Решение по делу № 2-243/2017 (2-6016/2016;) ~ М-5904/2016 от 06.12.2016

    Дело № 2-243/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2017 года                                                                г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Баторовой Д.А., при секретаре Цыдендамбаевой Я.Б., с участием представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Цырендоржиевой Т.И., действующей на основании доверенности от 31.10.2016, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Хондожко Н.С к БайкаБанк (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности и взыскании страховой суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обращаясь в суд просила возложить обязанность на ответчика БайкалБанк (ПАО) направить в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» уточненные сведения по обязательствам БайкалБанк (ПАО) перед вкладчиком Хондожко Н. в размере 460000 рублей, возложить обязанность на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств БайкалБанк (ПАО) перед вкладчиком Хондожко Н.С. в размере 460000 рублей, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» невыплаченное страховое возмещение 460000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 7800 руб. Иск мотивирован тем, что 15.08.2016 на счет истца были зачислены денежные средства в сумме 460000 руб. в качестве оплаты (погашения) по договору займа ... от 02.08.2016, заключённого между Хондожко и ООО «Городской финансовый центр» 18.08.2016 у БайкаБанк (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем. Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 31.l0.2016 БайкалБанк (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 01.09.2016 при обращении в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов. Согласно выписке по счету, выданной временной администрацией управления БайкалБанк (ПАО), текущий остаток средств на счете истца на 01.09.201: составлял 460191,49. 01.09.2016 истцу была выплачена сумма возмещения по вкладам в размере 191,49 руб., о чем выдана справка от 01.09.2016. В этот же день было подано заявление в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о несогласии с размером возмещения. В выплате возмещения по вкладам было отказано в связи с тем, что якобы 15.08.2016 - владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов, по счету одного из клиентов Банка произведет технические записи о перечислении денежных средств на счет истца. Считает, что отказ по выдаче денежных средств в связи с наступлением страхового случая был вынесен незаконно.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении извещена, имеется заявление о рассмотрении дела без её участия. Дополнительно от истца поступили письменные возражения на отзыв ответчика, в которых указывала, что согласно выписке по счету истца по состоянию на 01.09.2016 текущий остаток средств составлял 460191,49 руб.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющийся также конкурсным управляющим БайкаБанк (ПАО) Цырендоржиева в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы возражений на иск.            Представитель третьего лица ООО «Городской финансовый центр» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства третье лицо извещено, в том числе в соответствии с требованиями ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ.

Заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.          Судом установлено, что истец имеет в БайкалБанк (ПАО) лицевой счет ... (картсчет). Третье лицо ООО «Городской финансовый центр» также имеет в этом банке расчетный счет ....

15.08.2016 по счету ООО «Городской финансовый центр» ... в Банке отражена расходная операция о зачислении на счет Истца N2 40... суммы в размере 460000 руб.

Приказом Банка России от 18.08.2016 N <данные изъяты> ПАО «БайкалБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 24 октября 2016 года (дата объявления резолютивной части) по делу N ... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

При обращении истца в Агентство ей было выплачено 191,49 руб. В связи с несогласием с размером возмещения истец обратилась с заявлением о выплате 460000 руб., находившиеся на ее счете, согласно выданной выписки по счету от 01.09.2016 Временной администрации по управлению БайкалБанк (ПАО).

Из ответа Агентства от 21.10.2016 следует, что истцу было отказано в выплате 460000 руб. согласно данных учетной системы банка, что на 15.08.2016 владельцы счетов не имели возможность использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов, по счету одного из клиентов банка произведены технические записи о перечислении денежных средств на счет истца, которые не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создали видимость проведения банковских операций.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.         В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».      Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.      В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.      Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из положений ст.ст. 433, 834 ГК Российской Федерации. Не внесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Как следует из материалов дела Предписаниями N ... от 05.08.2016 г., ... от 12.08.2016 г., ... от 16.08.2016 г. из-за нарушения Банком всех нормативов достаточности капитала, возникновения реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, Банку было запрещено осуществление операций по при влечению денежных средств на счета физических лиц, что исключало фактическое совершение приходных операций по счетам клиентов.

           Начиная с 10 августа 2016 г. велся учет на счете 30223, отражающем неисполненные распоряжения клиентов по их счетам, что означает, что с этой даты по счету банка формировалась картотека и все распоряжения «вставали в очередь», фактического движения средств не было.

Согласно сведениям, представленным суду, остатки денежных средств по кассе Операционного офиса N1 (<адрес>) на 15.08.2016 составили 207 439,07 руб., что также свидетельствует о невозможности совершения в указанный день операции на сумму 460 000 руб. На 18.08.2016 г. остаток денежных средств в кассе составлял 346116,35 руб.

В связи с чем, доводы истца, что в кассе имелись денежные средства достаточные для снятия истцом 460000 руб. суд находит необоснованными.

Следовательно, фактически 15.08.2016 г. приходная запись о поступлении 460 000 руб. по счету истца и расходная запись по счету третьего лица была совершена формально, для создания видимости банковских операций.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия третьего лица по внесению 15.08.2016 в кассу банка денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности БайкаБанк (ПАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.       На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

           В удовлетворении исковых требований иску Хондожко Н.С к БайкаБанк (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности и взыскании страховой суммы отказать.

      На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

        Судья                                          Д.А. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.02.2017