Решение по делу № 2-21/2011 от 14.02.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2011 г. г. Самара Мировой судья судебного участка № 14 Самарской области Сизова С.К., при секретаре Стрельниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Городниченко <ФИО1> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании  на получение потребительской карты, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися  в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,  сумма кредитования составила <НОМЕР> руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца  в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по  кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты  зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Сумма задолженности Городниченко А.Г. составляет 41 581 руб. 85 коп.. Просят взыскать с ответчика Городниченко А.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность в сумме 41 581 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 447 руб. 46 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещены правильно и своевременно. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Городниченко А.Г. в судебном заседании исковые требованияпризнал в части взыскания основного долга в размере 33 630 руб. 24 коп., процентов по договору 2 400 руб. 68 коп., несанкционированный перерасход 306 руб. 66 коп. Просил снизить неустойку и штрафные санкции, отказать истцу в части взыскания комиссии в размере 2 563 руб. 81 коп., государственную пошлину просил взыскать пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором  займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что <ДАТА2> ответчик Городниченко А.Г. обратился в адрес ОАО «АЛЬФА БАНК» с заявлением о предоставлении потребительской карты в размере: <НОМЕР> руб. 00 коп. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. Истец акцептовал оферту путем открытия ответчику банковского счета и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен <НОМЕР>. Истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <НОМЕР> рублей 00 копеек. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца  в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Из расчета задолженности усматривается, что ответчик Городниченко А.Г. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, задолженность составляет  по состоянию на <ДАТА3> составила 41 581 руб. 85 коп..

В соответствии со ст. ст. 15, 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки и неустойку, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании  на получение потребительской карты не погашена.

Согласно п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты  зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Сумма задолженности Городниченко А.Г. составляет 41 581 руб. 85 коп., которая состоит из:

Просроченный основной долг - 33 630 руб. 24 коп.;

Начисленные проценты - 2 400 руб. 68 коп.;

Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 52 руб. 77 коп.;

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 160 руб. 46 коп.;

Комиссия за обслуживание текущего счета - 2 563 руб. 81 коп.;

Штраф на комиссию за обслуживание  счета - 2 563 руб. 81 коп.;

Штраф за возникновение просроченной задолженности - 2400 руб.;

Несанкционированный перерасход - 306 руб. 66 коп.

Суд, учитывая, конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание признание исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере 33 630 руб. 24 коп., процентов по договору - 2 400 руб. 68 коп., несанкционированного перерасхода - 306 руб. 66 коп., частично неустойки и штрафных санкций, полагает требования о взыскании задолженности: просроченного основного долга - 33 630 руб. 24 коп., начисленных процентов - 2 400 руб. 68 коп., несанкционированного перерасхода - 306 руб. 66 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Задолженность  ответчика Городниченко А.Г. неустойка за несвоевременную уплату процентов - 52 руб. 77 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 160 руб. 46 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2400 руб., а всего сумму в размере 2613 руб. 23 коп., суд признает неустойкой, подлежащей уплате должником в случае ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что взыскание неустойки является способом обеспечения обязательств, а не способом обогащения, и носит компенсационный характер. В связи с чем, принимая во внимание размер задолженности, сроки нарушения обязательств, соразмерность последствий нарушения обязательств и размера неустойки, суд приходит к выводу, что размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить ее размер до 1 500 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за обслуживание текущего счета в размере  2563 руб. 81 коп., штрафа на комиссию за облуживание счета в размере 67 руб. 23 коп..

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА4> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от <ДАТА5> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе  банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В связи с чем, условие кредитного договора в части установления ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что действия банка по открытию, ведению, обслуживание счета не являются самостоятельной банковской услугой, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условий о взимании с заемщика платежа за обслуживание текущего счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 2 563 руб. 81 коп., штрафа на комиссию за облуживание счета  в размере 67 руб. 23 коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд приходит к выводу, что в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1335 руб. 13 коп.

На основании изложенного и руководствуясь  ст. ст. 194-198  ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Городниченко <ФИО1>  о взыскании денежных средств  удовлетворить частично.

Взыскать с  Городниченко <ФИО1>  в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по состоянию на  <ДАТА6> по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита <НОМЕР>: основной долг в размере 33 630 руб. 24 коп., проценты по договору 2 400 руб. 68 коп., несанкционированный перерасход 306 руб. 66 коп., неустойку  в размере 1500 руб., возврат государственной пошлины в сумме 1 335 руб. 13 коп., а всего  взыскать 39 172 (Тридцать девять тысяч сто семьдесят два) руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами  в <АДРЕС> районный суд г.о. <АДРЕС> в течение 10 дней через мирового судью, вынесшего решение.

Мировой судья С.К.Сизова

 Мировой судья

 Секретарь: