Решение по делу № 2-2063/2011 от 30.11.2011

№2-119-2063/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2011 года                                                                            г. Волгоград

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №119 Центрального района г.Волгограда мировой судья судебного участка №116 Центрального района г.Волгограда Пятилетова Е.С.,

при секретаре Застрожниковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тронина <ФИО1> к Национальный банк «Траст» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к  Национальный банк «Траст» (ОАО), мотивировав свои требования тем, что 30.03.2011 года между истцом и Национальный банк «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям данного договора Заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента. Кроме того, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составляет 1014 руб. 65 коп. Всего за ежемесячное обслуживание истцом была уплачена комиссия в сумме 8117 руб. 20 коп.

В связи с тем, что данные действия Банка, по мнению истца, являются незаконными, Тронин С.А. просит признать недействительным условие кредитного договора  <НОМЕР> от 30.03.2011 года, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривающий взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 %  от суммы кредита, взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 8117 руб. 20 коп., уплаченную за ежемесячное расчетное обслуживание, сумму в размере 2490 руб., уплаченную в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента,   судебные расходы по оплату услуг представителя в размере 6000 руб., судебные расходы по оплате доверенности представителя в размере 575 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.,

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении от 30.11.2011 года просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца - Новицкий В.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования Тронина С.А., просил удовлетворить их в соответствии с исковым заявлением.

Представитель ответчика Национальный банк «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения искового заявления извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся сторон по делу.

Выслушав  представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 В судебном заседании установлено, что 30.03.2011 года между истцом и Национальный банк «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям данного договора Заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента. Кроме того, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составляет 1014 руб. 65 коп. Всего за ежемесячное обслуживание истцом была уплачена комиссия в сумме 8117 руб. 20 коп.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <ДАТА4> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4.

Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данные действия направлены на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. 

Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 16 % годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с предоставлением кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенного мировой считает необходимым признать условие кредитного договора  <НОМЕР> от 30.03.2011 года, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривающий взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 %  от суммы кредита, недействительными как противоречащие закону (ничтожными), а требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 8117 руб. 20 коп., уплаченной за ежемесячное расчетное обслуживание, суммы в размере 2490 руб., уплаченной в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента,  законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 2000 рублей в счет компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), действиями нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В судебном заседании установлено, что ответчик, незаконно удержав денежные средства истца, нарушил права Тронина С.А. При таких обстоятельствах, мировой судья приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 2000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании услуг истец понес расходы по оплате услуг представителя в сумме 6000 руб.

С учетом разумности, сложности настоящего дела, продолжительности участия в судебных заседаниях, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 6000 руб.

Кроме того, истец прости взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате доверенности для представителя в размере 575 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Тронина <ФИО1> к Национальный банк «Траст» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Признать недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от 30.03.2011 года, заключенного между Трониным <ФИО2> и Национальный банк «Траст» (ОАО), предусматривающее взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 %  от суммы кредита.

Обязать Национальный банк «Траст» (ОАО) с декабря 2011 года исключить из графика платежей по кредитному договору <НОМЕР> от 30.03.2011 года ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 %  от суммы кредита.

Взыскать с Национальный банк «Траст» (ОАО) в пользу Тронина <ФИО1> сумму в размере 2490 руб., уплаченную в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, сумму  в размере 8117 руб. 20 коп., уплаченную в виде ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 руб. 00 коп., расходы по оплате доверенности для представителя в размере 575 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., всего 19182 (девятнадцать тысяч сто восемьдесят два) руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Центральный районный суд г. Волгограда через мирового судью в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения мирового судьи об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья: подпись

Копия верна Мировой судья: Е.С.Пятилетова