Решение по делу № 2-1514/2015 от 20.02.2015

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

24 марта 2015 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дзюбенко А.А., при секретаре Мехряковой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к Шинкевичу А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росбанк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Шинкевичу А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шинкевичем А.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит в размере 984 262,30 руб., процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере 16,4% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в указанном размере, что отражено в выписке из лицевого счета. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления-оферты заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в сумме: 24 137,42 руб. не позднее 08-го числа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору было установлено, что срок возврата кредита увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ, составлен новый информационный график платежей. Заемщик свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. До настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены. Общая сумма задолженности по состоянию на 08 декабря 2014 года составляет 931 922,53 руб., из которых 819 199,64 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 112 722,89 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. Просит расторгнуть с 09 декабря 2014 года кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 931 922,53 руб., а также сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 520 руб.

    В судебном заседании представитель истца ПАО «Росбанк» по доверенности Зуева А.С. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Шинкевич А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, воспользовался услугами представителя.

Представитель Шинкевича А.С. по доверенности Бровкина А.В. в судебном заседании пояснила, что ответчик с требованиями Банка согласен, факт наличия задолженности и ее размер не оспаривает.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и Шинкевичем А.С. (заемщик) заключен кредитный договор №. Договор заключен посредством направления заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (оферты), в соответствии с которым заемщик просит Банк заключить с ним Договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» (Кредитный договор) (л.д. 6-10).

Неотъемлемой частью указанного договора являются заявление-оферта и «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (далее – Условия), с которыми, как следует из заявления, Шинкевич А.С. согласен и которые обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, заемщик при подписании заявления ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита, Условия и информационный график платежей были предоставлены заемщику.

В соответствии с разделом «Параметры кредита» заявления-оферты, заемщик просит Банк предоставить ему кредит в размере 984 262,30 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16,4% годовых. При этом величина ежемесячного платежа составляет 24 137,42 руб. и должна вноситься не позднее 08 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определено и выражает намерение лица (Шинкевича А.С.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Согласно п. 1.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д. 11-14) кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с условиями договора Банком на банковский счет Шинкевича А.С. №, открытый в Банке, ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита в размере 984 262,30 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.17-30).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

Доказательств иного в материалы дела не представлено.

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться.

В соответствии с п. 3.2 Условий возврат указанных сумм осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом). При этом клиент поручает Банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, а также в даты досрочного погашения кредита, производить списание денежных средств со счета в валюте кредита в соответствующем размере в бесспорном порядке.

При отсутствии на счете суммы, достаточной для погашения указанной задолженности, клиент предоставляет Банку право и дает распоряжение списывать необходимые для погашения задолженности денежные средства с любого своего счета (текущего или по учету вклада до востребования), открытого в Банке (в том числе по мере их поступления на эти счета), в бесспорном порядке.

П. 3.3 Условий предусмотрено, что обязательства клиента по возврату в срок кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов считаются исполненными при наличии на указанные в разделе «Параметры кредита» заявления даты соответствующего платежа на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у Банка возможности их списания.

В соответствии с п.4.4.1 Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит или уплачивать начисленные проценты.

В судебном заседании установлено, что Банк обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив Шинкевичу А.С. сумму кредита 984 262,30 руб. путем перечисления на текущий счет №.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Шинкевича А.С. о реструктуризации задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого увеличен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору заемщик Шинкевич А.С. исполняет ненадлежащим образом, допускал просрочки погашения кредита, последнее погашение задолженности с текущего счета заемщика №, используемого для погашения кредита, осуществлено ДД.ММ.ГГГГ. Более денежных средств на погашение задолженности по кредиту не поступало, что следует из выписок по счету заемщика (л.д.15-30).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абз. 4 п. 3.1 Условий в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет.

Из представленного Банком расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент ДД.ММ.ГГГГ составляет 931 922,53 руб., из которых 726 182,58 руб. – сумма текущей части кредита, 93 017,06 руб. – сумма просроченной части кредита, 107 563,84 руб. – сумма процентов на текущий основной долг за пользование кредитом, 5 159,05 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг (л.д.32-33).

О необходимости погашения образовавшейся задолженности, уплаты процентов, комиссий и пени, а также расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено письменное требование (л.д.40), однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору со стороны заемщика не исполнены.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также учитывая, что в судебном заседании размер задолженности по кредитному договору и расчет Банка представителем ответчика не оспаривался, применительно к положениям ст. ст. 819 ГК РФ, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Шинкевича А.С. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что заемщик существенно нарушал условия договора, допуская просрочку уплаты кредита и начисленных процентов, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Со стороны ответчика данные обстоятельства не оспариваются.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является обоснованными.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 520 руб. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика указанная сумма подлежит взысканию в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Шинкевича А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 931 922 (девятьсот тридцать одна тысяча девятьсот двадцать два) руб. 53 коп.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Шинкевичем А.С., с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Шинкевича А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 520 (двенадцать тысяч пятьсот двадцать) руб.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                   А.А. Дзюбенко