Решение по делу № 2-113/2015 от 01.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2015 года г.Барнаул

Мировой судья судебного участка №1 Центрального района г.Барнаула Волосков А.М. при секретаре Дубининой Е.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Пашковой Т.Е. к ОАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя,   

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась к мировому судье с данным иском и указала, что ****** между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил потребительский кредит в размере ******. Условия договора стандартные, разработаны банком, истица не могла от них отказаться. При этом в договор включены пункты, не соответствующие закону, а потому являющиеся ничтожными: возможность безакцептного списания банком просроченной задолженности (п.п.2.6.1, 2.6.1.1, 2.6.1.2, 2.6.1.3), очередность списания денежных средств при неполном исполнении обязательств (п.2.8), размер пени ****** за неисполнение обязательства завышен  (п.5.1). Кроме того, банк без ее согласия  открыл на ее имя другой счет, не предусмотренный кредитным договором, что нарушает права заемщика и увеличивает задолженность по кредиту. При выдаче кредита банк навязал услугу по страхованию, что повлечет дополнительные расходы в размере ******. Просит исключить из кредитного договора п.п.2.6.1, 2.6.1.1, 2.6.1.2, 2.6.1.3, 2.8, 5.1, признать денежные средства, поступившие на лицевой счет №******в сумме ******руб. и № ******в сумме ******., направленные на исполнение обязательств по кредитному договору в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом и во вторую очередь на погашение основного долга по кредиту, взыскать страховую премию по оказанию услуг добровольного страхования жизни и здоровья в размере ******. и проценты за пользование денежными средствами ****** за период с ****** года по ****** года, компенсацию морального вреда в сумме ******., штраф в размере ****** от взысканных сумм.

В ходе рассмотрения дела от истицы поступило уточненное исковое заявление, в котором     просит признать недействительными п.п.1.3, 2.6.1, 2.6.1.1, 2.6.1.2, 2.6.1.3, 2.8, 5.1, кредитного договора, признать денежные средства, поступившие на лицевой счет №****** в сумме ******  и № ****** в сумме ******. за период с ****** года по ****** года включительно направленными на исполнение обязательств по кредитному договору № ****** от ****** в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом и во вторую очередь на погашение основного долга по кредиту, взыскать с ПАО «****** » страховую премию по оказанию услуг добровольного страхования жизни и здоровья в размере ******. и проценты за пользование денежными средствами ****** за период с ****** года по ****** года, компенсацию морального вреда в сумме ****** ., штраф в размере ****** от взысканных сумм, признать денежные средства в размере ******., списанные банком в соответствии с п.1.3 кредитного договора как единовременную комиссию за резервирование денежных средств поступившими в счет исполнения обязательств по кредитному договору № ****** от ****** в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом и во вторую очередь на погашение основного долга.        

В судебном заседании истица и ее представитель настаивали на уточенных требованиях. Относительно ходатайства о применении срока исковой давности просили удовлетворить требования о возврате платежей, произведенных за последние три года, предшествующие обращению в суд.    

Представитель ответчика иск не признала, ссылаясь на подготовленный ею отзыв. Ходатайствовала о применении срока исковой давности, так как с момента начала исполнения кредитного договора прошло более трех лет. Оспариваемые положения кредитного договора не противоречат нормам действующего законодательства, в том числе Закону РФ «О защите прав потребителей». Резервирование банков денежных средств для выдачи кредита в удобный для клиента день является самостоятельной операцией (услугой), не включаемой в комплекс действий банка, необходимых для выдачи кредита заемщику. П.2.8  кредитного  договора  противоречит ст.319 ГК РФ только в части абзаца 3, касающегося неустойки. Услуга страхования приобретена истицей добровольно, без понуждения со стороны банка. Заемщик воспользовался правом на досрочное расторжение договора страхования лишь в ****** года, прекратив оплату комиссий. Внесенные ранее комиссии по страхованию не могут быть одновременно взысканы с банка и пойти на погашение задолженности. Истицей не представлено доказательств причинения каких-либо физических или нравственных страданий. Вина банка в причинении таких страданий также не установлена. Банк не открывал истице нового счета. В связи с переводом ****** филиала банка в статус операционного офиса произошло изменение номера банковского счета клиента.       

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующим выводам.

Установлено, что по кредитному договору от ****** года банк предоставил истице кредит в сумме ******. под ****** годовых на срок до ****** года. Договором предусмотрена комиссия за резервирование денежных средств в размере ****** . Пеня за просрочку обязательств ****** от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам. Одновременно между сторонами заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В тот же день истица получила денежные средства, с нее удержали  комиссионное вознаграждение ******. и комиссию за присоединение к программе страхования ******., что подтверждается выпиской по счету. Всего в период с ****** года по ****** года истица оплатила за страхование ******.  

В соответствии со ст.ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.   

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Истица просит признать часть условий кредитного договора недействительными. Требования о взыскании денежных средств и зачете платежей в счет погашения процентов и основного долга также вытекают из недействительности условий кредитного договора 

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст.ст.196, 197 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора об оказании услуг по подключению к программе страхования) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение кредитного договора началось в день выдачи заемных денежных средств - ****** года. Исковое заявление поступило в суд ****** года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, и данное обстоятельство нашло подтверждение в судебном заседании, требования о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, удержанных в качестве комиссий, зачете произведенных платежей в счет погашение процентов и основного долга, а также производные требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.  Срок исковой давности применяется и к тем платежам, которые произведены в течение трех лет, предшествующих обращению в суд, поскольку срок исчисляется именно с даты начала исполнения кредитного договора.   

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

            Исковые требования Пашковой Т.Е. оставить без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, их представители, присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения в течение 3 дней со дня объявления резолютивной части решения.      

Лица, участвующие в деле, их представители, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения в течение 15 дней со дня объявления резолютивной части решения.      

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г.Барнаула через мирового судью в течение месяца, а в случае подачи заявления о составлении мотивированного решения - в течение месяца после составления мотивированного решения.

Мировой судья                                                                                                             А.М.Волосков