Решение по делу № 2-903/2011 от 20.06.2011

Дело № 2-122-903/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2011 года                                                                                    г. Волгоград<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда Яковлев Д.М<ФИО1>,  

при секретаре Гребенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орешкиной <ФИО2> к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительной части кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительной части кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов.  В обоснование требований указал, что <ДАТА2> между ним (далее Заемщиком) и ООО «Русфинанс Банк» (далее Кредитором) был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 40 000 (сорок тысяч) рублей. Согласно условиям данного договора истец в срок до <ДАТА3> обязан возвратить банку заёмную сумму в размере 40 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 10 110 рублей 65 копеек, а также ежемесячную комиссию, начисляемую банком за ведение ссудного счёта, в размере 13 680 рублей по 760 рублей ежемесячно. В то же время действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем просит  признать недействительными условия указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за ведение ссудного счёта, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную ответчиком комиссию за ведение ссудного счёта  в размере 11 400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 555 рублей 59 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания извещена вовремя и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО3> исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. В ходе судебного заседания дополнительно просил взыскать расходы на составление нотариальной доверенности на представителя в размере 575 рублей. Не возражал рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

         Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений на иск не представил, в связи с чем суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит  в размере 40 000 рублей на срок до <ДАТА3> с условием выплаты кредитору, помимо суммы кредита  30,83 % в год, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1,09 %  от суммы кредита.

         Согласно п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета <НОМЕР>, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, кредит предоставлялся банком на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 18 месяцев - 30,83% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,09% от суммы кредита.

          Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА4> <НОМЕР>, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, не связанную с выдачей и обслуживанием кредита. 

Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА5> «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд (приобретения автомобиля), к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА6> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА7> N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 30,83% годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 18 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

За период с <ДАТА8> по <ДАТА9> истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счёта на общую сумму 11 400 рублей из расчета: 760 рублей (сумма комиссии) х 15 (количество платежей) = 11 400 рублей. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду приходными кассовыми ордерами, графиком платежей и не спаривается ответчиком.

На основании изложенного суд признает положения кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между <ФИО4> и Общества с ограниченной ответственностью  «Русфинанс Банк», отраженные в п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета <НОМЕР>, в части установления и взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительными, ничтожными как противоречащими закону, а требования о применении последствий недействительности части сделки и взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 11 400 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчик в период с <ДАТА8> по <ДАТА9> без законных оснований получил от истца деньги в сумме 11 400 рублей, пользовался и пользуется ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает возможным за базу расчет истца, в котором отражены все платежи с разбивкой на неравные периоды пользования денежными средствами, сам расчет составлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату обращения в суд, но математически неверен, в связи с чем подлежит корректировке. Согласно расчету размер процентов составляет: