Решение по делу № 2-94/2013 от 16.01.2013

№ 2-2852/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2013 года г.Барнаул

       Мировой судья судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула Морокова И.В., при секретаре Мордвиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронина Р.А. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье с данным иском и указал, что *** 2012 года между ним и банком заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере *** руб. на срок 60 месяцев. По условиям данного договора за выдачу кредита заемщиком уплачивается единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере *** руб. Данная сумма комиссии была списана ответчиком со счета истца, однако он считает, что ее взимание нарушает права потребителя, так как действующим законодательством не предусмотрены дополнительные затраты заемщика, кроме обязанности по уплате процентов за пользование кредитом. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ***2012 г. по ***2012 г. в сумме *** руб. *** коп., компенсацию морального вреда *** руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы: услуги представителя *** руб., почтовые расходы ***руб. 

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца *** на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика не явилась, извещена надлежаще, представила отзыв, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, в иске отказать по тем основаниям, что с истцом заключен смешанный договор, согласно которому ему открыт не ссудный, а текущий банковский счет. Взимание комиссии за выдачу кредита сторонами согласовано и законодательством не запрещено. Доказательств причинения морального вреда истцом не представлено; оснований для взимания процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется; расходы по оплате услуг представителя завышены, не соответствуют принципу разумности, требование о взыскание штрафа необоснованно. 

Препятствий для рассмотрения дела при данной явке не усматривается.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, мировой судья приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что *** 2012 года между ОАО НБ «Траст» и Ворониным Р.А. заключен кредитный договор № *** на сумму *** руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке *** % годовых. При этом условиями договора предусмотрено взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме *** руб., что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, графиком платежей, не оспаривается ответчиком. 

Поскольку указанный договор не связан с осуществлением истцом предпринимательской деятельности, а  направлен на удовлетворение его личных нужд, сторонами договора являются кредитная организация и клиент - физическое лицо, на него распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу  ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент заключения  договора. Такие правила установлены Законом РФ «О защите прав потребителей», которым запрещается обуславливать  приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением  иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с Положением о порядке предоставления  (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ. При этом в соответствии с п.2.1 указанного выше Положения предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.  Взимание каких-либо комиссий за зачисление кредитных средств на такой счет клиент, т.е. за предоставление кредита, ни Положением, ни нормами ГК РФ не предусмотрено. Зачисление кредитных средств на счет клиента является прямой обязанностью банка по исполнению кредитного договора и производится за его счет. 

Более того, в данной ситуации, предоставляя кредитные услуги, банк навязывает потребителю услугу по открытию счета и его обслуживанию, включая указанное условие в текст заявления, которое разработано в виде типового бланка.

Между тем, оказание услуг по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Нормами гражданского законодательства возможность  заключения (исполнения)  кредитного договора не поставлена в зависимость  от факта заключения  договора банковского счета. У банка имеется возможность выдать сумму кредита наличными денежными средствами через кассу банка.

В связи с изложенным, включение банком в кредитный договор условия о взимании единовременной комиссии за  зачисление кредитных средств на счет  клиента противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, следовательно, ущемляют установленные законом права потребителей. Условия кредитного договора в части оплаты указанной комиссии являются ничтожными как противоречащие закону, т.е. они недействительны.

При таких обстоятельствах следует согласиться с доводами истца о неправомерном удержании с него комиссии за выдачу кредита в размере *** руб.

На основании ст.ст.1102, 1103 ГК РФ о возврате исполненного по недействительной сделке эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Таким образом, в пользу истца взыскивается *** руб.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На момент обращения в суд и в настоящее время ставка рефинансирования установлена в размере ***%. За период с ***2012 г. по ***2012 г. проценты составляют *** руб. *** коп. Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг, а также оценивая степень нравственных страданий истца, вызванных незаконным удержанием комиссии за выдачу кредита, мировой судья считает соразмерной компенсацию морального вреда в сумме *** руб. 

Согласно ст.13 ч.6 Закона «О защите права потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере ***% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

          По настоящему делу в пользу истца взыскивается *** руб. *** коп. Исходя из этой суммы, размер штрафа составляет *** руб. ***коп.

На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате услуг представителя соразмерно проделанной работе и сложности дела *** руб., почтовые расходы *** руб.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования г.Барнаул взыскивается госпошлина в сумме *** руб. (включая *** руб. за требование о компенсации морального вреда). 

 Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требованияВоронина Р.А. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № ***, заключенного ***2012 года между Ворониным Р. А. и ОАО Национальный банк «Траст», в части оплаты заемщиком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в пользу Воронина Р.А. оплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** 2012 г. по ** 2012 г. в сумме *** руб., компенсацию морального вреда *** руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя *** руб., судебные расходы *** руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в бюджет муниципального образования г.Барнаул государственную пошлину *** руб.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г.Барнаула через мирового судью в течение месяца.

             Мировой судья                                                                               И.В. Морокова