Решение по делу № 2-1409/2010 от 29.11.2010

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации29 ноября 2010 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области, Конюхова О.Н., при секретаре Ж.В. Ковалевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1409/2010 г. по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Макаровой Юлии Николаевне о взысканиизадолженности по кредитному договору,

установил :

ОАО «Альфа-Банк» и Макарова Ю.Н. заключили соглашение о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> на получение Потребительской карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 19 900 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк», а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 19 900 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца. Согласно выписки по счету должник воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства Макарова Ю.Н. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с чем, ОАО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье с иском к Макаровой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 23 076,98 рублей из которых: просроченный основной долг 19 490,52 рублей, начисленные проценты в размере 1 136,93 рубля, комиссия за обслуживание счета в размере 1 510,43 рубля, штрафы и неустойки в размере 939,10 рублей и оплаченной госпошлины в размере 892,31 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчица в судебное заседание не явилась. О дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, судебной повесткой направленной по адресу указанному в исковом заявлении, причину неявки не сообщила, возражений по иску не представила.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Мировой судья, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ОАО «Альфа-Банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление Макаровой Ю.Н. о предоставлении потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. От 29.12.2004г,) № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2006 года Макарова Ю.Н. посредством анкеты-заявления, обратилась в филиал Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» с заявлением о выдаче ей потребительского кредита. Согласно данного заявления Макарова Ю.Н. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения об открытии Счета Потребительской карты является открытие ей Счета Потребительской карты Банком, что акцептом ее предложения о заключении Соглашения о Потребительской карте является установление ей Лимита овердрафта, срок акцепта предложения об открытии Счета Потребительской карты и заключения Соглашения о Потребительской карте 12 месяцев с даты подачи настоящей анкеты-заявления. Макарова Ю.Н. ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами ОАО «Альфа Банк». Указанные документы Макаровой Ю.Н. получены. Подтверждает, что вся информация, указанная в настоящей анкете-заявлении, является полной и достоверной, а также, не возражает против любых необходимых ее проверок банком. Данное заявление подписано Макаровой Ю.Н. и направлено банку /л.д. 15-16/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты от 28.01.2006 года и «Общими условиями выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк», банк выдал ответчику потребительскую карту во временное пользование для использования в качестве безналичных платежных средств, в том числе оплаты товаров (услуг) в организациях торговли (услуг) получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на счет кредитной карты, осуществление с использованием  кредитной карты /л.д. 19 - 22/.

Согласно «Общих условий выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» банк осуществляет обслуживание и выпуск потребительских карт. С условиями и тарифами использования потребительской карты ответчик была ознакомлена под роспись 28.01.2006 года /л.д. 15,16/. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчице кредитную карту с установленным кредитным лимитом по счету - 19900 рублей, с процентной ставкой в размере 19,90 % годовых, за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа не позднее 6-го числа каждого месяца. Потребительская карта, Макаровой Ю.Н. получена. Обеспечением исполненияобязательств по кредитному договору, в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов, является в соответствии с п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. ОАО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства исполнил полностью 10.04.2007 года /л.д. 4, 5/.

Макарова Ю.Н. совершала расходные операции с использованием потребительской карты, указанное следует из представленных истцом выписок по счету /л.д. 5-13/, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что привело к образованию задолженности  по установленному лимиту в сумме 19490,52 рублей /л.д. 4/.

В соответствии с 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами /л.д. 19-22/.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В установленный в п. 5.5 Общих условий срок погашения задолженности по соглашению - это дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о потребительской  карте со счета потребительской карты и зачисления на счет банка, и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся.  

Согласно расчета Банка на 25.10.2010 года сумма задолженности по счету потребительской карты у Макаровой Ю.Н. составила 23 076,98 рублей, из которых: 19 490,52 рубля - задолженность по основному долгу (овердрафту), 1 136,93 - проценты за период с 26.01.2009 года по 25.10.2010 года, 18,80 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 26.01.2009 года по 25.10.2010 года, 75,76 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с 26.01.2009 года по 25.10.2010 года, 1 510,43 рубля - комиссия за обслуживание текущего счета, 44,54 рубля - штраф накомиссию за обслуживание счета, 800 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности /л.д. 4/.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по счету банковской карты  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет.

При этом мировой судья учитывает, что ответчик не предоставил суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение его возражений, в связи с чем, мировой судья лишен возможности оценить позицию ответчика и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 892,31 рубль /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требованияОткрытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Макаровой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Макаровой Юлии Николаевны в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 23 076 рублей 98 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 892 рубля 31 копейка, а всего - 23 969 (двадцать три тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Также стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 29 ноября 2010 года.

Мировой судья:                                                                                          Конюхова О.Н.