Решение по делу № 2-358/2012 от 30.08.2012

Дело № 2-358/2012

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 августа 2012 года город Бaлаково

Мировой судья судебного участка № 1 Бaлаковского района Сaратовской области Евдокименкова Е.Ю., исполняя обязанности мирового судьи судебного участка № 6 города Бaлаково Сaратовской области,

при секретаре судебного заседания Юхачевой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бaлаковского отделения № 3960 к Кудряшову А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредиту,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Бaлаковского отделения № 3960  (далее - Банк) обратилось с иском к Кудряшову А.А. , в котором просит взыскать в его пользу с ответчика досрочно сумму задолженности по кредитной карте <НОМЕР> от <ДАТА2> в сумме 20 521 рубля, из которых просроченный основной долг - 17 848 рублей 99 копеек, просроченные проценты - 1 825 рублей 48 копеек, неустойка за просроченный основой долг - 847 рублей 19 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 815 рублей 65 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что <ДАТА3> между Банком (Кредитор)  и  Кудряшовым А.А. (Заемщик) заключен Кредитный договор в форме договора присоединения, путем оставления стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты.

В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кудряшовым А.А. была получена кредитная карта за номером <НОМЕР>, с номером счета 40817810754029038956 и лимитом кредита 20 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера <НОМЕР> от <ДАТА5>

Согласно пункту 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций (протокол № 507 § 9 от 05.06.2008г.), условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанк России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты, Кудряшов А.А. был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», тарифы банка, и получил указанные документы на руки.

Согласно пункту 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное количество календарных дней.

Согласно пункту 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с «Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (письмо ЦБ РФ и ФАС <НОМЕР> от <ДАТА7>) <ФИО1> <ДАТА8>  был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, согласно которой:

Лимит кредита, предоставленного заемщику, составил 20 000 рублей;

Срок погашения кредита - 36 месяцев;

Процентная ставка по кредиту - 19 % годовых;

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10 %;

Дата внесения минимального платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Заемщиком были произведены операции по снятию наличных с применением кредитной карты <НОМЕР>, с номером счета 40817810754029038956. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты <ФИО1>

Возникшие между <ФИО1> и истцом правоотношения регулируются статьёй 850 Гражданского кодекса  Российской Федерации, согласно которой, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно части 2 статьи  819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

В соответствии с частью 1 статьи  810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Из пункта 4.1.4. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даны внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также в пункте  4.1.5. «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» - заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора <НОМЕР>, в частности пункт 4.1.4. Условий в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась вышеуказанная задолженность.

В адрес <ФИО1> направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанное требование до вящего времени ответ не получен и долг не погашен.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении данного гражданского дела без её участия, настаивала на удовлетворении исковых требований. Мировой судья руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства на момент рассмотрения дела, корреспонденцию суда не получил, поскольку не явился в почтовое отделение, в связи с чем корреспонденция возвращена в адрес суда без ее вручения адресату за истечением срока хранения. Статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию. Данное обстоятельство дает суду право считать ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возращений.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи  807 Гражданского кодекса Российской Федерапции, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи  810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА9> между Банком (Кредитор)  и Кудряшовым А.А. (Заемщик) заключен Кредитный договор в форме договора присоединения, путем оставления стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты (лист дела 6-7).

Кудряшовым А.А. была получена кредитная карта за номером <НОМЕР>, с номером счета 40817810754029038956 и лимитом кредита 20 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера <НОМЕР> от <ДАТА8> (лист дела 7).

В соответствии с пунктами 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты, Кудряшов А.А. был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (далее - Условия), тарифы банка.

Согласно пункту 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное количество календарных дней.

Согласно пункту 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Кудряшов А.А. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, согласно которой:

Лимит кредита, предоставленного заемщику, составил 20 000 рублей;

Срок погашения кредита - 36 месяцев;

Процентная ставка по кредиту - 19 % годовых;

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10 %;

Дата внесения минимального платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Ответчиком были произведены операции по снятию наличных с применением кредитной карты <НОМЕР>, с номером счета <НОМЕР>. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты Кудряшова А.А. (лист дела 19-26).

Пунктом 4.1.4 Условий предусмотрено, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно, не позднее установленной даны внесения минимального платежа. В пункте 4.1.5 Условий отражено, что заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на <ДАТА10> у ответчика образовалась задолженность в сумме 20 521 рубля 66 копее, из которых просроченный основной долг - 17 848 рублей 99 копеек, просроченные проценты - 1825 рублей 48  копеек, неустойка за просроченный основой долг - 847 рублей 19 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

В адрес Кудряшова А.А. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (лист дела 8). На вышеуказанное требование до вящего времени ответ не получен и долг не погашен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в момент заключения истцом и ответчиком кредитного договора у сторон возникли взаимные обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Судом установлен факт реального исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика. В свою очередь ответчик систематически не исполняет возложенные на него договором  обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, нарушая условия договора. Об имеющейся у Кудряшова А.А. задолженности, ответчик был извещен. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита добровольно не исполнил, в связи с этим, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту, включающую просроченный основной долг, просроченные проценты и неустойку за просроченный основной долг, основаны не законе и подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств и уплаты процентов, а также  не оспорен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 815 рублей 65 копеек, расходы по уплате которой, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

            На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья,

решил:

удовлетворить иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бaлаковского отделения № 3960 .

Взыскать с Кудряшова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Балаковского отделения № 3960 задолженность по кредитной карте <НОМЕР> от <ДАТА8> в сумме 20 521 рубля 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг  в сумме  17 848 рублей 99 копеек, просроченные проценты в сумме 1825 рублей 48 копеек, неустойку за просроченный основой долг в сумме 847 рублей 19 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 815 рублей 65 копеек, а всего  21337 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Бaлаковский районный суд Сaратовской области в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы мировому судье судебного участка № 6 города Бaлаково Сaратовской области.

Мировой судья Е.Ю. Евдокименкова<ФИО2>