Решение по делу № 2-25/2012 от 25.01.2012

Дело № 2-25/2012

РЕШЕНИЕ

           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мировой судья Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми  Осипова И.Н.,

                при секретаре  Вервай Л.В.,

            25 января 2012 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кочубеевой <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО)  в лице Коми отделения <НОМЕР> о взыскании единовременного платежа за открытие ссудного счета и процентов по нему,

                                                                    У С Т А Н О В И Л:

Кочубеева Т.В. обратилась  к мировому судье с иском о взыскании с Коми ОСБ <НОМЕР> АК РФ (ОАО)  20 448 рублей 52 копейки, уплаченных ею при заключении договора кредитования в виде единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, и процентов по указанному платежу за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в сумме 4617 рублей 82 копейки. В обоснование иска истица указала, что 10 февраля 2009 года ей как заемщику банком предоставлен кредит по кредитному договору. При этом за обслуживание ссудного счета она уплатила  Кредитору единовременный платеж в размере 20 448 рублей 52 копейки, считает, что данная выплата  является незаконной и просит ее взыскать с ответчика, а также проценты по ней в размере 4617 рублей 82 копейки.

    В судебном заседании истица Кочубеева Т.В. не участвует, о времени и месте рассмотрения  дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

    Представитель ответчика в судебном заседании  не участвует, о времени и месте рассмотрения  дела извещен  надлежащим образом.

     В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие  сторон.

             Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» законодательство о защите прав потребителей распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 той же статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

            Судом установлено, что 10 февраля 2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Коми отделения <НОМЕР> и истицей был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Пунктом 3.1. Договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет <НОМЕР>, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 20 448 рублей 52 копейки не позднее даты выдачи кредита.

По смыслу пункта 3.2 кредитного договора уплата заёмщиком единовременного платежа (тарифа) является необходимым условием для выдачи ей суммы кредита.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Открытие и ведение ссудного счёта являются элементами бухгалтерского учёта, порядок ведения которого установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждёнными Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.

Согласно данному Положению ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими кредитов.

Ведение ссудного счёта в силу указанного выше положения, а также п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России), в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации, является обязанностью банков перед Банком России.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой.

Между тем, условиями оспариваемого положения кредитного договора плата за открытие и ведение ссудного счёта возложена на потребителя услуги - заёмщика. Устанавливая комиссию за открытие и ведение такого счёта, Банк взимает с клиента плату за услугу, которую фактически ему не оказывает.

При таких обстоятельствах взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении Банком требований ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 168  Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, на основании чего суд, придя к выводу о том, что пункт 3.1 кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным, считает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки, предусмотренные ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ в виде взыскания с ответчика в пользу истца единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта в размере 20 448 рублей 52 копейки.  

   Истец  просит взыскать  с ответчика проценты на пользование чужими денежными средствами  за период с 10 февраля 2009 года по 25 декабря 2011 года, в сумме 4617 рублей 82 копейки.

  В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из смысла и содержания вышеуказанной нормы права следует, что условиями удовлетворения иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются использование данных денежных средств в случае виновного и неправомерного удержания.

          По условиям договора об оплате за обслуживание ссудного счета и обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика), таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета в выдаче кредита ему будет отказано, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

 Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон.

   Согласно Указания ЦБ РФ от 31 мая 2010 года за № 2450-У процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Центральным банком Российской Федерации  на день подачи искового заявления составила 7,75%.

  С учетом изложенного суд, считает, что ответчик незаконно пользовался денежными средствами заемщика, размер процентов за пользование  чужими денежными за период с 10 февраля 2009 по 25 декабря 2011 года (1035 дней) составляет 4556,19 рублей (20448,52*7,75%:360*1035).

  В связи с чем,  с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4556,19 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии с п. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина за рассмотрение дел судами общей юрисдикции (за исключением Верховного Суда РФ) подлежит зачислению в бюджет муниципальных районов.

Учитывая, что истец на основании пп. 4 п. 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ освобождён от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, с ответчика в доход бюджета  муниципального района «Княжпогостский» подлежит взысканию государственная пошлина в размере  950, 11 рублей, исчисленная в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

   На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                                                                     Р Е Ш И Л:

             Иск Кочубеевой <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО)  в лице Коми отделения <НОМЕР> удовлетворить частично.    

             Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)  в лице Коми отделения <НОМЕР>, расположенного по адресу: Республика Коми, г.Сыктывкар, <АДРЕС>, в пользу Кочубеевой <ФИО1> 20 448 (двадцать тысяч четыреста сорок восемь)  рублей 52 копейки,уплаченных за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4556 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 19 копеек,  а всего взыскать 25 004 (двадцать пять тысяч четыре ) рубля 71 копейку.

            Взыскать  с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)  в лице Коми отделения <НОМЕР> госпошлину в доход муниципального района «Княжпогостский»в размере 950 (девятьсот пятьдесят) рублей 11 копеек.

             Решение может быть обжаловано в Княжпогостский районный суд  Республики Коми  в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через мирового судью.

 Мировой судья                                                                                                                  И.Н. Осипова