Решение по делу № 2-3271/2015 от 05.11.2015

№ 2-3271/2015-7

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2015 года г. Северодвинск

Мировой судья судебного участка № 7 Северодвинского судебного района Архангельской области Т.А. Андрущенко,

при секретаре Тулубенской Н.В.,

с участием представителя истца Проворовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тяпнина А.Г. к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» о применении последствий недействительности (ничтожности) условий кредитного договора, взыскании суммы единовременного процентного платежа, компенсации морального вреда,

установил:

Тяпнин А.Г. обратился к мировому судье с иском к открытому акционерному обществу ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (далее по тексту Банк) о применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскания суммы и компенсации морального вреда. В обоснование указал, что <ДАТА> года между ним и Банком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 585000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,9 % годовых. Банком установлена обязанность заемщика по уплате первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей, который был истцом уплачен в день заключения договора. Истец при подписании договора автоматически согласился с взиманием незаконно установленного первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами, отказаться от условий об его уплате не мог. Считает, что условия кредитного договора о взимании банком первоначального процентного платежа являются недействительными. Просит применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать сумму в размере 8000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Проворова Е.Н. на удовлетворении иска настаивала, по основаниям в нем изложенным.

Представитель ответчика В.С. Иванов в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно представленного отзыва, с иском не согласен. Указал, что кредитным договором не установлены и не взимаются с Заемщика какие-либо комиссии за выдачу кредита, комиссии по открытию и ведению ссудного счета, или иные платежи, связанные с получением кредита. Данный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором. Денежная сумма, уплаченная Заемщиком в виде первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами, является составной частью платы за пользование кредитом, не противоречит действующему законодательству. Указанный платеж был включен в полную стоимость кредита, согласно Уведомления от полной стоимости кредита с которым Заемщик был ознакомлен под роспись до заключения кредитного договора. Уменьшение стоимости оказанной услуги за счет возврата части оплаты нарушают условия договора. Полагает, что для удовлетворения требований в части взыскания 8000 руб. - отсутствуют правовые основания, ответчиком обязательства по договору исполнены полностью. Доказательств нарушения условий договора и оказания услуги с недостатками истцом не представлено, остальные требования также не подлежат удовлетворению. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствии истца, представителя ответчика, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 585000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,9 % годовых (л.д. 6-12).

Истец считает, что условия об уплате первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей, предусмотренный в графике платежей, ущемляют права истца как потребителя, в связи с чем, являются незаконными и просит возврата уплаченной денежной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п.4.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита в  ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» <НОМЕР> от <ДАТА> года, истец обязался уплатить первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей.

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (ст.2 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.424 указанного Кодекса исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Банк-кредитная организация, осуществляющая размещение денежных средств (предоставление кредитов) на условиях возвратности, платности, срочности (ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии со ст.29 данного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)", при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора не установлено взимания с Заемщика каких-либо комиссий за пользование денежными средствами, а также какие-либо комиссии за выдачу кредита комиссии по открытию и ведению ссудного счета, или иные платежи, связанные с получением кредита.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По кредитному договору заемщик обязуется вернуть полученный кредит и начисленные на него проценты за пользование кредитом.

Из положений статьи 424 ГК РФ следует, что исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

Следовательно, установленный в кредитном договоре порядок начисления процентов не противоречит нормам действующего законодательства.

Истец выбрал предоставление кредита по программе «автокредит без КАСКО», что подтверждается его собственноручной подписью при определении индивидуальных условий договора потребительского кредита в ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» <НОМЕР> от <ДАТА> года.

Кроме того, с графиком платежей заемщик был ознакомлен и согласился, что подтверждается подписью в указанном документе.

Каких-либо доказательств того, что плата за пользование кредитом включает в себя какие-либо дополнительные услуги, кроме кредитования, стороной истца не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный платеж не может являться комиссией или иным платежом, взимаемым за расчетное и операционное обслуживание. Это часть платы за пользование заемными денежными средствами, которая выражается в процентах, установленных кредитным договором и уплачивается в день предоставления кредита. Волеизъявление Тяпнина А.Г. по выбору данной программы кредитования было осуществлено самостоятельно, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора не имеется, в удовлетворении исковых требований Тяпнина А.Г. о взыскании суммы, компенсации морального вреда надлежит отказать.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

в удовлетворении исковых требований Тяпнина А.Г к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» о применении последствий недействительности (ничтожности) условий кредитного договора, взыскании суммы единовременного процентного платежа, компенсации морального вреда отказать.

Стороны могут обжаловать решение мирового судьи в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                    Т.А. Андрущенко