Решение по делу № 2-1607/2020 от 08.07.2020

Дело №2-1607/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2020 г. г.Мценск

Мировой судья судебного участка №1 г. Мценска и Мценского района Орловской области Балабанова О.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Авилову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по договору кредита,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Авилову А.А. о взыскании задолженности по договору кредита. В обоснование исковых требований указали, что 16.08.2018 между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») и Авиловым А.А. заключен договор кредита № 0318443173 на сумму 16 480 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного Договора являются: заявление-анкета, индивидуальныйтарифный план (Тарифы), условия комплексного обслуживания  (Общие условия).

Данный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Авилова А.А.Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет заемщика.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения  договора, что следует из заявления - анкеты.

Банк свои обязательства по договору исполнил, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки и документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммах минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств  по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 14.06.2019 путем выставления в адрес ответчика  заключительного счета. На момент расторжения  договора  размер задолженности  ответчика  зафиксирован банком, и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Заключительный счет в нарушение Общих условий ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования не был оплачен.

За период с 09.01.2019 по 14.06.2019 у Авилова А.А, образовалась задолженность в сумме 13 157 рублей 89 копеек, из них: 9 986 рублей 36 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 195 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 2 976 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

По изложенным обстоятельствам истец просит суд взыскать с ответчика Авилова А.А. задолженность по договору кредита в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 526 рублей 32 копейки.

Гражданское дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии с гл. 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Стороны уведомлены о порядке рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Авилов А.А. в суд с письменными возражениями на исковое заявление в установленный судом срок не обратился, хотя не был лишен данной возможности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно частей  1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицос момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу  части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить  заимодавцу полученную сумму  займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных договором займа.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании  части 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

 Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ст.332 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 16.08.2018 между АО «Тинькофф Банк» и Авиловым А.А. заключен договор кредита № 0318443173 путем подачи заявления-анкеты на получение кредита в размере 16 480 рублей (л.д. 28).

Банк акцептировал оферту Авилова А.А. путем зачисления 16.08.2018 на его счет, указанный в заявлении-анкете, денежных средств в сумме 16 480 рублей (л.д. 25-26).

Заемщик обязался возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (оборот л.д. 37).

При неоплате минимального платежа, согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент  должен уплатить  штраф  за неоплату  минимального платежа  согласно Тарифному плану (оборот л.д.37).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном сроке, что следует из п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно тарифному плану процентная ставка составляет 6,709% годовых; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 2% от первоначальной суммы, но не более 1 000 рублей (оборот л.д. 31).

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении кредита не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Составными и неотъемлемыми частями договора о предоставлении кредита являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях совершенных по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, Договор о предоставлении кредита не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении кредита определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно выписке по номеру договора 0318443173 Авилов А.А. воспользовался предоставленными ему кредитной организацией денежными средствами, первоначально соблюдал условия и порядок внесения ежемесячного платежа по договору кредита, однако в дальнейшем, начиная с января 2019 года, с его стороны допускались неоднократные просрочки по внесению ежемесячного платежа, чем были нарушены условия заключенного договора (л.д. 26).

Ввиду того, что Авилов А.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору №0318443173 от 16.08.2028, у него образовалась задолженность перед кредитной организацией за период с 09.01.2019 по 14.06.2019, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, справкой о размере задолженности, выпиской по номеру договора 0318443173 (л.д. 10, 25,26).

Согласно представленному истцом расчету за Авиловым А.А. числится задолженность за период с 09.01.2019 по 14.06.2019 в сумме 13 157 рублей 89 копеек, из них: 9 986 рублей 36 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 195 рублей 53 копейки - просроченные проценты;2 976 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Установив нарушение обязательств по кредитному договору, АО «Тинькофф Банк» на основании п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг кредитный договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, который согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт оплачивается клиентом в срок, установленный в Заключительном счете (оборот л.д. 37, л.д. 38, 45).

АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г.Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности с Авилова А.А. по договору кредита №0318443173 от 16.08.2018 за период с 13.01.2019 по 14.06.2019 в сумме 13 157 рублей 89 копеек.

09.08.2019 мировым судьей судебного участка №1 г.Мценска и Мценского района Орловской области вынесен судебный приказ №2-2286 о взыскании с Авилова А.А. указанной выше задолженности.

Определением мирового судьи от 24.10.2019 судебный приказ №2-2286 от 09.08.2019 отменен на основании поступивших от Авилова А.А. возражений (оборот л.д. 41-43).

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность Авиловым А.А. не погашена,  и доказательств обратного суду не предоставлено.

С учетом обстоятельств данного гражданского дела, мировой судья  приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика Авилова А.А. является неправомерным, в связи с чем, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При вынесении решения мировой судья учитывает разъяснения, данные в абзацах 1, 6 и 11 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДАТА9>, из которых следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Заявления ответчика об уменьшении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, мировому судье не поступило, в связи с чем применение мировым судьей положений ст. 333 ГК РФ по собственной инициативе приведет к нарушению принципа равноправия и состязательности сторон, установленного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 526 рублей 32 копейки (8,9).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика Авилова А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с  оплатой государственной пошлины в сумме 526 рублей 32 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Авилова Александра Алексеевича, 28 июня 1980 года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредита №0318443173, образовавшуюся за период с 09.01.2019 по 14.06.2019, в размере 13 157 (тринадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 89 копеек, из них: 9 986 рублей 36 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 195 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 2 976 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Авилова Александра Алексеевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 526 (пятьсот двадцать шесть) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Мценский районный суд Орловской области через канцелярию мирового судьи в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                             О.В. Балабанова

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2020 г. по инициативе мирового судьи.