Решение по делу № 2-2623/2012 от 20.02.2012

Дело № 2-122-2623/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 февраля 2012 года г. Волгоград Мировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда Яковлев Д.М. при секретаре Гребенниковой Н.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к  мировому судье с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. В обоснование указал, что <ДАТА2>  между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2010_6591235, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 150 000 рублей 00 копеек на срок по <ДАТА3> Согласно графика платежей ответчиком от истца получена комиссия за обслуживание счета в размере 2 100 рублей за каждый месяц. Истец полагает данные действия ответчика незаконными, в связи с чем просит  признать недействительными условия указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за выдачу кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную ответчиком комиссию с <ДАТА4> по <ДАТА5> истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 33 600 (тридцать три тысячи шестьсот) рублей  из расчёта: 2100 рублей х 16 месяцев = 33 600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 205 рублей 31 копейка, расходы на оформление доверенности  на  представителя  в  размере 575 рублей,  расходы  по  оплате  услуг  представителя  в  размере 12 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО2> исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

         Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений на иск не представил, в связи с чем суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

           Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования частично, по следующим основаниям.

Судом установлено, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2010_6591235, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 150 000 рублей 00 копеек на срок по <ДАТА3> В соответствии с данным договором, а так же предоставленным графиком платежей, ответчиком от истца получена комиссия за обслуживание счета в размере 2 100 рублей за каждый месяц, с <ДАТА4> по <ДАТА5> истцом была уплачена комиссия за расчетное обслуживание за 15 месяцев, а так же <ДАТА6> была оплачена комиссия за 16 месяц обслуживания кредита, истцом был погашен кредит полностью, итого оплачена комиссия на общую сумму 33 600 (тридцать три тысячи шестьсот) рублей  из расчёта: 2100 рублей х 16 месяцев = 33 600 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором и оплачены истцом отдельно от спорной комиссии, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание счета в размере 2 100 рублей за каждый месяц, не основано на законе и является нарушением прав истца как потребителя.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 18 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку судом установлено несоответствие закону части договора между сторонами, то соответствующие условия договора являются ничтожными, недействительными, а все полученное сторонами во исполнение данных условий подлежит возврату другой стороне.

Таким образом, требования истца о признании положений п. 2.8 Договора о взимании спорной комиссии недействительными и взыскании с банка 33 600 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку судом установлено, что ответчик без законных оснований получил от истца деньги и пользовался ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает не возможным принять за основу расчет истца. Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на дату подачи иска, а именно 30.01.2012 года. Согласно указании ЦБ РФ от 23.12.2011 года ставка рефинансирования с 26.12.2011 года устанавливается в размере 8 процентов годовых, неверно рассчитано количества дней просрочки по отдельным срокам, т.к. период начисления процентов необходимо исчислять с даты, указанной в графике платежа при своевременном внесении истцом очередного платежа, а с фактической даты оплаты - при просрочке платежа. Согласно расчету истца размер процентов составляет 3 205 рублей 31 копейка. Согласно расчету суда: 1. по платежу от 15 апреля 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 645 дней = 301рубль; 2. по платежу 14 мая 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0, 08/ 360 х 616 дней = 273 рубля; 3. по платежу от 15 июня 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 585 дней = 170 рублей 33 копейки; 4. по платежу от 15 июля 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 555 дней = 259 рублей; 5. по платежу от 13 августа 2010 года, внесенному с просрочкой 16 августа 2010 года, размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 524 дня = 244 рубля 53 копейки; 6. по платежу от 15 сентября 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 495 дней = 231 рубль; 7. по платежу от 15 октября 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 465 дней = 217 рублей; 8. по платежу от 15 ноября 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 435 дней = 203 рубля; 9. по платежу от 15 декабря 2010 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 405 дней = 189 рублей; 10. по платежу от 14 января 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 376 дней = 175 рублей 46 копеек; 11. по платежу от 15 февраля 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 345 дней = 161 рубль; 12. по платежу от 15 марта 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 315 дней = 147 рублей; 13. по платежу от 15 апреля 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 285 дней = 133 рубля; 14. по платежу от 15 мая 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 257 дней = 119 рублей 93 копейки; 15. по платежу от 15 июня 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 225 дней = 105 рублей; 16. по платежу от 15 июля 2011 года размер процентов составит 2 100 рублей х 0,08/ 360 х 195 день = 91 рубль. Таким образом, требования истца в данной части подлежат удовлетворению в размере 3 137 рублей 38 копеек, в остальной части требования следует отказать. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные внастоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, пропорция удовлетворения судебных расходов будет составлять (3 137, 38 : 3 205, 31 = 98 %), в связи с чем мировой судья считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 563 рубля 50 копеек.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании юридических услуг и приложенной к нему расписки за представительство в суде истец понес расходы в сумме 12 000 рублей, которые суд с учётом принципа разумности считает необходимым удовлетворить.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1 302 рубля 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> к ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № 2010_6591235 от <ДАТА2>, заключенного между <ФИО1> и ООО «Русфинанс Банк» в части установления и взимания комиссии за обслуживание счета.

Применив последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу <ФИО1> денежные средства, уплаченные  в  качестве  комиссии  за  обслуживание счета в размере 33 600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 137 рублей 38 копеек, расходы на оформление доверенности представителя в размере 563 рубля 50 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами свыше 3 137 рублей 38 копеек отказать. 

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме 1 302 рубля 12 копеек в доход государства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья:                                                                                  Д.М. Яковлев