Решение по делу № 2-1633/2011 от 09.11.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2011 г. дело № 2-1633 г.Котлас<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 4 города Котласа Архангельской области Долинина О.И.,

при секретаре Слобошевич Е.А.,

рассмотрев в г.Котласе в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахмадуллина Д.А. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Ахмадуллин Д.А. обратился с исковым заявлением к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей, просит применить последствия недействительности условий кредитного договора № ………., заключенного между сторонами ……. г., в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере …. руб. … коп. Также истец просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме ……. рублей и расходы по оплате услуг представителя  в сумме …….. руб.

В исковом заявлении указано, что в соответствии с условиями договора истец Ахмадуллин Д.А. в день предоставления ему кредита уплатил Банку комиссию за выдачу кредита в размере …….. рублей. Истец считает условия кредитного договора в данном случае не основанными на законе. В связи с нарушением прав потребителя истец испытывал нравственные страдания и переживания.

Истец Ахмадуллин Д.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель истца Ахмадуллина Д.А. по доверенности К. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ОАО АКБ «Росбанк» о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, своевременно, своего представителя в суд не направил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, мировой судья  находит исковые требования истца подлежащим удовлетворению с учетом следующего.

Установлено, что …… г. между истцом Ахмадуллиным Д.А. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> ……… на сумму ….. руб. …… коп. Процентная ставка за пользование кредитом  установлена в размере …….. % годовых.

В соответствии с  условиями кредитного договора за выдачу кредита заёмщик уплатил кредитору единовременный платеж (тариф) в сумме …….. руб. …. коп. 

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми  актами.

Пунктом 1 абз. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 г. № 6, от 25.10.1996 г. № 10, от 17.01.1997 г. № 2, от 21.11.2000 г. № 32, от 10.10.2001 № 11, от 06.02.2007 г. № 6, от 11.05.2007 г. № 24) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том случае из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашний и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей.

Истец не является индивидуальным предпринимателем, взял кредит на цели личного потребления, поэтому с учетом указанных положений  пользуется правами, предоставленными потребителю в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее по тексту - Закон).

В соответствии с ч. 1 ст. 16  Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а  заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 г. № 4, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Ссудные счета не являются банковскими счетами и по смыслу положений Гражданского кодекса РФ и указанного Положения от 26.03.2007 г. № 302-П обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. С учетом изложенного, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязан определять в кредитномдоговоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться  платежи заемщика -  физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно статье 30 указанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -  физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или иными нормативными актами не предусмотрена. К таким нормативным актам  письма Центрального банка РФ не относятся.

Анализ вышеназванных нормативных актов позволяет сделать вывод, что открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит и не требует согласия заемщика, являясь обязанностью Банка, и не может являться условием заключения договора.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор при открытии ссудного счета взимает с заемщика единовременный платеж за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения.

На основании изложенного, оспариваемые истцом условия кредитного договора № …….. от …….. г. о том, что за выдачу кредита заемщик обязан уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере  ….. руб. ….. коп., ничтожны.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.

Материалами дела подтверждается, что истец Ахмадуллин Д.А.                         уплатил ответчику единовременный платеж (тариф) в размере  ….. руб. …. коп.

В связи с тем, что условия кредитного договора о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета ничтожны, то в пользу истца следует взыскать убытки  в сумме …. руб. ….коп.  

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальными предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда определяется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенный потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что права потребителя               Ахмадуллина Д.А. нарушены ответчиком ОАО АКБ «Росбанк».

С учетом характера причиненных истцу физических и нравственных страданий, фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный сред, мировой судья, исходя из требований разумности и справедливости, определяет компенсацию морального вреда в размере …. руб. … коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», а также с п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требованийпотребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в материалах дела отсутствуют данные о том, что               Ахмадуллин Д.А. обращался к ответчику с претензией о выплате денежной суммы в размере …. Руб…. коп., либо с иными требованиями по устранению нарушений его прав по кредитному договору № ………..от ……. г., штраф с ОАО  АКБ «Росбанк»  взысканию не подлежит.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Госпошлина подлежит взысканию с ответчика с учетом удовлетворения требований имущественного и неимущественного характера.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы по оплате услуг за оказание юридической консультации, за составление искового заявления и по оплате услуг представителя в сумме ……. руб., что подтверждено документально (л.д.7).

Учитывая требования разумности, сложность данного дела, то, что представитель истца Ахмадуллина Д.А.- К. принимал участие в рассмотрение данного дела, ответчик возражений по поводу ходатайства о взыскании расходов не представил, мировой судья считает заявленное ходатайство о взыскании данных расходов подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,  мировой судья

р е ш и л:

Исковые требования Ахмадуллина Д.А. удовлетворить.

Применить последствия недействительности условий кредитного договора № ………, заключенного ……. г. между Ахмадуллиным Д.А. и Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Росбанк», в части установления и взимания единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в пользу Ахмадуллина Д.А. убытки в сумме …. руб. …… коп., компенсацию морального вреда в сумме ….. рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ….. руб. …. коп.  Всего взыскать ….. руб. …. коп.

.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в доход бюджета государственную пошлину в сумме размере … руб. …. коп.

Решение может быть обжаловано в Котласском городском суде Архангельской области течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 4 г.Котласа.Мировой судья                                                                                    О.И. Долинина