Решение по делу № 2-1010/2017 от 21.07.2017

      РЕШЕНИЕ

Именем   Российской   Федерации

<ДАТА1>                                                                                           <АДРЕС>

            И.о.мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Ленинского судебного района <АДРЕС> <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

            <ФИО3> обратилась в судебный участок с иском о взыскании с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» страховой премии в размере 48614,9 руб. В заявлении указала, что <ДАТА2> с ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства SKODA OCTAVIA на сумму 871526,52 руб. В рамках кредитного договора, помимо кредита и договора страхования КАСКО истец оформила полис страхования жизни и здоровья <НОМЕР> от <ДАТА2> от ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» на сумму 96490 руб.,  срок страхования  с 00:00 час. <ДАТА2> по 24:00 час. <ДАТА3> (5 лет). Кредит истцом погашен досрочно <ДАТА4> В приложении <НОМЕР> к полису указано, что при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в договоре страхования, страховая выплата производится в следующих размерах: при наступлении страхового случая «Дожития Застрахованного до события» равен месячному размеру платежа по кредитному договору за каждый полный месяц, следующий по истечению последовательных 60 первых дней потери постоянного места работы после начала периода ответственности страховщика по страховому риску «Дожития Застрахованного до события», которой указывается в договоре страхования, но не более чем за 4 месяца подряд по одному страховому случаю в период действия договора страхования и, в общей сложности, не более размера страховой суммы, определенной для Застрахованного лица на дату наступления с ним страхового случая. При этом страховая выплата прекращается с месяца начала получения Застрахованным лицом дохода по заключенному новому трудовому соглашению. Каждое последующее событие по данному страховому риску может быть признано страховым случаем, если с последней месячной выплаты по случаю потери постоянно места работы прошло не менее 8 месяцев. <ДАТА5> истец продала автомобиль ООО «ТандемИнвест» по договору купли-продажи <НОМЕР>. Фактическая передача транспортного средства состоялась в день погашения кредита <ДАТА6>, так как паспорт ТС находился в качестве залога в ООО «Сетелем Банк». Истец полагает, что в связи с продажей автомобиля на основании ст.958 ГК РФ договор страхования жизни прекращается досрочно, так как возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, поэтому она имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а именно 48614,9 руб., которую и просит взыскать с ответчика и расходы по оформлению полномочий представителя в размере 1200 руб.

В судебное заседание истец <ФИО3> не явилась, ее представитель по доверенности <ФИО4> исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что  договор полагает прекращенным, так как истец полностью оплатила кредит. Договор был заключен на 5 лет, страховая выплата привязана к выплате по кредиту.

            Представитель ответчика по доверенности <ФИО5> исковые требования не признала, поддержала доводы отзыва, согласно которому  ст.958 ГК РФ, на которую ссылается истец в обоснование иска не предусматривает прекращение договора страхования при прекращении кредитных  обязательств. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено. В полисе страхования указано, что при досрочном отказе от договора страхования премия (ее часть) возврату не подлежит. Кроме того, такого основания для досрочного прекращения договора страхования как досрочное погашение кредита ни договором страхования, ни Программой страхования жизни и здоровья не предусмотрено. Поэтому оснований для возврата истцу страховой премии не имеется.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования  не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Свои требования истец основывает на ст.958 ГК РФ, в соответствии с которой  договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

<ФИО3> и ООО «Сетелем Банк» <ДАТА2> был заключен договор <НОМЕР> о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на  сумму 725125 руб. на срок 60 месяцев под 22,63 % годовых, под залог транспортного средства.

Кредитный договор не содержит условий о предоставлении дополнительных платных услуг, влияющих на предоставление кредита.

Согласно п.10 ст.7 Федерального закона от <ДАТА7> <НОМЕР> "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Судом по делу установлено, что в заявлении о страховании в ООО СК «РГС-Жизнь» от <ДАТА2> истец выразила добровольное согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита с расширенным покрытием для клиентов ГК «Автомир» в соответствии с Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья. Страховыми рисками являются: дожитие Застрахованного до события, инвалидность 1 группы Застрахованного лица, смерть Застрахованного и временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая, со страховой суммой 868406,52 руб. и сроком страхования с <ДАТА2> по <ДАТА3>. Страховая премия в размере 96490 руб. оплачена истцом.

Прекращение действия договора страхования предусмотрены Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков кредита с расширенным покрытием для клиентов ГК «АВТОМИР» и включает в себя: истечение срока действия договора, выполнения страховщиком  своих обязательств по договору страхования в полном объеме, требования (инициативы) Страховщика. Страховщик вправе потребовать расторжения  договора страхования в случае, порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, требования (инициативы) Страхователя и соглашение сторон.

На основании договора купли-продажи от <ДАТА2> <ФИО3> приобрела у ООО «Автомир Богемия» автомобиль SKODA OCTAVIA.

<ДАТА5> автомобиль SKODA OCTAVIA <ФИО3> продала ООО «ТандемИнвест» за 710000 руб.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, досрочное погашение страхователем  кредитного договора не является обстоятельством, которое, по смыслу п.1 ст.958 ГК РФ, может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья. С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось, и поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору, то уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежала.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца, не имеется.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ,

                                                           р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований <ФИО3> отказать.

В течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения лица, участвующие в деле, их представители, присутствующие в судебном заседании, вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда.

В течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, лица, участвующие в деле, их представители, не присутствующие в судебном заседании, вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через мирового судью.

И.о.мирового судьи                                                                                             <ФИО1>