Решение от 29.08.2011 по делу № 2-530/2011 от 29.08.2011

Дело №2-10-530/2011

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля  Волгоградской области                                      29 августа 2011 г.

Мировой судья судебного участка № 10 Волгоградской области Гапоненко Е.А.,

при секретаре Афанасьевой Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бочкаревой <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ <ОБЕЗЛИЧИНО> о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных по договору сумм. В обоснование иска указала, что 15 <ОБЕЗЛИЧИНО> заключен кредитный договор № <ОБЕЗЛИЧИНО> год на приобретение объекта недвижимости в сумме <НОМЕР> рублей, срок по 15 января 2030 года, процентная ставка <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых. Согласно договору на ее имя был открыт ссудный счет и установлена обязанность заемщика за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Указанная сумма была удержана с нее из общей суммы предоставленного ей кредита и на данную сумму банком по настоящее время начисляются проценты в размере ставки <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых. В иске указывает, что уплата комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, является незаконной и нарушает ее права потребителя. Просит признать п.п. 3.1 и п.п. 1 п.3.2 кредитного договора № <ОБЕЗЛИЧИНО> года недействительными. Также просит взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в ее пользу сумму, уплаченную банку единовременного платежа в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Кроме того, просит взыскать судебные расходы, состоящие из оплаты юридических услуг в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей и моральный вред в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Истец Бочкарева А.В. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом причины неявки суду не сообщил, возражений не представил. Исследовав материалы дела, мировой судья считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании 15 <ОБЕЗЛИЧИНО> заключен кредитный договор на приобретение объекта в сумме <НОМЕР> рублей, срок по 15 января 2030 года, процентная ставка <ОБЕЗЛИЧИНО> % годовых. Размер комиссии за открытие ссудного счета по вышеуказанному договору установлен пунктом 3.1 договора в виде единовременной выплаты в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Банк свои обязательства исполнил. Сторонами не оспаривается факт получения Бочкаревой А.В. денежной суммы в размере <НОМЕР> рублей. Как следует из представленной копии квитанции 16 <ОБЕЗЛИЧИНО> года Бочкарева А.В. уплатила комиссию за открытие ссудного счета в <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей 00 копеек ( л.д. 7).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие со ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от  26 января 1996 г. «О введение в действие части второй ГК РФ» пунктом 1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 ( в редакции от 23.11.2009 года) «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Как установлено в судебном заседании между Бочкаревой А.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> 15 <ОБЕЗЛИЧИНО> года возниклиправоотношения, вытекающие из договора кредитования. Кредит был предоставлен путем заполнения типовой формы договора.

Согласно ст. 16 ч.1, ч.2 и ч.3 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец ( исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ ( услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца ( исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»,утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 г. № 205-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального байка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые не связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При таком положении, мировой судья приходит к выводу, о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы открытие судного счета исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения потребителем условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Соответственно и условие о взимании комиссии за открытие ссудного счета по договору № <ОБЕЗЛИЧИНО> года в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей является недействительным в соответствие со ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», и ведет к правовым последствиям, предусмотренным ст. 167 ГК РФ. В связи с чем, мировой судья приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований Бочкаревой А.В. о признании недействительными условия кредитного договора № <ОБЕЗЛИЧИНО> года об уплате комиссии за открытие ссудного счета, взыскании уплаченных истцом денежных сумм за открытие ссудного счета по вышеуказанному договору.

На основании изложенного, с учетом  документального подтверждения в судебном заседании факта уплаты Бочкаревой А.В. Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице заместителя управляющего Филиалом <НОМЕР> 16 <ОБЕЗЛИЧИНО> года комиссии за открытие ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, мировой судья приходит к выводу о взыскании вышеуказанной суммы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании изложенного, учитывая принцип разумности и справедливости, считаю требования истца в части компенсации морального вреда в размере <НОМЕР> рублей, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ответчиком требования потребителя в добровольном порядке удовлетворены не были, так как данные требования истцом не были направлены ответчику. В связи с этим с ответчика не подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу взыскателя.

Поскольку при подаче искового заявления в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты госпошлины, в соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей 00 копеек, что соответствует ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш ИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░░░░░>░░░░░░░░░░ <░░░2> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░░░░░> 15 <░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░1> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░░░░░> ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░<░░░░░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ c░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░              ░░░░░░░                              ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░░░░░>