Решение по делу № 2-156/2011 от 14.06.2011

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года городской округ Тольятти Мировой судья судебного участка № 111 Самарской области Кусакин И.Ю., при секретаре Жировой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карасевой О.Г. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора в части уплаты комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ Истец обратилась в суд с иском к ответчику в котором просит признать незаконными условия кредитного договора № … от 14.10.08 г., в части уплаты заемщиком ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата ответчиком истцу денежных средств, уплаченных в качестве комиссий за обслуживание ссудного счета в размере 32760 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2451,06 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 8500 рублей, а всего взыскать с ответчика 50711,06 рублей. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 14.10.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № … . Ответчик по указанному договору, предоставил истцу кредит в размере 90000,00 рублей с уплатой за пользование кредитом 13,18 % годовых, на срок 36 месяцев (срок погашения - 14 октября 2011 г). Согласно условиям кредитного договора и Графику платежей истец была обязана оплачивать комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1260,00 рублей одновременно с суммой ежемесячного платежа по кредиту. Данное обязательство истец выполняла надлежаще и в полном объеме, поскольку оно было необходимым условием для получения заемных денежных средств у ответчика. Истец считает, что взимание банком комиссий за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, следовательно, условия кредитного договора № … от 14.10.2008 г., обязывающие её осуществлять данные выплаты являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ. Поскольку все полученное по недействительной сделке, в силу статьи 167 ГК РФ, подлежит возврату, то истец полагает, что ответчик обязан вернуть ей денежные средства, уплаченные ей в качестве комиссий за ведение ссудного счета. В судебном заседании от 16.05.2011 г. представитель истца уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Карасевой О.Г. денежные средства, уплаченные в качестве комиссий за ведение ссудного счета в размере 39060 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3452 рубля, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 8500 рублей. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Считает, что доводы ответчика о пропуске исковой данности не состоятельны, в связи с тем, что условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, потому иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки, и этот срок истицей не пропущен. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного слушания уведомлен надлежащим образом. От представителя ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признает. Кроме того, от представителя истца поступило заявление о применении сроков исковой давности в котором он указывает на то, что комиссия за ведение ссудного счета не запрещена законом и является оспоримой частью сделки. Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, а именно с момента заключения кредитного договора, т.е. с 14.10.2008 г. Поскольку исковое заявление в суд предъявлен к ответчику по истечении сроков исковой давности, то в данном случает представитель ответчика считает необходимым применить сроки исковой давности. Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает, что исковые требования Карасевой О.Г. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: Мировым судьей установлено, что между истцом и ответчиком 14.10.2008 г. заключен кредитный договор № … на получение денежных средств в размере 90000 рублей, целью которого явилась услуга предоставления истцу кредита для личных нужд на условиях, предусмотренных договором. В Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 в п 2.2.1 указана взимаемая Банком комиссия за обслуживание кредита в размере 1,40 % ежемесячно от суммы выданного истцу кредита. Помимо платы за пользование заёмными средствами (13,18% годовых), Банк ежемесячно взимал эту комиссию, списывая её ежемесячно из денежных средств, уплачиваемых Карасевой О.Г. в погашение основного долга и процентов годовых. В период с 05.11.2008 года по 14.05.2011 года, а именно за 31 месяц ответчиком с истца была удержана комиссия за ведение ссудного счета в сумме 39060 рублей, что подтверждается платежными документами (приходными кассовыми ордерами) и историей всех погашений клиента по договору № … от 14.10.2008 г. Данный факт ответчиком не оспаривался. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Открытие ссудного счета при выдаче кредита является публично-правовой обязанностью банка, не зависящей от воли заемщика, и не влекущей для него никаких правовых последствий. Ссудные счета, согласно Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Иными словами ссудные счета являются способами бухгалтерского учета денежных средств. Открытие и ведение таких счетов является обязанностью кредитной организации, но не перед заемщиками, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона. Формирование расчета кредитной задолженности, комиссий, процентов, неустоек, а также подготовка справки по просроченным платежам, информированию клиента через сеть Интернет об изменениях, вводимых банком, является непосредственной работой банка с клиентами и не как не может быть платной услугой и тем более, банковским вознаграждением. Банковским вознаграждением банка является установленная банком процентная ставка за пользование кредитом. Таким образом, оплата данных «услуг» не может быть возложена на заемщика. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с положениями «О правилах ведения банковского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, пункт 2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2», содержащийся в кредитном договоре № … от 14.10.2008 г., состоящем из Предложения и Условий, ущемляет установленные Законом права потребителя и должен быть признан недействительным. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Мировым судьей установлено, что истцом за ведение и обслуживание ссудного счета уплачены комиссии в сумме 39060 рублей. Таким образом, сумма уплаченных комиссий подлежит взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Карасевой О.Г. В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в следствии их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочке и их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 18.04.2011 г., согласно которому сумма процентов составляет 3452 рубля. Данный расчет ответчиком не оспорен. Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3452 рубля. При определении размера компенсации морального вреда Карасевой О.Г. мировой судья учитывает требования разумности и справедливости, характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика и поэтому считает, что указанный истцом размер компенсации морального вреда в сумме 7000 рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательства и определяет размер компенсации морального вреда равным 1500 рублей. Доводы представителя ответчика об истечении срока исковой давности мировой судья считает несостоятельными и не может принять во внимание по следующим основаниям: Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании мировым судьей установлено, что кредитный договор был заключен 14.10.2008 г. сроком до 14.10.2011 г. Истец свои обязательства по данному договору выполняет надлежаще и в полном объеме. Таким образом установленный законом срок на защиту нарушенного права истцом не нарушен. Согласно ст. 100 ч. 1 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 8500 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от 03.12.2010 г. и квитанциями от 24.09.2010 г. и 03.12.2010 г. Мировой судья считает необходимым ходатайство истца об оплате услуг представителя в сумме 8500 рублей удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме 3500 рублей, так как размер услуг представителя истца в сумме 3500 рублей мировой судья считает соразмерным оказанной представителем юридической помощи истцу при составлении искового заявления и предъявления его в суд в интересах истца, а также при представлении интересов истца в судебных заседаниях. В соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец при подаче искового заявления в суд был освобожден от уплаты госпошлины на основании ст.33336 ч.2 п.4 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, госпошлина в размере 5475,36 рубля, подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного, а также неимущественного характера. На основании изложенного, ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, мировой судья РЕШИЛ: Исковые требования Карасевой О.Г. удовлетворить частично. Признать незаконными условия п. 2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2», содержащиеся в кредитном договоре № … от 14.10.2008 г. заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Карасевой О.Г., в части уплаты Заемщиком ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Карасевой О.Г. денежные средства, уплаченные в качестве комиссий за обслуживание ссудного счета в сумме 39060 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3452 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 1500 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 3500 рублей, а всего взыскать 47512 рублей (сорок семь тысяч пятьсот двенадцать рублей). В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход государства в сумме 5475,36 рубля (пять тысяч четыреста семьдесят пять рублей 36 копеек). Решение может быть в апелляционном порядке обжаловано в десятидневный срок в Федеральный суд Центрального района г.о.Тольятти через мирового судью судебного участка № 111 Самарской области. Мировой судья Кусакин И.Ю.