Решение по делу № 2-61/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-61/2016-4

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск                                                                                11 января 2016 года

Мировой судья судебного участка № 4 Северодвинского судебного района Архангельской области Егоров А.А.,

при секретаре Грезине А.А.,

с участием истца Черкасовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску Черкасовой <ФИО1> к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами, взыскании уплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, издержек, связанных с рассмотрением дела,

у с т а н о в и л:

Черкасова Н.Г. обратилась в суд с иском к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) (далее - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), до изменения организационно-правовой формы - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)) о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами, взыскании уплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен кредитный договор от <ДАТА2> <НОМЕР>, в соответствии с которым Черкасовой Н.Г. предоставлен кредит в размере 100 000 руб. 00 коп. на <ОБЕЗЛИЧИНО> с платой за пользование денежными средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых и первоначальным процентным платежом за пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита (2 500 руб. 00 коп.). Кроме того, между Черкасовой Н.Г. и ответчиком заключен кредитный договор от <ДАТА3> <НОМЕР>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 81 000 руб. 00 коп. на <ОБЕЗЛИЧИНО> с платой за пользование денежными средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых и первоначальным процентным платежом за пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита (1 620 руб. 00 коп.). Согласно условиям кредитных договоров в день их подписания клиент уплатил единовременные процентные платежи за пользование денежными средствами. Черкасова Н.Г. полагает, что ответчик обусловил предоставление услуг по кредитованию внесением единовременного процентного платежа, что нарушает ее права как потребителя. Истец <ДАТА4> обратился в банк с претензией, которая оставлена без удовлетворения. Черкасова Н.Г., не обладая специальными познаниями, понесла расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере 4 000 руб. 00 коп. В связи с неправомерными действиями АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) свои нравственные страдания Черкасова Н.Г. оценивает в 8 000 руб. 00 коп. Истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> составил 280 руб. 57 коп., по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР> за период с <ДАТА7> - 19 руб. 15 коп. В этой связи истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> сумму первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 2 500 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> в сумме 280 руб. 57 коп., по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР> сумму первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 1 620 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА7> в размере 19 руб. 15 коп., в счет компенсации морального вреда 8 000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате юридических услуг в сумме 4 000 руб. 00 коп.

Истец Черкасова Н.Г., своевременно извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на судебном заседании на заявленных требованиях настаивала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик АКБ «Российский капитал» (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, на судебное заседание своего представителя не направил, представив возражения относительно заявленных требований, полагая, что ответчиком какие-либо комиссии за пользование за выдачу кредита, а также по открытию и ведению ссудного счета, не устанавливались, первоначальный процентный платеж является частью платы за пользование кредитом, в индивидуальных условиях договоров отражена полная стоимость кредитов, в которую включены плата за пользование кредитами и первоначальный процентный платеж, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

При указанных обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика с учетом его надлежащего извещения.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании сумм первоначальных процентных платежей за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между Черкасовой Н.Г. и АКБ «РОССИЙСКОЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен кредитный договор от <ДАТА2> <НОМЕР>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. 00 коп. сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>, процентная ставка по кредиту включает в себя плату за пользование кредитом в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых и первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита, что составляет 2 500 руб. 00 коп., данный платеж уплачивается в день предоставления кредита. Полная стоимость кредита составляет 31,624 % годовых (л.д. 9-14).

Внесение первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 2 500 руб. 00 коп. подтверждается приходным кассовым ордером от <ДАТА2> <НОМЕР>.

Между Черкасовой Н.Г. и АКБ «РОССИЙСКОЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен кредитный договор от <ДАТА3> <НОМЕР>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 81 000 руб. 00 коп. сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>, процентная ставка по кредиту включает в себя плату за пользование кредитом в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых и первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита, что составляет 1 620 руб. 00 коп., данный платеж уплачивается в день предоставления кредита. Полная стоимость кредита составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых (л.д. 9-14).

Внесение первоначального процентного платежа за пользование денежными средствами в размере 1 620 руб. 00 коп. подтверждается приходным кассовым ордером от <ДАТА3> <НОМЕР>.

Истец, полагая, что банк обусловил предоставление услуг по кредитованию внесением единовременного процентного платежа, <ДАТА4> обратился в АКБ «РОССИЙСКОЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с претензией, которая оставлена без удовлетворения (л.д. 22).

Исходя из положений ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из основополагающих принципов гражданского законодательства Российской Федерации является свобода договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

Положениями п.п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по договору займа Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п. 1 ст. 6 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ) следует, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В силу п. 1 ст. 9 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитные договоры от <ДАТА2> <НОМЕР>, от <ДАТА3> <НОМЕР> содержат информацию о полной стоимости кредитов, в расчет которой которую включен и первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами.

Как следует из материалов дела, условиями названных кредитных договоров каких-либо видов комиссий, в том числе за выдачу кредита и за пользование денежными средствами, а также комиссий по открытию и ведению ссудного счета, не предусмотрено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что первоначальные процентные платежи за пользование денежными средствами по кредитным договорам от <ДАТА2> <НОМЕР>, от <ДАТА3> <НОМЕР> являются частью процентов на сумму займа, которые состоят из платы за пользование кредитом и первоначальный процентного платежа за пользование денежными, который уплачивается в день предоставления кредита.

При этом установленный названными договорами порядок начисления процентов нормам действующего законодательства не противоречит.

Истец согласился с условиями кредитных договоров от <ДАТА2> <НОМЕР>, от <ДАТА3> <НОМЕР>, с размером их полной стоимости, с графиком платежей, что подтверждается его собственноручными подписями.

Суд отвергает доводы истца Черкасовой Н.Г., что уплаченные по договорам от <ДАТА2> <НОМЕР> денежные средства в сумме 2 500 руб. 00 коп. и от <ДАТА3> <НОМЕР> - 1 620 руб. 00 коп. являются комиссиями, поскольку при заключении кредитных договоров сторонами были согласованы все их условия, заемщик не возражал против определенного порядка начисления и уплаты процентов по договорам, а первоначальный процентный платеж включен в полную стоимость кредита.

Таким образом, уплаченные истцом денежные средства в размере 2 500 руб. 00 коп. и 1 620 руб. 00 коп. при заключении кредитных договоров не могут являться комиссией или иным платежом, взимаемым за расчетное, операционное или иное обслуживание, поскольку являются частью платы за пользование заемными денежными средствами, которая выражается в процентах, установленных кредитными договорами, и уплачивается в день предоставления кредита. Волеизъявление истца по выбору данных программ кредитования осуществлено заемщиком самостоятельно, что подтверждается его подписями.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательства того, что плата за пользование кредитами включает в себя дополнительные услуги, кроме кредитования, истцом не представительно, в связи с чем положения п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1), которыми запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), к спорным правоотношениям применению не подлежат.

Принимая во внимание, что оснований для взыскании с ответчика суммы 4 120 руб. 00 коп., как комиссии за выдачу кредитов по договорам от <ДАТА2> <НОМЕР> в размере 2 500 руб. 00 коп. и от <ДАТА3> <НОМЕР> - 1 620 руб. 00 коп., не имеется, в удовлетворении данного требования следует отказать.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку фактов неправомерного удержания денежных средств в рамках кредитных договоров от <ДАТА2> <НОМЕР> и от <ДАТА3> <НОМЕР> судом не установлено, требования истца о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> в сумме 280 руб. 57 коп. и по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР> за период с <ДАТА7> в размере 19 руб. 15 коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 моральныйвред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, принимая во внимание, что требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от требований о взыскании единовременных процентных платежей, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда.

Понесенные истцом расходы на оплату юридических услуг по составлению искового заявления в размере 4 000 руб. 00 коп. в соответствии со ст.ст. 88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с банка в пользу Черкасовой Н.Г. не подлежат, поскольку решение суда состоялось не пользу истца.

Из п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истцу, освобожденному от уплаты государственной пошлины, в удовлетворении заявленные требований отказано, государственная пошлина с ответчика судом не взыскивается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

р е ш и л:

исковые требования Черкасовой <ФИО1> к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами, взыскании уплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, издержек, связанных с рассмотрением дела, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Северодвинском городском суде Архангельской области через мирового судью судебного участка № 4 Северодвинского судебного района Архангельской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2016 года.

Мировой судья                                                                                              А.А. Егоров