 80 000 рублей под 8,25% годовых сроком по <ДАТА3>  Пунктом 2.1. договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет <НОМЕР>. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 1,25% от суммы выданного кредита. Комиссия за обслуживание ссудного счета входит в состав ежемесячного платежа по кредиту и составляет 1 000 рублей ежемесячно. В связи с этим, истец полагает, что действия банка по удержанию указанной выше суммы, а также условия кредитного договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате этой суммы противоречат действующему законодательству. Считает, что неправомерными действиями Ответчика по взиманию платы за открытие ссудного счета Заемщику причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования <НОМЕР> от <ДАТА4> были нарушены права Заемщика, как потребителя банковских услуг. Законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Моральный вред истец оценивает в 10 000 рублей. Так же истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента и на день подачи иска, составляет 8,25 % годовых. Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с ответчика за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет 4 503,12 рублей.

В связи с чем, <ФИО3> обратилась к мировому судье с иском к ОАО Банк «Открытие» и просила признать недействительным п. 1.3. Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>. Применить последствия недействительности ничтожных условий, указанных в п. 1.3 Договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме 38 000 рублей. Взыскать с ответчика неустойку (пени) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения в сумме 4 503,12 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, компенсацию услуг представителя в сумме 10 800 рублей, в качестве издержек, связанных с рассмотрением дела, расходы на нотариальные услуги (оформление доверенности) в размере 730 рублей

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может решаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком.

Представитель истца <ФИО4> в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, содержание искового заявления подтвердила и дополнительно пояснила, что Возражаю против применения срока исковой давности. В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В связи с чем сумму комиссий подлежащих возврату они рассчитывали с августа 2008 года и по сентябрь 2011 года, так как <ДАТА8> истица произвела следующий платеж в сентябре. До августа 2008 года они согласны с применением срока исковой давности, после августа 2008 года считают, что требования обоснованы и подлежат удовлетворению. Считают, что комиссия за ведение ссудного счета является незаконной в связи, с чем просят вернуть сумму, уплаченную за ведение ссудного счета с августа 2008 года по сентябрь 2011 года в размере 38 000 рублей, а также признать недействительным п.1.3 кредитного договора и перезаключить договор с истицей. Также просит взыскать с ответчика  проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Проценты рассчитаны по ставке рефинансирования на август 2011 года с августа 2008 года до даты подачи иска в суд. Компенсация морального вреда в соответствии с требованиями истца - 10 000 рублей, документального подтверждения понесенных нравственных и физических страданий истицей на эту сумму представить не имеют возможности, так как указанных документов нет. Считают, что моральный вред должен быть взыскан на основании того, что истица при заключении договора обязана выплачивать комиссии взысканные с нее незаконно. Расходы представителя оплачены истицей в полном объеме: 3 000 рублей безналичным платежном на расчетный счет юридической организации и 7 800 рублей наличными через кассу организации. Считают, что услуги представителя подлежат удовлетворению в полном объеме, так как истица не имеет юридического образования и для составления, написания иска, представления интересов в суде, а также сбора необходимой документации обратилась за юридической помощью. На основании изложенного исковые требования просит удовлетворить в полном объеме с учетом платежа за сентябрь 2011 года.

В судебном заседании представитель истца <ФИО5> на исковых требованиях настаивал в полном объеме, содержание искового заявления, пояснения представителя истца <ФИО4> поддержал. Исковые требования просит удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме и предоставила заявление согласно которого указала, что в соответствии со ст.ст. 196, 200 и 181 п.1 ГК РФ, в данном случае необходимо применить срок исковой давности, так как договор с истицей был заключен <ДАТА9>, с иском обратились лишь в августе 2011 года, следовательно срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями пропущен. Так же пояснила, что с исковыми требования не согласна в полном объеме. Представленный расчет комиссии за ведение судного счета и проценты за пользование чужими денежными средствами не оспаривает. Факт заключения кредитного договора и отсутствия у истицы задолженности по оплате договора не оспаривает. Перед заключением кредитного договора истица была уведомлена о всех сборах и комиссиях по договору, согласившись с условиями договора истица их приняла соответственно считает, что требования истицы не обоснованны и в иске просит отказать в полном объеме. Комиссия за ведение ссудного счета взыскивается ежемесячно равными платежами в размере 1 000 рублей до <ДАТА10> Также считает, что требования о взыскании морального вреда необоснованны. В материалы дела не представлено доказательств в подтверждение физических и нравственных страданий со стороны истца. Просит во взыскании морального вреда отказать. Услуги представителя считает завышенными. Просим применить срок исковой давности и в иске отказать в полном объеме.

Мировой судья, выслушав представителей истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Однако как следует из ч. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГПК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. 

Отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести работы услуги, исключительно для личных целей с одной стороны, и организацией оказывающей услуги потребителям по возмездным договорам, с другой стороны регулирует кроме Гражданского кодекса РФ также и законодательство о защите прав потребителей.

Таким образом, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДАТА11> и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от <ДАТА12> N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Кроме того, с <ДАТА13> (времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДАТА11>» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, правоотношения между банком и <ФИО3> регулируются нормами ГК РФ, а также положениями Закона «О защите прав потребителей» <НОМЕР> от <ДАТА15>

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что между <ФИО3> и КБ «Русский Банк Развития», реорганизованный впоследствии в ОАО «КБ «Открытие», в письменной форме,  заключен кредитный договор <НОМЕР> /л.д. 58/, условия которого добросовестно исполняются обеими сторонами договора.

Предметом вышеназванного договора является предоставление кредитором (ОАО «КБ Открытие») заемщику <ФИО3>) кредита на условиях платности, срочности и возвратности, на неотложные нужды в размере 80 000 рублей, на срок до <ДАТА16>, под 8,25 % годовых, с условием о внесении ежемесячного платежа /л.д. 58/, п. 1.3 договора установлено, что заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение счета, открываемого заемщику в банке на основании договора для отражения операций по предоставлению и погашению кредита («судный счет») в размере 1,25 процентов от суммы выданного кредита /л.д. 58/. Как следует из п. 1.5 договора сумма комиссия за ведение ссудного счета подлежит внесению заемщиком частями, ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с ноября 2007 года (п. 3.2.1 договора) до <ДАТА16> /л.д. 58/, в соответствии с графиком платежей /л.д. 5/. Подтверждением заключенного между сторонами договора являются: договор, график возврата кредита. Согласно договора <ФИО3> обязалась погашать кредит уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная  ноября 2007 года в сумме не менее 2 632 рублей. При этом, каждый ежемесячный платеж состоит из части суммы кредита и процентов начисленных за пользование кредитом в размере 1 632 рублей и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1 000 рублей (п.п. 3.2.1) /л.д. 58/. Кроме того, в случае несвоевременной оплаты в том числе, комиссии за ведение ссудного счета заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.   

Из Положения «О правилах ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <ДАТА17> <НОМЕР>) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудный счет - это счет, на котором учитывается движение задолженности по предоставленным кредитам. Количество ссудных счетов, открываемых одному клиенту, зависит от принятой системы классификации кредитов, обычно в зависимости от ставки процента по ним.

В силу статей 29 и 30 Федерального Закона от <ДАТА18> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитным вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам). Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положение ЦБ РФ от <ДАТА19> N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА20> <НОМЕР>.

Как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от <ДАТА21> <НОМЕР>, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из содержания приведенных правовых норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от <ДАТА22> <НОМЕР>-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие и ведение ссудного счета, является составной частью кредитного договора, банк не вправе осуществлять предоставление (выдачу) кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита.

Ведение ссудного счета относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита, исходя из норм Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным Банком РФ <ДАТА20> <НОМЕР>.

Таким образом, ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Взимание платы за ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства, что противоречит положениям Закона «О защите прав потребителей», Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Более того, из положения ст. 819 ГК РФ следует, что открытие ссудного счета не является и не может являться самостоятельной услугой, которая должна оплачиваться отдельно заемщиком, помимо процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушение его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцов исполнителем) в полном объеме.

В связи с чем мировой судья приходит к выводу, что предоставление кредита физическому лицу не поставлено законодательством в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщика.

Таким образом, условия договора о взимании ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 1,25 % от суммы кредита противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.  

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представителем ответчика не представлено достаточных доказательств в обоснование своих доводов.

В связи с изложенным, мировой судья приходит к выводу о том, что требования истца о признании недействительным условий кредитного договора <НОМЕР>, заключенного между ОАО «КБ «Открытие» и <ФИО3> определенных в п. 1.3 кредитного договора, об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - обоснованны.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Кредитный договор <ФИО3> заключен <ДАТА9>, в связи с чем заемные денежные средства ей перечислены на счет. Как следует из графика платежей /л.д. 62/ <ФИО3> обязана оплачивать комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета в размере 1 000 рублей ежемесячно. Согласно представленной выписки по счету, <ФИО3> в период с <ДАТА23> по сентябрь 2011 года ежемесячно вносила комиссионное вознаграждение по 1 000 рублей, наряду с платежами по погашению кредита, по графику внесены платежи, просрочек истица не имеет /л.д. 108-122/. Таким образом, исходя из выписки по счету в счет оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета <ФИО3> внесено 47 000 рублей (1000 рублей (ежемесячный платеж) х 47 месяцев (в период с <ДАТА23> по сентябрь 2011 года) = 47 000 рублей).

С учетом требований ч. 1 ст. 181 ГК РФ мировой судья считает обоснованными требования <ФИО3> о применении последствий недействительности ничтожной сделки в пределах срока исковой давности. При этом датой начала исполнения договора следует считать день заключения кредитного договора <НОМЕР>, то есть <ДАТА9>, когда заемные денежные средства банком были перечислены на счет истца.

Исходя из изложенного с ответчика необходимо взыскать в пользу истца денежные средства, уплаченные ею в качестве комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета за период с <ДАТА24> по сентябрь 2011 года /л.д. 67, 110-121/ в размере 38 000 рублей (1 000 рублей х 38 платежей). Данный расчет предоставлен истцом, проверен мировым судьей, в связи с чем, отсутствуют основания ставить его под сомнение. Кроме того, представитель ответчика данный расчет не оспаривала.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, правила о неосновательном обогащении подлежат применению так же к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с того момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, что предусмотрено ч. 2 ст. 1107 ГК РФ.

В случае если сделка ничтожна, она считается недействительной с момента ее заключения, и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению за весь период пользования неосновательно полученными денежными средствами.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде: комиссионного вознаграждения за обслуживание судного счета в период с <ДАТА24> по день вынесения решения мировым судьей, однако истец в указанной части исковые требования не уточнял, просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на <ДАТА25> Таким образом, с <ДАТА24> по <ДАТА26>, что составляет 1071 дней, при ставке рефинансирования 8,25 %, расчет следует производить так: с <ДАТА27> по <ДАТА> 1071 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 1071 * 8.25/36000 = 245,44 рублей; с <ДАТА29> по <ДАТА> 1041 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 1041 * 8.25/36000 - 238,56 рублей; с <ДАТА30> по <ДАТА> 1010 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 1010* 8.25/36000 = 231,46 рублей; с <ДАТА31> по <ДАТА> 981 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 981 * 8.25/36000 = 224,81рублей; с <ДАТА32> по <ДАТА> 951 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 951 * 8.25/36000 = 217,94 рублей; с <ДАТА33> по <ДАТА> 921 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) *921*8.25/36000=211,06 рублей; с <ДАТА34> по <ДАТА> 891 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 891 * 8.25/36000 = 204,19 рублей; с <ДАТА35> по <ДАТА> 861 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 861 * 8.25/36000= 197,31 рублей; с <ДАТА36> по <ДАТА> 830 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 830 * 8.25/36000 = 190,21 рублей; с <ДАТА37> по <ДАТА> 801 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 801*8.25/36000 = 183,56 рублей; с <ДАТА38> по <ДАТА> 771 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 771 * 8.25/36000 = 176,69 рублей; с <ДАТА39> по <ДАТА> 740 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 740 * 8.25/36000 = 169,58 рублей; с <ДАТА40> по <ДАТА>711 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 711 * 8.25/36000 = 162,94 рублей; с <ДАТА42> по <ДАТА> 681 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 681 * 8.25/36000 = 156,06 рублей; с <ДАТА43> по <ДАТА> 651 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 651 * 8.25/36000 = 149,19 рублей; с <ДАТА44> по <ДАТА> 621 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 621 * 8.25/36000 = 142,31рублей; с <ДАТА45> по <ДАТА> 591 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 591 * 8.25/36000 = 135,44 рублей; с <ДАТА46> по <ДАТА> 561 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 561 * 8.25/36000 = 128,56 рублей; с <ДАТА47> по <ДАТА> 531 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 531 * 8.25/36000 = 121,69 рублей; с <ДАТА48> по <ДАТА> 501 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 501 * 8.25/36000 = 114,81 рублей; с <ДАТА49> по <ДАТА> 471 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 471 * 8.25/36000 = 107, 94 рублей; с <ДАТА50> по <ДАТА> 441 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 441 * 8.25/36000 = 101,06 рублей; с <ДАТА51> по <ДАТА> 411 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 411 * 8.25/36000 = 94,19 рублей; с <ДАТА52> по <ДАТА> 381 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) * 381 * 8.25/36000 = 87,31 рублей; с <ДАТА53> по <ДАТА> 351 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000) *351 * 8.25/36000 = 80,44 рублей; с <ДАТА54> по <ДАТА> 320 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%/36000 = 73,33 рублей; с <ДАТА55> по <ДАТА> 291(дней) ставка рефинансирования: 8.25% = (1000)*291 * 8.25/36000 = 66,69 рублей; с <ДАТА56> по <ДАТА> 261 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% = (1000)*261 * 8.25/36000 = 59,81 рублей; с <ДАТА57> по <ДАТА> 230 (дней), ставка рефинансирования: 8.25% =(1000)*230 * 8.25/36000 = 52,71 рублей; с <ДАТА58> по <ДАТА> 201 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*201 * 8.25/36000 = 46,06 рублей; с <ДАТА59> по <ДАТА> 171 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*171 * 8.25/36000 = 39,19 рублей; с <ДАТА60> по <ДАТА> 141 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*141 * 8.25/36000 = 32,31 рублей; с <ДАТА61> по <ДАТА> 111 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*111 * 8.25/36000 = 25,44 рублей; с <ДАТА62> по <ДАТА> 81 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*81* 8.25/36000 = 18,56 рублей; с <ДАТА63> по <ДАТА> 50 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*50 * 8.25/36000 = 11,46 рублей; с <ДАТА64> по <ДАТА> 21 (дней), ставка рефинансирования: 8.25%= (1000)*21 * 8.25/36000 = 4,81 рублей. Соответственно проценты за пользование чужими денежными средствами составили 4 503,12 рублей. Указанная сумма так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Расчет предоставлен истцом, проверен мировым судьей, в связи с чем, отсутствуют основания ставить его под сомнение. Кроме того, представитель ответчика данный расчет не оспаривала.

Требования о компенсации морального вреда заявленные истцом подлежат частичному удовлетворению, поскольку, согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Мировой судья считает, что требования истца о взыскании с ответчика 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда сильно завышены. С учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных и физических страданий истца, принципа разумности и справедливости, с ОАО «КБ «Открытие» в пользу <ФИО3> в счет компенсации морального вреда надлежит взыскать 500 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При этом мировой судья считает необходимым отказать истцу в удовлетворении  исковых требований о взыскании с ответчика расходов за выдачу доверенности в размере 730 рублей. Указанная доверенность от <ДАТА65> выдана <ФИО3> его представителям <ФИО6>, <ФИО4>, <ФИО7> М.Ю.на три года. Согласно указанной доверенности <ФИО3> уполномочивает указанных лиц «… представлять ее интересы во всех судебных, административных и правоохранительных органах, органах дознания, прокуратуре, и иных правоохранительных органах, в том числе во всех судах судебной системы РФ…»,  /л.д. 57/, а по смыслу ст. 88 ГПК РФ расходы признаются судебными и распределяемыми при вынесении решения в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, лишь связанные  с рассмотрением конкретного дела.

Кроме того, <ФИО3> оплатила услуги представителя в размере 10 800 рублей /л.д. 3, 64/. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя, с учетом объема проделанной работы, проведенной предварительно по делу, исходя из принципа разумности, в размере 4 000 рублей /л.д. 3, 64/. Указанные расходы подтверждены документально и сомнения у мирового судьи не вызывают.

Поскольку истица при подаче искового заявления в соответствии с ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ была освобождена от уплаты госпошлины, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, в доход государства в размере 1 675,09 рубля (по требованиям имущественного характера в размере 1 475,09 рубля и по требованиям неимущественного характера о компенсации морального вреда в размере 200 рублей), так как в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.   

На основании изложенного и руководствуясь ст. 1, 12, 151, 167, 168, 181, 196, 197, 199, 819 ГК РФ, ст. 1, 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», ст. 15, 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО3> к Открытому Акционерному Обществу «Банк «Открытие» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора <НОМЕР>, заключенного <ДАТА9> между <ФИО3> и Открытым Акционерным Обществом «Банк «Открытие» (КБ «Русский банк Развития»), определенное в п. 1.3 Договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,25 % от суммы выданного кредита, ежемесячно - недействительным.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Банк «Открытие» в пользу <ФИО3> уплаченную сумму комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета с <ДАТА24> по сентябрь 2011 года в размере 38 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 503 рубля 12 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей и 500 рублей в счет компенсации морального вреда, а всего - 47 003 рубля 12 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Банк «Открытие» государственную пошлину в доход государства в размере 1 675 рублей 12 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области.

Решение изготовлено в окончательной форме <ДАТА66>

<НОМЕР>Мировой судья:                                                                                    О.Н. Конюхова