Решение по делу № 2-3595/2015 ~ М-1350/2015 от 03.03.2015

№2-3595/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2014 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Ивановой М.А.,

при секретаре Вшивковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Юшковой Т.Н. и Юшкову А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Юшковой Т.Н. и Юшкову А.З. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

3 декабря 2010 года банк и Юшкова Т.Н. заключили кредитный договор <номер>. Договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, общие условия предоставления и обслуживания кредитом банка и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам малого и среднего бизнеса.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>, под 25,50 % годовых сроком на 60 месяцев.

За исполнение обязательств Юшковой Т.Н. по кредитному договору с ним обязалась отвечать поручитель Юшков А.З.

Размер задолженности ответчиков составляет 457 456 руб. 84 коп., в том числе:

- 393 679 руб. 06 коп. – сумма основного долга;

- 41 125 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 14 357 руб. 30 коп. – плата за пропуск платежей;

- 8 295 руб. 41 коп. – проценты на просроченный долг.

Представитель истца, ответчики уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

3 декабря 2010 года между сторонами заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 000 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Согласно пункту 1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,50 % годовых.

Кредит выдан ответчику 3 декабря 2010 года.

В целях обеспечения данных обязательств 3 декабря 2010 года между банком и Юшковым А.З. заключен договор поручительства <номер>. По указанному договору Юшков А.З. обязался перед банком за Юшкову Т.Н. нести имущественную солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение последней своих обязательств перед банком, предусмотренных в кредитном договоре <номер>, то есть отвечать в том же объеме, что и Юшкова Т.Н.

Ответчик Юшкова Т.Н. неоднократно нарушала условия кредитного договора. В установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила.

Истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору в срок до 02.03.2015 года.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

В связи с неисполнением ответчиком Юшковой Т.Н. обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать солидарно в свою пользу с Юшковой Т.Н. и Юшкова А.З.: сумму основного долга в размере 393 679 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 41 125 руб. 07 коп., плату за пропуск платежей в размере 14 357 руб. 30 коп., проценты, начисляемые на просроченный основной долг, в размере 8 295 руб. 41 коп.

При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 4.8 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, заемщиком, выступающим в качестве залогодателя, с которыми кредитор заключил договоры об обеспечении обязательств заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, а банком в адрес ответчиков направлены уведомления о досрочном погашении кредитной задолженности, требование банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Юшкова Т.Н. ненадлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (так согласно п. 1.5 общих условий предоставления и обслуживания кредитов, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно). Согласно п. 2.1.7 условий, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 000 000 руб., из которых на 16.02.2015 г. погашены 606 320 руб. 94 коп.

В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту составила 25,50 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 03.12.2010 года по 16.02.2015 года составил 744 990 руб. 13 коп., процентов, начисляемых на просроченный основной долг за период с 03.12.2010 года по 16.02.2015 года, составил 8 295 руб. 41 коп.

Согласно представленному банком расчету задолженности ответчиком Юшковой Т.Н. на 16.02.2015 г. погашены проценты за пользование кредитом в размере 703 865 руб. 06 коп.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 4.5 Условий, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия договора от 03.12.2010 года, суд признает ничтожным пункт 4.5 общих условий предоставления и обслуживания кредитов, устанавливающий очередность погашения платежей как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались. Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.

Ответчиком ходатайств об уменьшении размера неустойки, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства не заявлено. Плата за пропуск платежей за период с 03.12.2010 г. по 03.01.2015 г. в размере 14357,30 руб. подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, задолженность по кредиту по основному долгу на 16.02.2015 года в размере 393 679 руб. 06 коп., по процентам за пользование кредитом за период времени с 03.12.2010 года по 16.02.2015 года в размере 41 125 руб. 07 коп., по плате за пропуск платежей за период с 03.12.2010 года по 16.02.2015 года в размере 14 357 руб. 30 коп., по процентам, начисляемым на просроченный основной долг, за период с 03.12.2010 года по 16.02.2015 года в размере 8 295 руб. 41 коп. подлежит взысканию с ответчика.

В силу статьи 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

С учетом содержания приведенных выше норм ответчик Юшков А.З. несет перед истцом солидарную ответственность, поскольку обязалась перед банком отвечать за неисполнение Юшковой Т.Н. обязательств по кредитному договору в полном объеме, в том числе возврату кредита и уплате процентов и неустойки в случае несвоевременного исполнения обязательства последним.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых сумм от ответчиков не поступало.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска, в равных долях, что составляет 7 774 рубля 57 коп., по 3 887 рублей 29 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.02.2015 ░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 393679,06 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41125,07 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14357,30 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 8291,41 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 774 ░░░. 57 ░░░., ░░ 3 887 ░░░. 29 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░­░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 18 ░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░