Решение по делу № 2-155/2012 от 02.03.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2011 г. дело № 2-155 г.КотласМировой судья судебного участка № 4 города Котласа Архангельской области Долинина О.И.,

при секретаре Слобошевич Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Круминой В.Н. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Крумина В.Н. обратилась с исковым заявлением к ЗАО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителей, просит взыскать с ответчика убытки в сумме ……. руб., понесенные по оплате комиссии за организацию кредита.

В исковом заявлении истец Крумина В.Н. указала, что …… г. она заключила с ЗАО "ЮниКредит Банк" кредитный договор на сумму ….. руб. сроком до ……. г. для приобретения автомобиля. Согласно условиям договора истец выплатила ответчику комиссию в размере ……. рублей за организацию кредита. Действия ответчика по взиманию данной комиссии истец считает незаконными, просит взыскать с ответчика убытки в сумме ……… руб.

Истец Крумина В.Н. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк», надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился,  в представленных возражениях просит в иске отказать, ссылаясь на то, что комиссия за организацию кредита является правомерной, выплачена истцом на основании заявления на получение кредита. В заключении договора стороны свободны, истцу была предоставлена до заключения договора вся необходимая информация, взимание комиссии предусмотрено Законом «О банках и банковской деятельности».

Гражданское дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, мировой судья считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

……. г. между ЗАО "ЮниКредит Банк" и Круминой В.Н. был заключен кредитный договор на денежную сумму ……. руб. на срок до …… г. с уплатой ……процентов годовых (для приобретения автомобиля).

Согласно п.2.5 договора истец выплатила ответчику комиссию в размере  …….. рублей за организацию кредита.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми  актами.

Пунктом 1 абз. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 г. № 6, от 25.10.1996 г. № 10, от 17.01.1997 г. № 2, от 21.11.2000 г. № 32, от 10.10.2001 № 11, от 06.02.2007 г. № 6, от 11.05.2007 г. № 24) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том случае из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашний и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей.

Истец Крумина В.Н. не является индивидуальным предпринимателем, брала кредит на цели личного потребления, поэтому с учетом указанных положений пользуется правами, предоставленными потребителю в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее по тексту -Закон).

В соответствии с ч. 1 ст. 16  Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а  заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязан определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Согласно статье 30 указанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядкерасчета и доведения до заемщика -  физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Организация кредита не является операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за организацию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за организацию кредита нарушает права потребителей.

Таким образом, включение в заключенный между сторонами кредитный договор платной услуги за организацию кредита не основан на нормах действующего законодательства.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения.

На основании изложенного, оспариваемые истцом условия договора кредитования, изложенные в п.2.5, о том, что за организацию кредита заёмщик обязан уплатить кредитору комиссию в  размере ……. руб. …… коп., ничтожны.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.

В связи с тем, что условия кредитного договора о взимании комиссии за организацию кредита ничтожны, то в пользу истца следует взыскать денежную сумму в размере ….. руб. …. коп., уплаченную истцом за организацию кредита в соответствии с условиями кредитного договора.  

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, мировой судья считает несостоятельными. 

Поскольку в материалах дела отсутствуют данные о том, что Крумина В.Н. обращалась к ответчику с претензией о нарушении ее права, штраф с ЗАО «ЮниКредит Банк» взысканию не подлежит. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в сумме 400 руб., от  уплаты которой истец при подаче иска была освобождена.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

       решил:

Исковые требования Круминой В.Н. к ЗАО «ЮниКредит Банк» о защите прав потребителей удовлетворить. 

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» в пользу Круминой В.Н. убытки в сумме ….. руб. …. коп..

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере  ……. рублей …… копеек.

Решение может быть обжаловано в Котласском городском суде Архангельской области течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 4 г.Котласа.

Мировой судья                                          подпись                                           О.И. Долинина