Решение по делу № 2-847/2011 от 26.09.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2011 года                                                                                   г.о.Самара

Мировой судья судебного участка № 13 Самарской области Бадьёва Н.Ю.,

При секретаре: Крайновой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску ОАО «Альфа-Банк» к Столярову <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

 Истец - ОАО «Альфа-Банк» в лице Самарского филиала обратился в суд с иском к Столярову А.Б. о взыскании денежных средств, мотивируя это тем, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-Банк» и Столяровым А.Б. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 19 886 рублей под 7,62 %  годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 900 рублей. Ответчик свои обязательства по договору нарушал, сумму займа возвращал не полностью, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <ДАТА3> составляет 20 097 рублей 21 копейку, в том числе: основной долг - 19 886 рублей, проценты за пользование кредитом (за период с <ДАТА2> по <ДАТА3>) в размере 211 рублей 21 копейка. С учетом, положений ст. 809,810 ГК РФ, ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика всю сумму займа и проценты, а также возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска, в размере 802,92.          

В судебном заседании представитель истца по доверенности Рашковская Н.А. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, пояснив, что <ДАТА4> между истцом и Столяровым А.Б. заключен кредитный договор на предоставление заемщику денежных средств в размере 19 886 руб. Соглашение заключено в акцептно-офертной форме. Условия договора определялись заявлением-анкетой, общими условиями предоставления кредита и графиком платежей. С общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» Столяров А.Б. был ознакомлен, о чем он расписался в заявлении. Ответчик нарушал обязательства, в связи с чем, банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и направил ответчику требование о возврате кредита и начисленных процентов. Ответчиком внесено  в счет погашения задолженности по кредиту 2 700 рублей, однако, они были направлены на погашение начисленных штрафов, поскольку порядок погашения задолженности предусмотрен п 4.8 Общих условий. По состоянию на <ДАТА> - день расторжения договора задолженность по основному долгу составляет 19 886 рублей, проценты за пользование кредитом - 211 руб. 21 коп. (за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>). Просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Столяров А.Б. в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме 18 798 рублей, в остальной части иск не признал и пояснил, что <ДАТА4> между ним и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор в магазине «Эльдорадо» для покупки системного блока стоимостью 21 490 руб., при этом сумма кредита составил 19 886 руб., по условиям договора он должен был оплачивать ежемесячный платеж в размере 900 рублей. Текст кредитного договора ему не выдали, в связи с этим, он не знал, что заключил договор, думая, что его дополнительно пригласят для заключения кредитного договора. С общими условиями договора он не был ознакомлен и их не получал. Вместе с тем, факт перечисления денежных средств на покупку товара в кредит не оспаривает. Ему были выданы лишь анкета-заявление на получение кредита, которую он заполнил при оформлении покупки, и график платежей, именно эти документы и определяют условия договора. Под договором он понимает лишь те условия, которые указаны в заявлении анкете и графике платежей, с общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» он не согласен, поскольку они являются отдельным документов и непосредственно в текст договора не включены. Он неоднократно обращался в банк с просьбой о получении договора, однако, его экземпляр ему не выдали. <ДАТА7> он обратился в банк с претензией о выдаче договора, претензия осталась без ответа. Первый платеж был им произведен <ДАТА8> в размере 900 рублей, ему был выдан чек, в котором не было указано о наличии  штрафов по кредитному договору. <ДАТА9> он произвел второй платеж в сумме 1 800 рублей, и из выписки по счету он увидел, что вся сумма учтена в счет оплаты штрафа. Сотрудник банка сообщил ему, что договор расторгнут в одностороннем порядке, а карта, с помощью которой он мог производить платежи через банкомат, заблокирована. Он /ответчик/ оспаривал законность расторжения договора и блокирования карты в Ленинском районном суде г. <АДРЕС>, в удовлетворении его требований было отказано. Условия договора, изложенные в заявлении- анкете, он не оспаривал, поскольку с ними согласен, Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» не оспаривал, поскольку считает, что они не имеют отношения к данному кредитному договору. Он частично признает требования в сумме 18 798 руб., исходя из следующего: в течение действия договора, согласно графику платежей, им должна быть внесена сумма в размере 21 498 руб., с учетом внесенной им суммы в размере 2 700 руб. задолженность по кредитному договору составляет 18 798 руб. Полагает, что начисление штрафов в отношении него было незаконным, поскольку взыскание штрафа не предусмотрено ни кредитным договором, ни нормами главы 42 ГК РФ. Просил удовлетворить иск частично в размере 18 798 руб.

            Выслушав участников процесса, допросив специалиста, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

             В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие займ, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что <ДАТА2> Столяров <ФИО1> обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк, что в силу п. 1 ст. 435 ГК РФ является офертой (л.д. 34).

<ДАТА4> между ОАО «Альфа-Банк» акцептовал указанную оферту путем заключения со Столяровым <ФИО1> кредитного соглашения <НОМЕР>, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 19 886 рублей, под 7,62 % годовых, сроком на 24 месяца для приобретения товара в кредит в ООО «Эльдорадо» (л.д. 33).

Из материалов дела видно, что условия указанного кредитного соглашения между сторонами определяются заявлением-анкетой, подписанным Столяровым А.Б., графиком платежей и Общими условиями предоставления персонального кредита, при этом, согласно п. 1.1 Общих условий предоставления персонального кредита данные условия являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, определяют порядок выдачи и обслуживания клиента (л.д. 11).

Судом установлено, что Столяров А.Б. ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита и с указанными условиями согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете (л.д. 10). Таким образом, в силу положений ст.ст. 433, 438 ГК РФ суд считает, что договор между сторонами был заключен надлежащим образом, с соблюдением всех необходимых условий.

Согласно материалам дела, Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, <ДАТА10> сумма кредита перечислена в адрес ООО «Эльдорадо» в счет оплаты товара, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается (л.д. 6).

            Согласно п. 3.5, 4.1 вышеуказанных Общих условий предоставления потребительского кредита, клиент банка (ответчик Столяров А.Б.) обязался погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения, при этом, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 12). Из материалов дела видно, что заемщик Столяров А.Б. свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность, что подтверждается выпиской движения по счету денежных средств (л.д. 7).

Согласно п. 7 Общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать с ответчика досрочно сумму задолженности в полном объеме единовременно (л.д. 13). В связи с этим, <ДАТА11>, банк в одностороннем порядке расторг вышеуказанный кредитный договор, направив ответчику уведомление о возврате денежных средств (л.д. 30).

<ДАТА12> Столяров А.Б. обратился в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора не расторгнутым, взыскании компенсации морального вреда (л.д. 29). Решением <АДРЕС> районного суда <АДРЕС> от <ДАТА13> в удовлетворении требований Столярова А.Б. к ОАО «Альфа-Банк» о признании незаконным расторжение кредитного договора, разблокировании карт, взыскания компенсации морального вреда отказано, решение суда вступило в законную силу (л.д.53-56).

Таким образом, в настоящее время кредитный договор между истцом и ответчиком расторгнут, по кредитному договору имеется непогашенная задолженность, в связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом, представленным истцом по состоянию на <ДАТА14>, согласно которому задолженность по кредиту по состоянию на <ДАТА15> составляет 20 097, 21 руб., из них: основной долг - 19 886 руб.; проценты - 211, 21 руб. (л.д. 112-118).

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста <ФИО2> пояснила, что задолженность ответчика перед банком составляет 20 097,21 руб., из них: основной долг - 19 886 руб. и проценты за 4 месяца пользования кредитом с <ДАТА4> по <ДАТА15> в размере                  211,21 руб. Ранее представленный расчет, в котором указано, что задолженность рассчитана на <ДАТА16>, содержит в себе те же суммы, а дата <ДАТА16> указывает лишь на дату составления расчета, при этом, проценты за пользование кредитом в том случае также рассчитаны за 4 месяца - с <ДАТА4> по <ДАТА15> Сумма процентов не меняется, поскольку кредитный договор расторгнут <ДАТА15> и после расторжения договора проценты, штрафы и пени не начисляются.

            Доводы ответчика о том, что при расчете задолженности истцом не учтена сумма в размере 2 700 руб., оплаченная им <ДАТА8> и <ДАТА17>, суд считает несостоятельными, поскольку указанные денежные средства истцом учтены и в силу п. 4.8 Общих условий предоставления персонального кредита произведено списание начисленных по кредиту штрафов и пеней, что отражено в расчете задолженности (л.д. 112-118).

            Ссылку ответчика на то, что начисление в отношении него штрафов и пеней является незаконным, поскольку эти условия не включены в кредитный договор, суд считает надуманной, поскольку при подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления и погашения кредита (л.д. 10, 33), условия кредитного договора им не оспаривались. При этом, суд учитывает, что в соответствии с п. 7.2  Общих условий штрафы и пени начислены истцом до момента расторжения кредитного договора (л.д. 13).

            При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 802 рублей 92 копеек, уплаченной истцом при подаче настоящего иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

  Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Столярову <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Столярова <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в размере 20097 (двадцать тысяч девяносто семь) 21 копеек и возврат государственной пошлины в размере 802 рублей 92 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня составлениямотивированного решения через мирового судью судебного участка № 13 Самарской области.

Мотивированное решение составлено 30.09.2011г.

Мировой судья:                                      подпись                                          Н.Ю.Бадьёва

Решение          вступило в законную силу:________________________.

   Копия верна.

   Мировой судья:                                                                                             Н.Ю.Бадьёва

   Секретарь: